Los mejores CD de hoy: las tasas suben el día de la Fed
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Esta mañana se dieron a conocer tres CD con rendimientos más altos, incluso antes de que la Reserva Federal anunciara otro aumento de tasas por la tarde. Ahora puede obtener un APY del 5,25 % en un certificado disponible a nivel nacional en el plazo de 3 años, frente a una tasa APY del 5,12 % que ocupaba el primer lugar desde mayo. No solo eso, sino que ahora hay 33 CD que pagan al menos 5.35% APY, dos más que ayer y ocho más que hace una semana.
El nuevo líder del mandato de 3 años es Financiero de la EFCU, cuya tasa APY de 5.25% está disponible en un certificado de 30 meses con solo un depósito de $500.
Conclusiones clave
- Una nueva tasa máxima de 5.25% APY se unió hoy al plazo de 3 años, elevando la tasa líder de 5.13% APY.
- Ahora puede ganar 5.35% APY o más con 33 opciones en nuestro ranking diario de los mejores CD, frente a los 31 de ayer y los 25 de hace una semana.
- La tasa más alta disponible a nivel nacional en todos los plazos de CD sigue siendo 5.75% APY para un certificado de 14 meses.
- El Reserva Federal anunció hoy otra subida de tasas, elevando su tasa de referencia a su nivel más alto en 22 años. Aunque muchos bancos y cooperativas de crédito ya han aumentado sus tasas de CD en anticipación, otros aún podrían aumentar las tasas en las próximas semanas.
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La tasa nacional más alta que puede ganar en cualquier término sigue siendo 5.75% APY. Eso está en un certificado de 14 meses de Cooperativa de crédito federal INOVA, que pasó al primer puesto el viernes. Durante 18 meses un poco más, puede ganar un 5,70 % con EE.UU. alianza financiera, el anterior líder de la industria en todos los términos.
Si tiene un depósito de al menos $100,000 para invertir, puede extender el horizonte de tiempo para ganar al menos 5.00% a cuatro años, con un certificado jumbo pagando 5.12% APY. O aumenta su tasa de interés al 5.35% APY en un plazo de 30 meses.
| Términos de CD | Tasa Nacional Máxima de Ayer | Tasa Nacional Máxima de Hoy | cambio de dia (puntos de porcentaje) | Proveedor de tarifa superior |
| 3 meses | 5,20 % de rendimiento anual | 5,20 % de rendimiento anual | Ningún cambio | TotalDirectBank |
| 6 meses | 5,65 % de rendimiento anual | 5,65 % de rendimiento anual | Ningún cambio | Cooperativa de crédito de elección superior y Unión de crédito federal de la NASA |
| 1 año | 5,75 % de rendimiento anual | 5,75 % de rendimiento anual | Ningún cambio | Cooperativa de crédito federal INOVA |
| 18 meses | 5,70 % de rendimiento anual | 5,70 % de rendimiento anual | Ningún cambio | EE.UU. alianza financiera |
| 2 años | 5.30% TPA | 5.30% TPA | Ningún cambio | Cooperativa de crédito Chartway |
| 3 años | 5,13 % de rendimiento anual | 5,25 % de rendimiento anual | + 0.12 | Financiero de la EFCU |
| 4 años | 4,85 % de rendimiento anual | 4,85 % de rendimiento anual | Ningún cambio | GTE financiera |
| 5 años | 4,77 % de rendimiento anual | 4,77 % de rendimiento anual | Ningún cambio | Unión de crédito federal del Departamento de Comercio |
Consejo
A pesar de la sugerencia de que un depósito más grande le da derecho a una mayor rentabilidad, no siempre es así para tasas de certificado jumbo, que a menudo pagan menos que los CD estándar. Las mejores ofertas jumbo de hoy, que generalmente requieren un depósito de $ 100,000 o más, supere las mejores tarifas estándar en cuatro plazos de CD, pero puede hacerlo igual o mejor con CD estándar en el otro cuatro Así que siempre asegúrese de comprar todos los tipos de CD antes de tomar una decisión final.
| Término del CD | Tasa bancaria nacional máxima de hoy | Tasa máxima de cooperativas de ahorro y crédito nacional de hoy | Tasa Jumbo Nacional Máxima de Hoy |
| 3 meses | 5.20% TPA* | 5,12 % de rendimiento anual | 5,20 % de rendimiento anual |
| 6 meses | 5.40% AAP | 5.65% AAP* | 5,35 % de rendimiento anual |
| 1 año | 5,46 % de rendimiento anual | 5.75% AAP* | 5,75 % de rendimiento anual |
| 18 meses | 5,35 % de rendimiento anual | 5.70% TPA* | 5,52 % de rendimiento anual |
| 2 años | 5,05 % de rendimiento anual | 5.30% TPA | 5.35% AAP* |
| 3 años | 4,80 % de rendimiento anual | 5,25 % de rendimiento anual | 5.35% AAP* |
| 4 años | 4,65 % de rendimiento anual | 4,85 % de rendimiento anual | 5.12% TPA* |
| 5 años | 4,66 % de rendimiento anual | 4,77 % de rendimiento anual | 4.85% AAP* |
¿Hacia dónde se dirigen las tasas de CD este año?
Aunque las tasas de CD ya están en niveles récord, es posible podrían subir un poco más alto. Eso es porque la Reserva Federal anunció hoy otro aumento de un cuarto de punto en la tasa de fondos federales. Eso es importante porque la tasa de los fondos federales es un factor directo de las tasas que los bancos y las cooperativas de crédito están dispuestos a pagar a los clientes por sus depósitos.
Desde marzo de 2022, la Reserva Federal ha estado combatiendo agresivamente la inflación alta de décadas con 11 aumentos a su tasa de referencia en las últimas 12 reuniones. Con el último bache de hoy, el aumento acumulado hasta el momento asciende al 5,25 %, alcanzando su nivel más alto desde 2001. Eso ha creado un apogeo para los compradores de CD, así como para cualquiera que tenga dinero en efectivo en un ahorros de alto rendimiento o cuenta del mercado monetario.
El anuncio de hoy no proporcionó indicaciones sólidas sobre si la Reserva Federal elevará su tasa de referencia aún más este año, con la declaración escrita simplemente reiterando el compromiso de la Reserva Federal de reducir la inflación al nivel objetivo de la Reserva Federal del 2% y evaluando qué herramientas de política futuras serán necesarias para hacer entonces.
En su conferencia de prensa posterior al anuncio, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, indicó que el comité ha no tomó ninguna decisión en este momento sobre si subir las tasas nuevamente en 2023, o si es así, en qué momento o ritmo lo harían seguir.
“Diría que ciertamente es posible que recaudemos fondos nuevamente en la reunión de septiembre si los datos lo justifican. Y también diría que es posible que elijamos mantenernos firmes en esa reunión. Vamos a hacer evaluaciones cuidadosas, como dije, reunión por reunión”, dijo Powell.
Es razonable esperar que el aumento de hoy, así como cualquier aumento potencial en el futuro, impulse las tasas de los CD un poco más. Pero presumiblemente el impacto será pequeño, ya que el movimiento de julio de la Fed había sido casi seguro desde junio, y muchos bancos y cooperativas de crédito avanzaron anticipando aumentos de tasas. Una vez que parezca que la Fed está lista para detener definitivamente su campaña de aumento de tasas, esa será la señal de que las tasas de CD probablemente hayan alcanzado su punto máximo.
Tenga en cuenta que las "tasas máximas" citadas aquí son las tasas más altas disponibles a nivel nacional que Investopedia ha identificado en su investigación de tasas diarias en cientos de bancos y cooperativas de crédito. Esto es muy diferente al promedio nacional, que incluye a todos los bancos que ofrecen un CD con ese plazo, incluidos muchos bancos grandes que pagan una miseria de interés. Por lo tanto, los promedios nacionales siempre son bastante bajos, mientras que las tasas más altas que puede descubrir al comparar precios son a menudo cinco, 10 o incluso 15 veces más altas.
Divulgación de la metodología de cobro de tarifas
Todos los días hábiles, Investopedia rastrea los datos de tasas de más de 200 bancos y cooperativas de crédito que ofrecen CD a clientes de todo el país y determina las clasificaciones diarias de los certificados mejor pagados en cada una de las principales término. Para calificar para nuestras listas, la institución debe estar asegurada federalmente (FDIC para bancos, NCUA para cooperativas de ahorro y crédito), y el depósito inicial mínimo del CD no debe exceder los $25,000.
Los bancos deben estar disponibles en al menos 40 estados. Y aunque algunas cooperativas de ahorro y crédito requieren que haga una donación a una organización benéfica o asociación específica para convertirse en miembro si no cumple con otros requisitos criterios (por ejemplo, usted no vive en un área determinada o trabaja en un tipo determinado de trabajo), excluimos las cooperativas de ahorro y crédito cuyo requisito de donación es de $40 o más. Para obtener más información sobre cómo elegimos las mejores tarifas, Lea nuestra metodología completa.