Revisión de seguros de vida de Columbus

Ventajas explicadas

• Amplia selección de jinetes: Columbus Life ofrece una amplia selección de cláusulas adicionales para cobertura adicional, incluidas dos cláusulas adicionales de beneficios acelerados que se pueden agregar sin costo inicial.
• Primas de vida a término asequibles: Según nuestra revisión de 32 compañías de seguros de vida a término, las primas de vida a término de Columbus son mejores que el promedio.
• Conversión de plazo hasta el final del período de plazo: Algunas compañías solo le permiten convertir su póliza a término en una permanente dentro de un período determinado, como 10 años después de la emisión de la póliza. Pero con las pólizas a término de Columbus Life, puede convertir hasta los 70 años o cuando finaliza el plazo.
• Muy pocas quejas de los clientes: Columbus Life recibió muy pocas quejas en los últimos tres años en todos sus productos y en sus pólizas de seguro de vida en particular.

Contras explicados

• La mayoría de las pólizas requieren un examen médico: La mayoría de las pólizas de seguro de vida de Columbus Life están suscritas médicamente, lo que significa que debe someterse a un examen médico para obtener la aprobación.
  instagram viewer
• No hay cotizaciones disponibles en el sitio web: Si desea obtener una cotización para una póliza de seguro de vida, deberá comunicarse con un representante financiero en su área. Columbus Life no proporciona cotizaciones en línea.
• Sin solicitud en línea: Columbus Life solo vende pólizas de seguro de vida a través de su red de agentes independientes, por lo que no podrá solicitar ni comprar cobertura en línea.

Índice de quejas

Columbus Life tiene pocas quejas de clientes según datos de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). La NAIC calcula anualmente un índice de quejas que mide el número de quejas que recibe una aseguradora en relación con su tamaño. Algunos ejemplos de quejas incluyen pagos de reclamos insatisfactorios, reclamos denegados y falta de seguro.

Las aseguradoras con un número de reclamaciones esperado por su tamaño tienen un índice de reclamaciones de 1,00. Las empresas con más quejas de las esperadas tienen un índice por encima de 1,00 y las empresas con menos quejas de las esperadas tienen un índice por debajo de 1,00. Cuantas menos quejas recibe una aseguradora, menor es su índice.

Para comprender mejor las quejas de Columbus Life Insurance, analizamos su índice de quejas para 2021, que fue muy bajo, 0,20. El índice de Columbus está muy por debajo del promedio de la industria de 1,00, lo que significa que tiene muchas menos quejas de las esperadas para una empresa de su tamaño.

Calificaciones de terceros

Columbus Life Insurance tiene una excelente solidez financiera, con una calificación A+ (Superior) de soy mejor, una agencia de calificación crediticia que califica a las empresas en función de su estabilidad financiera. La puntuación de Columbus Life Insurance indica que tiene una capacidad superior para cumplir con las obligaciones contractuales y pagar las reclamaciones de seguros de vida.

AM Best califica a las empresas en una escala de A++ a D, en función de factores como la solidez del balance general, el rendimiento operativo y la deuda total. De las 91 compañías de seguros de vida en nuestra base de datos, la mayoría tiene una calificación mínima de AM Best de A (Excelente), y casi todas nuestras "mejores" selecciones de seguros de vida tienen calificaciones de A+ (Superior) o A++ (Superior).

Políticas disponibles

Columbus ofrece una buena selección de pólizas de seguro de vida. Su póliza Indexed Explorer Plus, que es un seguro de vida universal, es la única que califica para suscripción acelerada (solicitud sin examen médico).

Seguro de término de vida

A Seguro de término de vida La póliza no es una cobertura permanente, pero lo protege por un período de tiempo específico, generalmente hasta 30 años. Tiene primas fijas que permanecen niveladas durante el plazo, así como un beneficio por muerte garantizado. Si fallece durante el plazo, su beneficiario recibe el beneficio por fallecimiento, que se paga en una suma global libre de impuestos. La póliza de seguro de vida a término de Columbus se puede convertir en una póliza permanente hasta los 70 años o cuando finaliza el plazo.

Seguro de Vida Universal

Seguro de vida universal (UL) es un tipo de seguro de vida permanente que brinda protección de por vida y genera valor en efectivo. Su valor en efectivo crece en función de las tasas de interés actuales y tiene la opción de ajustar sus primas, retirar dinero del valor en efectivo o solicitar un préstamo contra él. Columbus ofrece dos pólizas UL, ambas con un valor nominal máximo de $100,000.

Seguro de vida universal indexado

Seguro de vida universal indexado (IUL) es similar al seguro de UL, pero la diferencia es que el valor en efectivo crece en función del rendimiento de un índice bursátil, como el S&P 500. El valor en efectivo no se invierte directamente en el mercado de valores, y si el índice pierde valor, su valor en efectivo no lo hará. La compañía también ofrece una póliza IUL de supervivencia que cubre a dos personas y paga un beneficio por muerte cuando fallece el segundo asegurado.

Pasajeros disponibles

Columbus Life Insurance ofrece una amplia variedad de jinetes puede agregar a una política para obtener protección adicional. Las cláusulas de seguro de vida cambian los términos de su contrato de seguro de vida y pueden llenar los vacíos en su cobertura. Algunas cláusulas adicionales se pueden agregar sin costo inicial, mientras que otras aumentarán su prima.

Anexo de Garantía de asegurabilidad

A Anexo de Garantía de asegurabilidad le permite comprar cobertura de seguro de vida adicional en ciertos puntos (llamados fechas de opción), sin tener que hacerse un examen médico. Las fechas de opción a menudo se correlacionan con eventos importantes de la vida, como el matrimonio o el nacimiento de un hijo, o pueden programarse para que ocurran cada pocos años.

niño jinete

Una cláusula adicional para niños le permite comprar una pequeña cantidad de seguro de vida para sus hijos elegibles. La cláusula caduca cuando el niño se convierte en adulto. Al vencimiento, el niño generalmente tiene la opción de convertir la cláusula adicional en una póliza de seguro de vida permanente que brinda cobertura por el resto de su vida.

Exención de Cláusula Premium

A exención de cláusula adicional premium renunciará temporalmente a sus primas de seguro de vida si queda totalmente discapacitado (según la definición de la aseguradora) y no puede trabajar. Mientras la cláusula de exención de la prima esté vigente, su póliza de seguro de vida permanecerá vigente. Si fallece durante este tiempo, su beneficiario aún puede recibir el beneficio por fallecimiento.

Cláusula adicional de beneficio por muerte accidental

Si fallece y su muerte es causada por un accidente calificado, una cláusula adicional de beneficio por muerte accidental proporcionará un segundo beneficio por fallecimiento a su beneficiario, además del beneficio por fallecimiento de su póliza base beneficio.

ABR: Cláusula de enfermedad terminal

Una cláusula de enfermedad terminal es un tipo de cláusula adicional de beneficio acelerado (ABR). Si le diagnostican una enfermedad terminal que se espera que acorte significativamente su vida útil, este la cláusula adicional le permite retirar dinero del beneficio por fallecimiento de su póliza de seguro de vida mientras aún está viviendo. Esta cláusula está disponible en todas las pólizas de Columbus Life Insurance sin costo inicial.

ABR: Cláusula adicional para enfermedades crónicas

Una cláusula de enfermedad crónica es otro ABR, que le permite acceder al dinero de su beneficio por fallecimiento si le diagnostican una enfermedad crónica. Para usar este anexo, un médico debe certificar que no puede realizar dos de las seis actividades de la vida diaria (ADL). Esta cláusula está disponible en todas las pólizas de Columbus Life Insurance sin costo inicial.

Servicio al Cliente

Para comunicarse con Columbus Life Insurance, puede llamar al (800) 677-9595 o enviar el formulario en línea Formulario de contacto enviar un correo electrónico. Si desea obtener una cotización o comprar una póliza de seguro de vida, puede utilizar el sitio web herramienta de búsqueda para encontrar un representante financiero en su área. Todas las pólizas de Columbus Life Insurance se venden a través de agentes independientes.

Los titulares de pólizas de Columbus pueden acceder a las funciones básicas de gestión de pólizas iniciando sesión en el portal de clientes en línea. Si necesita ayuda para ingresar a su cuenta, puede comunicarse con un representante durante el horario comercial.

Nuestra Metodología: Cómo Revisamos a las Compañías de Seguros de Vida

Diseñamos una metodología de clasificación integral basada en las prioridades de los consumidores y los fundamentos de las compañías de seguros de vida para clasificar a más de 90 aseguradoras en cinco categorías generales: estabilidad financiera, satisfacción del cliente, variedad de productos y características, la experiencia general de compra, y costo

Para hacer esto, recopilamos más de 5000 puntos de datos y calificamos a cada empresa en función de 55 métricas. Agrupamos las métricas por categoría para ver cómo se desempeñaron las aseguradoras en cada una; luego ponderamos los puntajes de las categorías para determinar cómo se desempeñaron las empresas en general.