¿Cuánto tiempo lleva obtener un préstamo con garantía hipotecaria?

A medida que paga su casa hipoteca, tu construyes equidad—la diferencia entre el saldo de su préstamo y el valor actual de su casa. Con suficiente capital, puede pedir prestado usando su casa como garantía a través de un préstamo con garantía hipotecaria (o un línea de crédito con garantía hipotecaria, también conocido como HELOC). Un préstamo con garantía hipotecaria puede ser una forma conveniente de acceder a efectivo para mejoras en el hogar, matrícula universitaria y otros gastos importantes.

Por supuesto, si necesita ese efectivo más temprano que tarde, es posible que se pregunte cuánto tiempo lleva obtener un préstamo con garantía hipotecaria. La respuesta depende de su prestamista, qué tan bien esté preparado y cuánto tiempo lleve programar un tasador y un abogado de cierre.

Conclusiones clave

Un préstamo con garantía hipotecaria (también llamado segunda hipoteca) le permite aprovechar su capital sin vender o refinanciar su casa.
Su casa garantiza el préstamo y su prestamista puede ejecutar la hipoteca si deja de hacer los pagos.

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Su prestamista le da un pago global, que usted paga con intereses durante un plazo de préstamo establecido.
La cantidad que puede pedir prestada se basa en sus ingresos, historial crediticio, el valor acumulado que ha acumulado y el valor actual de su vivienda.
Cuando solicita un préstamo, generalmente toma entre dos semanas y dos meses cerrar el préstamo y obtener su efectivo.

¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?

Un préstamo con garantía hipotecaria (también conocido como Segunda hipoteca) le permite pedir dinero prestado usando su casa como garantía. Su prestamista le da un pago global que usted paga con intereses cada mes durante un plazo fijo, por lo general entre cinco y 20 años. La cantidad que puede pedir prestada se basa en sus ingresos, historial de crédito, el valor actual de su casa y la cantidad de capital que ha acumulado. De acuerdo con la Comisión Federal de Comercio (FTC), muchos prestamistas prefieren que no pida prestado más del 80% del capital de su vivienda.

Requisitos del préstamo con garantía hipotecaria

Los requisitos para un préstamo con garantía hipotecaria varían según el prestamista, pero generalmente requieren que los prestatarios tengan:

Mínimo del 15% al 20% del valor acumulado de la vivienda
puntuación de crédito de al menos 620
Relación deuda-ingreso (DTI) por debajo del 50% (se prefiere por debajo del 43%)
Récord de ingresos constante

Además, su prestamista puede requerir una evaluación para confirmar el valor de su casa, y pagará la cuenta al cierre.

El precio promedio de la tasación de una vivienda unifamiliar es de $375 a $450 a partir de marzo de 2022, según Fixr.com, que proporciona guías de costos, comparaciones e información para la remodelación, instalación y reparación de viviendas proyectos

¿Cómo funciona un préstamo de vivienda igualitaria?

Si está seguro de que cumple con los requisitos mínimos del préstamo, los pasos básicos para obtener un préstamo con garantía hipotecaria son los siguientes:

Elija un prestamista. Es una buena idea comparar ofertas de al menos tres prestamistas, incluido su proveedor de préstamos actual.
Aplicar. Deberá responder preguntas sobre sus ingresos, deudas y vivienda y presentar varios documentos.
obtener una tasación. Si su prestamista requiere una tasación, arreglarán uno con un tasador autorizado e imparcial que esté familiarizado con el área.
suscripción. Cuando el prestamista tenga su solicitud, los documentos de respaldo y el informe de tasación, un asegurador revisa todo para decidir si aprueba o niega su solicitud de préstamo.
Cerca. Si se le aprueba el préstamo, se reunirá con su prestamista, abogado (si es necesario) y un notario para firmar los documentos del préstamo y finalizar el préstamo. Tienes tres días para cambiar de opinión. y cancelar el préstamo. Cuando termine ese período, recibirá sus fondos, suponiendo que mantenga el préstamo.

¿Qué tan rápido puede obtener un préstamo con garantía hipotecaria?

Todo el proceso de préstamo con garantía hipotecaria toma entre dos semanas y dos meses. Algunos factores influyen en la línea de tiempo, algunos dentro y otros fuera de su control:

Que bien estas preparado. Su prestamista querrá ver copias de su declaración de hipoteca actual, proyecto de ley de impuestos a la propiedady comprobante de ingresos. Si no los tiene disponibles, es posible que su prestamista tarde más en procesar su solicitud.
El proceso de suscripción. Su prestamista revisará su puntaje de crédito, índice DTI y otros detalles financieros. Dependiendo de la complejidad de su situación financiera, es posible que deba proporcionar información adicional, lo que puede prolongar el proceso.
Momento de la tasación. Su prestamista contratará a un tasador externo con licencia para confirmar el valor de su casa (y asegurarse de que el monto del préstamo tenga sentido). Este paso puede demorar más de lo esperado si el evaluador tiene una agenda ocupada.
Momento del cierre. Algunos estados requieren que un abogado esté presente durante un préstamo clausura. Si es así, el cierre puede retrasarse si tiene que adaptarse a la apretada agenda de su abogado.

¿Se puede usar un préstamo con garantía hipotecaria para pagar una hipoteca?

Muchos propietarios de viviendas usan préstamos con garantía hipotecaria para pagar renovaciones, costos universitarios u otros gastos importantes. Sin embargo, debido a que puede usar los ingresos del préstamo con garantía hipotecaria para pagar cualquier cosa, es posible pagar una hipoteca con los fondos. Esta estrategia puede tener sentido financiero si asegura una tasa de interés más baja y un pago mensual más bajo. Sin embargo, considere la costos de cierre del préstamo con garantía hipotecaria y cualquier multa por pago anticipado de su préstamo existente antes de tomar cualquier decisión.

¿Se puede pagar un préstamo con garantía hipotecaria antes de tiempo?

Es posible que pueda ahorrar cientos o miles de dólares pagando su préstamo con garantía hipotecaria antes de tiempo, pero no siempre es así. Muchos prestamistas cobran un multa por pago anticipado equivalente a varios meses de interés o un porcentaje del saldo del préstamo.

Si ya tiene un préstamo, verifique los documentos de su préstamo (o pregunte a su prestamista) para ver si incluye una cláusula de penalización por pago anticipado. Eso lo ayudará a decidir si pagar la deuda antes de lo previsto tiene sentido desde el punto de vista financiero. Si está buscando un préstamo con garantía hipotecaria y planea pagarlo antes de tiempo, busque prestamistas que no tengan una multa por pago anticipado.

¿Qué es un HELOC?

Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) le permite pedir prestado contra la equidad de su vivienda, pero funciona de manera diferente a un préstamo con garantía hipotecaria. Con un préstamo con garantía hipotecaria, su prestamista le otorga una suma global fija que usted paga con intereses fijos y pagos fijos. Por otro lado, una HELOC es una línea de crédito revolvente con tipos de interés variables y pagos.

La línea de fondo

Un préstamo con garantía hipotecaria puede ser útil si necesita dinero en efectivo para pagar reparaciones en el hogar, gastos universitarios, facturas médicas u otros gastos importantes. Sin embargo, puede tomar un par de meses obtener el efectivo mientras espera que su prestamista procese, apruebe y cierre el préstamo. Completar la solicitud de préstamo con precisión y tener los documentos listos puede acelerar el proceso para que pueda cubrir sus grandes gastos antes.