Cómo invertir en oro y plata

Durante miles de años, los metales preciosos como el oro y la plata se han utilizado como moneda, inversión y símbolo de riqueza. Los puntos clave que atraen a los inversores hacia estos metales son su larga historia como depósito de valor, su baja correlación con los mercados financieros a menudo volátiles, y su utilidad como cobertura contra inflación. En el lado negativo, los inversores en metales preciosos pueden tener que lidiar con problemas de liquidez y falta de generación de rendimiento.

Con la inflación aumentando desde niveles históricamente bajos y las condiciones financieras cada vez más inciertas, no sorprende que el interés en el oro y la plata vuelva a estar en alza. Hemos recopilado las mejores prácticas para invertir en oro y plata y preguntas comunes que puede tener para ayudarlo a comenzar.

Invertir en fondos mutuos y ETF de oro y plata

Comprar plata y oro a través de instrumentos financieros cambia algunos de los riesgos (el almacenamiento y el seguro es problema de otra persona), pero también significa que ya no tiene una inversión que pueda tocar. Existen numerosos fondos de oro y plata a los que los inversores tienen acceso hoy en día, muchos de los cuales se pueden comprar mediante cuentas de corretaje tradicionales.

Algunos fondos son representantes de la propiedad directa de plata u oro, y solo tienen lingotes de esos específicos. metales, mientras que otros cubren el sector de manera más amplia con algún porcentaje en otros metales preciosos. El objetivo de estos fondos es imitar los movimientos de precios de un índice de metales preciosos específico o el precio de un metal específico. Algunos fondos tienen principalmente oro físico y el precio sube y baja en sincronía con el precio de referencia. Otros fondos pueden intentar imitar el precio de referencia de la plata o el oro utilizando una combinación de oro físico, opciones y futuros. El rendimiento de estos fondos, por supuesto, se verá reducido por la índice de gastos del fondo y cuanto más activa sea la estrategia de un fondo, más costará.

Los fondos de oro y plata se pueden considerar como una inversión en metales preciosos sin la molestia real de almacenarlos, comprarlos o venderlos. La estructura del fondo permite una mayor liquidez en el sentido de que puede agregar o restar fácilmente de su oro o tenencias de plata sin tener que verificar los artículos y enviarlos físicamente a través de la red de distribuidores. Sin embargo, los fondos de oro y plata no son inversiones directas y, a veces, no seguirán exactamente el precio del oro físico. Dicho esto, todavía brindan a los inversores la diversificación del oro o la plata físicos sin los costos de mantenimiento.

Cuando hablamos de fondos de oro y plata, nos referimos específicamente a fondos que brindan exposición a lingotes físicos de oro y plata, pero son mucho más líquidos debido a la capacidad de negociar acciones en todo el mundo. mercados. También existen fondos que invierten en acciones de empresas que extraen yacimientos de estos metales preciosos. A continuación, analizaremos más de cerca estas inversiones.

Compare las principales plataformas de inversión

Plataforma	Tipo	Mínimo de cuenta	Honorarios
Borde Merrill	Corredor en línea	$0	$0.00 por operación de acciones. Operaciones de opciones $0 por pierna más $0.65 por contrato
TD Ameritrade	Corredor en línea	$0	$0.00 para acciones/ETFs. $0.65 por contrato para opciones. Futuros $2.25 por contrato
E*TRADE	Corredor en línea	$0	Sin comisión por operaciones con acciones/ETF. Las opciones cuestan entre $0,50 y $0,65 por contrato, según el volumen de negociación.
Mejoramiento	Asesor Robótico	$0, %10 para comenzar a invertir	0.25% (anual) para el plan de inversión o tarifa de $4/mes para saldos menores de 20K, 0.40% (anual) para el plan premium
frente a la riqueza	Asesor Robótico	$500 para cuentas de inversión, $1 para cuentas de efectivo, $0 para planificación financiera	0.25% para la mayoría de las cuentas, sin comisión comercial ni tarifas por retiros, mínimos o transferencias. 0.42%–0.46% para planes 529
Autorizar	Asesor Robótico	$100,00	0,49% a 0,89%

Invertir en acciones mineras de oro y plata

oro y minería de plata las acciones están fuertemente influenciadas por el precio de mercado de los depósitos que extraen, pero la conexión no siempre es exacta. Los mineros son juzgados por la calidad de los depósitos que han ensayado y la factibilidad de sacar el metal del suelo, y este juicio complejo se recalcula cada vez que cambia el valor de mercado de esos yacimientos.

También existe una importante segmentación dentro de la industria minera, con empresas mineras júnior que se encuentran en fase de desarrollo y exploración. Estas empresas buscan terrenos con mayores posibilidades de descubrir grandes depósitos minerales. Las acciones mineras junior tienden a ser más volátiles que las de las principales empresas mineras, que tienden a seguir más de cerca los precios de los metales en función de sus depósitos probados. Las principales empresas mineras también tienen más probabilidades de estar en condiciones de pagar dividendos junto con una modesta apreciación cuando los precios son fuertes.

Aunque hay juegos de oro y plata puros tanto en las categorías junior como en las principales, los inversores que buscan invertir en oro y plata las acciones mineras pueden estar mejor atendidas por un ETF del sector como el ETF VanEck Gold Miners (DGX) o el ETF iShares MSCI Global Silver Miners (SLVP). Al igual que las propias acciones, los ETF pueden ofrecer una combinación de rendimiento de dividendos y apreciación. Si está decidido a invertir directamente en acciones específicas, es importante entender la industria y familiarícese con los estudios preliminares de factibilidad, estimaciones de reservas y métodos de valoración que puede aplicar con esta información.

Invertir en futuros y opciones de oro y plata

El oro y la plata también se pueden negociar a través de derivados financieros como futuros y opciones. Con los futuros, un inversor puede utilizar el apalancamiento para obtener una exposición larga o corta a los precios de los metales en las bolsas centralizadas. Un riesgo único de los contratos de futuros de metales preciosos es que podría terminar con la entrega del metales preciosos subyacentes si los contratos expiran y no ha transferido su posición a una fecha más larga contrato.

A diferencia de poseer oro como cobertura contra la inflación o las recesiones del mercado de valores, los comerciantes usan futuros de oro para hacer apuestas apalancadas sobre el precio del oro sin tener la intención de recibir el subyacente metal. Sin embargo, al igual que con cualquier forma de apalancamiento, se amplifican los riesgos alcistas y bajistas de operar con metales preciosos a través de futuros.

Del mismo modo, las opciones de oro y plata son un contrato derivado que puede tener futuros de oro y plata como activo subyacente. Pero también pueden cancelarse de los precios físicos de los metales. Al igual que los futuros, las opciones de oro y plata requieren menos capital, lo que permite un mayor apalancamiento. El riesgo a la baja se limita a perder el costo de la opción si vence sin valor, mientras que el potencial de ganancias con algunas estrategias de opciones es teóricamente ilimitado.

Aunque las opciones y futuros de oro y plata no se limitan solo a la Bolsa Mercantil de Chicago (CME), esta es una de las intercambios establecidos y es un buen lugar para observar el mercado y comprender cómo se acercan los derivados a la plata y el oro obras. Es importante recordar que esta es una forma de mayor riesgo y mayor rendimiento potencial para obtener exposición a la plata y el oro y no es para principiantes que solo buscan una cobertura contra la inflación. Si quieres saber más sobre esto, echa un vistazo Cómo comprar opciones de oro y Comercio de contratos de futuros de oro y plata.

Para aprovechar al máximo este estilo de negociación, necesitará una cuenta de corretaje que esté habilitada para márgenes y tenga sólidas capacidades de gráficos.

Los mejores corredores de futuros y opciones

Compañía	Mínimo de cuenta	Honorarios
Corredores interactivos	$0	$0.65 por contrato para opciones en TWS Light; esa es también la tarifa base para los usuarios de TWS Pro, con tarifas escaladas basadas en el volumen. $0.85 por contrato de futuros.
E*TRADE	$0	$1,50 por contrato, por lado (futuros de criptomonedas $2,50 por contrato por lado); también se aplican tarifas de cambio, compensación y NFA
estación de comercio	$0	$ 1.50 por operación por lado, más NFA, cambio y tarifas de posición nocturna; para microfuturos, la tarifa es de solo $0.50 por operación
Webbull	$0	Comisiones de $ 0 por acciones, ETF, opciones y comercio de criptomonedas (se incluye un pequeño margen de beneficio)
sabrosocomercio	$0	$0 operaciones de acciones, $1 para abrir operaciones de opciones (con un tope de $10 por tramo), $0 para cerrar

Invertir en formas físicas de oro y plata

El oro y la plata físicos son, por supuesto, las formas originales en que las personas invertían en estos populares metales preciosos. La riqueza usable como la joyería fue seguida por monedas y formas más estandarizadas de oro y plata físicos. Hoy en día, los inversores tienen dos categorías de metales preciosos para elegir: lingotes y joyas.

Comprar oro y plata físicos en cualquiera de estas formas generalmente implica pasar por un distribuidor. Esto se puede hacer en línea o en persona, siendo la reputación el factor clave a la hora de elegir, seguido del margen de beneficio y las tarifas. La estructura del mercado físico del oro y la plata significa que los comerciantes juegan un papel importante en la verificación la pureza del metal que se compra y por lo general ofrecen servicios complementarios como almacenamiento y seguro.

Invertir en lingotes de oro y plata

El oro y la plata se extraen de depósitos en la corteza terrestre. Esta forma cruda luego se extrae y refina antes de ser aleado. La cantidad de metales aleados depende de la aplicación. El oro, por ejemplo, se alea con plata o cobre para darle más fuerza cuando se transforma en joyería, mientras que los lingotes de oro deben contener el mínimo de aleaciones necesarias para mantenerlo firme.

Lingotes es un término que abarca barras y monedas físicas, pero primero nos ocuparemos de las barras. Las barras son rectángulos formados de oro o plata que tienen una pureza del 99,5% o superior. Las barras varían en tamaño desde menos de una onza hasta 400 onzas. Las barras tienen un sello que es el equivalente a la etiqueta del fabricante que indica el peso y la pureza. Una de las razones por las que un comerciante de confianza es esencial es porque hay muchas maneras de crear formas falsificadas de bienes físicos como un lingote de oro.

Los lingotes de oro alguna vez se consideraron estratégicamente importantes para los gobiernos nacionales porque algunas monedas siguieron un Estándar dorado, donde la moneda estaba respaldada por un equivalente físico de oro y, en teoría, podía cambiarse por oro. Sin embargo, desde la década de 1970, hemos estado operando en un sistema de moneda fiduciaria. Por lo tanto, cuando las personas recurren al oro como última reserva de valor por temor a una crisis financiera, generalmente buscan lingotes de oro como una forma de protegerse contra las monedas fiduciarias.

Independientemente de las razones individuales para querer invertir en lingotes de oro y plata, las barras de lingotes vienen con algunas de las barreras más altas. Por ejemplo, deben almacenarse de forma segura, deben tener un seguro y deben venderse físicamente para obtener ganancias. Un riesgo importante con los lingotes de oro es que pueden ser robados. También pueden ser difíciles de liquidar en tamaños más grandes. Esto significa que los inversores tienen que pensar en el tamaño de la barra (10 barras de una sola vez son más fáciles de empaquetar y vender que una barra de 10 onzas) y dónde se guarda.

Subcontratar esto a un proveedor de servicios es una solución natural, pero se convierte en un costo continuo y un lastre para los retornos eventuales. Además, aunque las barras son la forma más pura de oro o plata físicos, siguen siendo de valor agregado, formadas productos con un recargo sobre el valor de fusión y tarifas o cargos específicos del distribuidor (envío, almacenamiento, seguro, etc).

Invertir en monedas de oro y plata

Las monedas de oro y plata, también llamadas monedas de lingotes, se encuentran en la línea entre un activo de inversión y un coleccionable. A diferencia de las barras de lingotes utilitarias, las monedas de oro y plata tienen un valor estético que a menudo hace que tengan un precio superior a su valor de fusión simple. Cuanto más hermosa es una moneda, más rara es, o cuanto mayor es la demanda de una moneda por cualquier motivo, mayor es el valor de esa moneda. numismático el valor será.

Las monedas de oro vienen en onzas y fracciones de onzas (media onza, un cuarto de onza, un décimo de onza, etc.) y tienen un precio superior a su valor de fusión en la venta original de la casa de la moneda. Después de eso, el valor de la moneda puede desvincularse por completo del precio de fusión si se considera coleccionable y tiene una gran demanda. Generalmente, sin embargo, el precio de fusión es el piso para un lingote de oro o plata y fluctuará junto con el precio del oro o la plata. precio de contado.

American Gold Eagles, Canadian Maple Leafs y South African Krugerrands son tipos bien conocidos de lingotes de oro de las casas de moneda respectivas de sus países. Las casas de moneda son las oficinas nacionales que actúan como los únicos fabricantes de moneda de curso legal en una nación; se les permite producir monedas de lingotes conmemorativas. La Casa de la Moneda de EE. UU. proporciona un calendario de productos donde los coleccionistas pueden ver nuevos lanzamientos.

Como las monedas de oro y plata rara vez se comercializan únicamente por su valor de fusión, son más un objeto de colección que una inversión. Los inversores pueden acceder a las monedas de lingotes a través de los mismos distribuidores que comercian con barras, y también pueden realizar pedidos directamente a las casas de moneda. Si bien esto introduce márgenes y tarifas en la ecuación, las monedas son de menor tamaño, lo que ayuda a mantener las tarifas de envío más bajas de lo que es típico con las barras. Estas monedas ofrecen algunas de las mismas características que las barras de lingotes en términos de diversificación y baja correlación con los mercados financieros. Sin embargo, también conllevan riesgos similares, ya que requieren un almacenamiento seguro y un seguro para cualquier colección grande.

Invertir en joyas de oro y plata

Como la última categoría para invertir en plata y oro físicos, la joyería se encuentra más alejada de la inversión tradicional. Mientras que el margen de beneficio del precio de fusión de una moneda de oro puede ser del 50 % o más, el margen de beneficio de la joyería puede ser muchas veces el valor real de mercado de los metales que componen una pieza en particular. La joyería tiene más en común con el arte que los lingotes de oro, y una pieza autenticada con un antiguo dueño famoso puede negociarse al valor que el mercado acepte.

Las joyas que contienen una cierta cantidad de metales preciosos se comercializan más ampliamente que los lingotes, pero esto puede hacer que sea más difícil encontrar distribuidores acreditados en el mercado de segunda mano. La autenticidad y la pureza confirmada son fundamentales para fijar el precio de las joyas, pero la estética o la historia de una pieza pueden cambiar por completo el valor de mercado. Esto no elimina por completo la cobertura de inflación y los aspectos de reserva de valor, pero debilita estos beneficios.

Cuando se trata de valoración de mercado, la naturaleza subjetiva de la joyería, las necesidades similares de almacenamiento seguro y seguro, el mayor riesgo de fraude y la falta de un rendimiento recurrente hacen que las joyas sean más coleccionables que un inversión.

Lo que necesita para abrir una cuenta de corretaje

El tipo de cuenta de corretaje que necesita depende del tipo de inversión en metales preciosos que desee realizar. Para inversiones en fondos de plata y oro y acciones mineras, bastará con una simple cuenta de corretaje. Si tiene la intención de negociar futuros y opciones, tendrá que confirme que la agencia de corretaje ofrece estas opciones.

Informacion personal

Abrir una cuenta de corretaje requiere la misma información personal básica que la mayoría de las cuentas financieras. Esto incluye:

• Su nombre, dirección y número de teléfono
• Número de identificación fiscal (generalmente su número de Seguro Social)
• Fecha de nacimiento e identificación del gobierno 

Dado que la mayoría de los corredores operan en línea ahora, es probable que deba proporcionar una dirección de correo electrónico para crear una cuenta. Antes de invertir, deberá responder algunas preguntas para establecer su nivel de ingresos, experiencia de inversión, valor neto, etc. Estas preguntas personales son parte del conoce a tu cliente normas.

Depósitos Mínimos

Muchas cuentas de corretaje ya no requieren un depósito mínimo. Si está buscando acceder a inversiones en oro y plata a través de ETF, puede comenzar con muy poco, ya que algunos corredores incluso ofrecen acciones fraccionarias de estos ETF.

Los mejores corredores en línea

Compañía	Mínimo de cuenta	Honorarios
Inversiones de fidelidad	$0	Sin comisión por operaciones con acciones/ETF. Las opciones cuestan entre $0,50 y $0,65 por contrato, según el volumen de negociación.
Corredores interactivos	$0	Sin comisiones por acciones/ETF disponibles en TWS Light de IBKR, o costos reducidos escalados por volumen para operadores activos que desean acceder a funciones avanzadas como el enrutamiento de órdenes.
charles schwab	$0	$0 para transacciones de acciones/ETF, $0.65 por contrato para opciones.

Lo que necesita para abrir una cuenta IRA Gold

Las cuentas individuales de jubilación (IRA) Gold son un poco más complejas que una IRA normal, ya que el custodio debe mantener los activos físicos. No puede almacenar sus lingotes de IRA en su casa, por ejemplo. Para establecer una IRA dorada, primero establece una IRA autodirigido, seleccione un custodio para administrar la cuenta, seleccione un depósito aprobado para mantener los activos y luego elija un corredor/distribuidor a través del cual comprar el oro. Los custodios que se especializan en cuentas IRA de oro ayudarán a derivar a los clientes a un depositario aprobado, así como a los comerciantes de oro.

Informacion personal

Los documentos requeridos son los estándar para cuentas de inversión:

• Su nombre, dirección y número de teléfono
• Número de identificación fiscal (generalmente su número de Seguro Social)
• Fecha de nacimiento e identificación del gobierno 
• Preguntas adicionales de KYC 

Depósitos Mínimos

Los depósitos mínimos en una IRA de oro pueden ser bastante altos. Esto es algo esperado, ya que una barra de oro de una onza cuesta más de $ 1000 y solo puede mantener esas monedas y las aprobadas en su IRA de oro según las reglas del IRS. Algunas cuentas IRA doradas no anuncian un mínimo, pero hay otras que comienzan en $10,000, $25,000 e incluso $60,000.

Las mejores cuentas IRA de oro y plata

Compañía	Calificación BCA	Metales Disponibles	Inversión Mínima
Augusta metales preciosos	AAA	Oro plata	$50,000
Metales preciosos de Goldco	AAA	Oro plata	$25,000
Grupo de oro patriota	Automóvil club británico	Oro, Paladio, Platino, Plata	$25,000

Factores a considerar al abrir una cuenta de inversión

El principal factor a considerar al abrir una cuenta de inversión es si puede acceder a los activos que busca. Mientras eso sea cierto, elegir entre cuentas se convierte principalmente en un ejercicio de comparación de tarifas y capacidades. Cuando se trata de invertir en plata y oro como un derivado financiero, muchos corredores pueden satisfacer esa necesidad sin mucho costo. Sin embargo, si está buscando específicamente una IRA dorada, las tarifas pueden ser bastante elevadas entre las compañías y también debe considerar los márgenes y las tarifas que esperará el distribuidor. Vale la pena revisar las divulgaciones y los programas de tarifas una vez que haya reducido su búsqueda a algunos candidatos prometedores.

preguntas frecuentes