Las tasas hipotecarias suben más
Las tasas hipotecarias subieron el jueves, con aumentos en todos los tipos de préstamos que llevaron muchos promedios a su nivel más alto en nueve días. Los promedios de 10 y 15 años aumentaron especialmente, cada uno agregando más de un cuarto de punto porcentual.
El último promedio de tasa fija de 30 años es 7.36%. Pero dado que las tasas varían mucho entre los prestamistas, siempre es inteligente comparar precios tu mejor opción hipotecaria y compare las tasas regularmente, sin importar el tipo de hipoteca que esté buscando en el mercado.
| Promedios nacionales de las mejores tasas de los prestamistas | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Nueva compra | Refinanciar |
| 30 años fijo | 7.36% | 7.64% |
| FHA 30 años fijo | 7.19% | 7.52% |
| Jumbo fijo a 30 años | 6.52% | 6.52% |
| 15 años fijo | 6.73% | 6.98% |
| 5/6 BRAZO | 7.16% | 7.27% |
Promedios de tasas hipotecarias nacionales de hoy
El promedio hipotecario a 30 años subió por segundo día el jueves, agregando otros 11 puntos básicos para llegar al 7,36%. El promedio insignia ha estado en un patrón de yo-yo este mes, con un aumento al 7,70 % hace dos semanas, que se estimó que sería el máximo en 20 años, y luego una caída dramática al 7,17 % la semana pasada. El promedio actual está en su punto más alto desde el 10 de julio.
Mientras tanto, las tasas de los préstamos a 15 años subieron 26 puntos básicos el jueves, disparando el promedio a 6,73%. Al igual que las tasas de 30 años, el promedio de 15 años está en su nivel más alto en nueve días. Pero todavía está más de un tercio de punto porcentual por debajo del pico de 7,11% que alcanzó el 6 de julio, que se estima que es el máximo en 15 años.
Los cuatro promedios gigantes subieron un octavo de punto el jueves. Eso hace que el promedio jumbo de 30 años vuelva a subir al 6,52%. Varias veces este mes, las tasas jumbo a 30 años han promediado 6.65%, lo que se estima que es una marca alta desde al menos 2009.
Aunque vio un aumento el jueves, el promedio ARM de 5/6 fue un movimiento mínimo, virando en un solo punto base.
Las tasas de refinanciamiento del jueves se movieron de manera similar a las nuevas tasas de compra, siendo la única disminución el promedio ARM de 7/6, que bajó un solo punto base. El promedio de refinanciamiento de 30 años ganó 12 puntos base, el promedio de refinanciamiento de 15 años agregó 22 puntos base, y todos los promedios de refinanciamiento jumbo subieron un octavo de punto. La brecha del jueves entre las tasas de compra nueva y refinanciación a 30 años fue de 28 puntos básicos.
Después de una caída histórica de las tasas en agosto de 2021, que redujo el promedio de 30 años a un notable 2,89 %, las tasas hipotecarias se han disparado en los últimos dos años. Se observaron grandes aumentos en junio de 2022, octubre de 2022, mayo de 2023 y ahora en julio de 2023, con el pico más reciente para las tasas de 30 años que lleva el promedio a lo que se considera un máximo de 20 años. Sin embargo, es difícil determinar con precisión cuánto tiempo atrás tendríamos que ir para encontrar tasas tan altas, ya que los promedios de las tasas diarias no se publicaron antes de 2009.
Las tarifas que ve aquí generalmente no se comparan directamente con las tarifas teaser que ve anunciadas en línea, ya que esas tarifas se seleccionan como las más atractivas, mientras que estas tarifas son promedios. Las tasas teaser pueden implicar el pago de puntos por adelantado, o pueden seleccionarse en función de un prestatario hipotético con un puntaje de crédito ultra alto o tomando un préstamo más pequeño de lo normal. La tasa hipotecaria que obtenga en última instancia se basará en factores como su puntaje de crédito, ingresos y más, por lo que puede ser más alta o más baja que los promedios que ve aquí.
| Promedios nacionales de las mejores tasas de los prestamistas: nueva compra | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Nuevas tarifas de compra | Cambio diario |
| 30 años fijo | 7.36% | +0.11 |
| FHA 30 años fijo | 7.19% | +0.08 |
| VA fijo de 30 años | 7.17% | +0.09 |
| Jumbo fijo a 30 años | 6.52% | +0.13 |
| Fijo de 20 años | 7.24% | +0.18 |
| 15 años fijo | 6.73% | +0.26 |
| FHA 15 años fijo | 7.01% | +0.07 |
| Jumbo fijo de 15 años | 6.65% | +0.13 |
| 10 años fijo | 6.67% | +0.26 |
| 10/6 BRAZO | 7.32% | +0.11 |
| 7/6 BRAZO | 7.29% | +0.08 |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 6.46% | +0.13 |
| 5/6 BRAZO | 7.16% | +0.01 |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 6.56% | +0.13 |
| Promedios nacionales de las mejores tasas de los prestamistas - Refinanciar | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Tasas de refinanciamiento | Cambio diario |
| 30 años fijo | 7.64% | +0.12 |
| FHA 30 años fijo | 7.52% | +0.13 |
| VA fijo de 30 años | 7.72% | +0.24 |
| Jumbo fijo a 30 años | 6.52% | +0.13 |
| Fijo de 20 años | 7.55% | +0.08 |
| 15 años fijo | 6.98% | +0.22 |
| FHA 15 años fijo | 7.07% | +0.04 |
| Jumbo fijo de 15 años | 6.65% | +0.13 |
| 10 años fijo | 6.94% | +0.28 |
| 10/6 BRAZO | 7.68% | +0.12 |
| 7/6 BRAZO | 7.49% | -0.01 |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 6.56% | +0.13 |
| 5/6 BRAZO | 7.27% | +0.02 |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 6.56% | +0.13 |
Calcule pagos mensuales para diferentes escenarios de préstamos con nuestro Calculadora de hipoteca.
Tasas hipotecarias más bajas por estado
Las tasas hipotecarias más bajas disponibles varían según el estado donde se originan. Las tasas hipotecarias pueden verse influenciadas por las variaciones a nivel estatal en la calificación crediticia, el tipo de préstamo hipotecario promedio y el tamaño, además de las diferentes estrategias de administración de riesgos de los prestamistas individuales.
¿Qué causa que las tasas hipotecarias suban o bajen?
Las tasas hipotecarias están determinadas por una interacción compleja de factores macroeconómicos y de la industria, como el nivel y la dirección del mercado de bonos, incluidos los rendimientos del Tesoro a 10 años; la política monetaria actual de la Reserva Federal, especialmente en lo que se refiere a la financiación de hipotecas respaldadas por el gobierno; y competencia entre prestamistas hipotecarios y en todos los tipos de préstamos. Debido a que las fluctuaciones pueden ser causadas por cualquier número de estos a la vez, generalmente es difícil atribuir el cambio a un factor único.
Los factores macroeconómicos mantuvieron el mercado hipotecario relativamente bajo durante gran parte de 2021. En particular, la Reserva Federal había estado comprando miles de millones de dólares en bonos en respuesta a las presiones económicas de la pandemia. Este política de compra de bonos es un importante factor de influencia en las tasas hipotecarias.
Pero a partir de noviembre de 2021, la Fed comenzó a reducir sus compras de bonos, realizando reducciones considerables cada mes hasta llegar a cero neto en marzo de 2022.
El tasa de fondos federales, que establece cada seis u ocho semanas el comité de tasas y políticas de la Reserva Federal, el Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC), también puede influir en las tasas hipotecarias. Sin embargo, no impulsa directamente las tasas hipotecarias y, de hecho, la tasa de fondos federales y las tasas hipotecarias pueden moverse en direcciones opuestas.
En su última reunión, que concluyó el 14 de junio, la Fed detuvo las subidas de tipos, manteniendo la tasa de los fondos federales en el rango actual del 5,00 % al 5,25 %. Esta fue la primera reunión en 15 meses en la que la Fed no subió su tasa de referencia. Se espera ampliamente que la Fed haga otro aumento de un cuarto de punto en su reunión de clausura 26 de julio, aunque los mercados financieros actualmente apuestan a que será su último aumento de tasas este año.
Metodología
Los promedios nacionales citados anteriormente se calcularon con base en la tasa más baja ofrecida por más de 200 de los principales prestamistas del país, asumiendo una relación préstamo-valor (LTV) del 80 % y un solicitante con un puntaje de crédito FICO en el rango de 700 a 760. Las tasas resultantes son representativas de lo que los clientes deben esperar ver cuando reciben cotizaciones reales de los prestamistas en función de sus calificaciones, que pueden variar de las tasas de prueba anunciadas.
Para nuestro mapa de las mejores tasas estatales, se enumera la tasa más baja que ofrece actualmente un prestamista encuestado en ese estado, suponiendo los mismos parámetros de un LTV del 80 % y una puntuación de crédito entre 700 y 760.