Cómo encontrar un asesor de crédito en 2023
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Los asesores de crédito brindan recursos y servicios para ayudarlo a administrar sus finanzas, pagar deudas o comprender opciones de deuda como la bancarrota. Si está buscando asistencia objetiva, aprenda cómo encontrar un asesor de crédito que lo ayude a encarrilar sus deudas y sus finanzas.
Cómo encontrar un asesor de crédito
- Comience su búsqueda creando una lista de agencias de consejería. Las asociaciones comerciales de asesoría crediticia como la Fundación Nacional de Consejería de Crédito (NFCC) y el Asociación de Asesoramiento Financiero de América (FCAA) ofrecen herramientas de búsqueda de agencias para ayudarlo a encontrar empresas acreditadas y de buena reputación.
- Revise los servicios y tarifas de cada empresa en su lista. Considere aprovechar las consultas gratuitas para analizar sus finanzas con el asesor y obtener más información sobre sus opciones y cómo se integra con el asesor y la agencia.
- Complete una solicitud para inscribirse en el programa. Su consejero de crédito puede pedirle detalles sobre sus finanzas para comenzar.
¿Cuándo es una buena idea buscar un asesor de crédito?
Es fácil pasar por alto las señales de que necesita ayuda profesional. Si alguno de estos describe su situación, considere buscar un consejero de crédito certificado.
- Depende de sus tarjetas de crédito para las compras diarias. Depender de sus tarjetas de crédito para sobrevivir es una señal de que está gastando demasiado. Sin cambiar sus gastos, su deuda de tarjeta de crédito podría volverse inmanejable. Un asesor de crédito puede ayudarlo a crear un plan que le permita cubrir sus gastos sin usar su tarjeta de crédito.
- Tienes demasiada deuda. Los consejeros de crédito pueden trabajar con sus acreedores para reducir su pago mensual bajo un plan de manejo de deuda. Si bien los asesores de crédito no pueden negociar deudas garantizadas como una hipoteca o un préstamo para automóvil, pueden ayudar a evitar la ejecución hipotecaria o la recuperación al hacer que sus otras facturas sean más asequibles.
- Ha tenido una pérdida de ingresos. Puede ser útil consultar con un asesor de crédito después de que un evento importante de la vida, como un divorcio o la pérdida del trabajo, afecte sus ingresos. Un asesor de crédito puede negociar pagos más bajos con algunos de sus acreedores, pero sus ingresos deberán ser lo suficientemente altos para poder pagar los pagos.
- Está considerando la bancarrota. Antes de que pueda declararse en bancarrota, debe completar el asesoramiento crediticio. Tendrá la oportunidad de explorar alternativas y aprender técnicas de gestión de deudas. Estas habilidades pueden ayudarlo a evitar declararse en bancarrota nuevamente en el futuro.
Elección de un asesor de crédito y solicitud de asesoramiento de crédito
Las mejores empresas de alivio de la deuda le brindarán información sobre sus servicios sin costo alguno antes de que se inscriba. Mientras busca la compañía adecuada, esto es lo que debe buscar.
Busque empresas confiables
Busque agencias de asesoría crediticia que pertenezcan a una asociación nacional como la NFCC o la FCAA. El Programa de fideicomisarios de EE. UU., que forma parte del Departamento de Justicia, mantiene una lista de asesores crediticios que están aprobados para brindar asesoría crediticia previa a la bancarrota.
Consejo
Puede consultar con el fiscal general de su estado y la agencia local de protección al consumidor para saber si un asesor de crédito ha recibido quejas de clientes anteriores.
Revisar los Servicios Ofrecidos
Busque un asesor de crédito que brinde asesoramiento financiero gratuito, ayuda con el presupuesto y recursos educativos, además de planes de administración de deuda basados en honorarios. Los mejores asesores de crédito pasan tiempo discutiendo sus finanzas antes ofreciendo una solución paga.
Cuando revise los servicios de una agencia, pregunte cómo están calificados los asesores de crédito y si tienen alguna certificación.
Comprender las tarifas
Las agencias de asesoría crediticia comúnmente cobran una tarifa mensual por asistencia de deuda en curso, incluso cuando son parte de una organización sin fines de lucro. Sin embargo, estas tarifas deben ser asequibles.
Tenga cuidado con las agencias de asesoramiento crediticio que pagan más a sus empleados cuando los clientes se suscriben a servicios específicos. Pregunte a la agencia cómo se les paga a sus agentes.
Revise su contrato
Debe recibir y revisar un contrato antes de comenzar a pagar los servicios. Asegúrese de que todo lo discutido esté en el acuerdo y que comprenda los términos. Si no está de acuerdo con los términos, puede rechazarlos, buscar una aclaración o elegir otra empresa.
que es negociable
- Honorarios: Los asesores crediticios acreditados pueden reducir o eliminar las tarifas si no puede pagarlas.
- Cuentas en gestión de deuda: Si bien solo puede inscribir deudas no garantizadas en un plan de administración de deudas, puede elegir qué deudas incluir.
Los mejores consejeros de crédito
| Compañía | Servicios disponibles | Tarifas por Asesoría de Crédito y Planes de Manejo de Deuda |
|---|---|---|
| Consejería de crédito de Cambridge | Consejería de crédito, consolidación de deuda, consejería de préstamos estudiantiles, consejería de bancarrota, consejería de vivienda y planes de manejo de deuda | Consejería de crédito gratis Tarifa inicial: $40 Cuota mensual: Promedio de $30 |
| Gestión de dinero internacional | Consejería de crédito, consejería de vivienda, consejería de préstamos estudiantiles, consejería de bancarrota, consejería de recuperación de desastres y más | Consejería de crédito gratis Tarifa inicial: Varía según el estado Cuota mensual: Varía según el estado |
| Soluciones de deuda InCharge | Consejería de crédito, consejería de vivienda, consejería de bancarrota y planes de manejo de deuda | Consejería de crédito gratis Tarifa inicial: $75 (varía según el estado) Cuota mensual: Promedio de $33 |
| Bienestar financiero de GreenPath | Asesoramiento sobre deudas, gestión de deudas, apoyo en caso de bancarrota, asesoramiento sobre préstamos estudiantiles, asesoramiento sobre vivienda, planes de gestión de deudas y más | Consejería de crédito gratis Tarifa inicial: $0 a $50 Tarifa mensual: $0 a $75 |
| Informar | Educación sobre salud crediticia, educación sobre préstamos para estudiantes, asesoramiento sobre bancarrotas y planes de gestión de deudas. | Cuota inicial: $45 Cuota mensual: $45 |
Lo que necesitará durante la asesoría crediticia
No necesita mucho para comenzar el proceso de asesoramiento crediticio.
- Detalles del presupuesto: Para darle al consejero de crédito una visión clara de sus finanzas, prepare una lista de sus ingresos y gastos mensuales y reúna copias de los estados de cuenta de su tarjeta de crédito.
- Informes de crédito: Durante su consulta, el asesor de crédito revisará sus préstamos y deudas de tarjetas de crédito. Puede sacarlos de antemano o darle permiso al consejero de crédito para que los saque por usted.
- Documentos financieros: Si ha recibido cartas de agencias de cobro o del IRS, entregue copias a su asesor de crédito para que las revise durante su sesión.
Alternativas a la Consejería de Crédito
- Consolidación de la deuda: Este es un enfoque de hágalo usted mismo en el que combina múltiples deudas y las paga con un préstamo personal o una transferencia de saldo de tarjeta de crédito con APR baja. La consolidación de deudas simplifica el pago de la deuda, pero puede costar más en tarifas e intereses según los términos.
- Pago de la deuda: Esto a menudo se confunde con la gestión de deudas y el asesoramiento crediticio. Liquidación de deudas (o alivio de la deuda) reduce la deuda total que paga al pedir a los acreedores que acepten un pago más bajo en deudas que están gravemente morosas. La liquidación de deudas tendrá un impacto negativo significativo en su puntaje de crédito. Puede negociar con sus acreedores o buscar la ayuda de una compañía de alivio de deudas (que costará del 15% al 25% del monto liquidado).
- Bancarrota: Esto puede eliminar su deuda por orden judicial. Por lo general, se considera un último recurso porque causa daños crediticios duraderos.
¿Cuál es la tasa de éxito de la consejería de crédito?
Si bien los asesores de crédito no publican estadísticas de clientes, un Fundación Nacional de Consejería de Crédito El informe muestra el amplio impacto de los servicios de asesoramiento crediticio. Según el informe, después de tres meses, el 67 % de los participantes reportó una mejor administración del dinero, el 73 % reportó pagar más sus facturas y el monto promedio de la deuda pendiente se redujo en $8,000.
¿La asesoría de deuda afecta su puntaje de crédito?
Su puntaje de crédito puede disminuir inicialmente si usted inscribirse en un plan de gestión de la deuda. Esto se debe al cierre de sus tarjetas de crédito. Gracias a los pagos puntuales constantes y los saldos de deuda más bajos, los puntajes de crédito a menudo mejoran durante el asesoramiento de deuda. Estos son los dos componentes más importantes de su puntaje de crédito. Por otro lado, un pago parcial o una liquidación realizada durante el asesoramiento sobre deudas puede dañar su puntaje crediticio.
¿Se puede hacer asesoramiento crediticio dos veces?
Los requisitos de asesoramiento crediticio no prohíben a los clientes anteriores. Por ejemplo, si está planeando declararse en bancarrota una segunda vez, debe volver a pasar por la consejería de crédito.
¿Cuáles son las desventajas de la consejería de deuda?
El asesoramiento sobre deudas puede tardar varios años en completarse. Mientras tanto, no puede usar tarjetas de crédito hasta que haya completado su plan de manejo de deudas, en algunos casos incluso si esas tarjetas no son parte del plan. muchos consejeros cobrar una cuota mensual, pero debe ofrecer asesoramiento crediticio gratuito o de menor costo si no puede pagar.
