¿Qué es un cheque sin fondos?

¿Qué es un cheque sin fondos?

Un cheque sin fondos se refiere a un cheque que no se puede negociar porque se gira en una cuenta inexistente o fondos insuficientes. Escribir un cheque sin fondos, también conocido como cheque caliente, es ilegal.

Los bancos normalmente cobran una tarifa a cualquiera que emita un cheque sin fondos involuntariamente. El castigo por tratar de pasar un cheque sin fondos de manera intencional varía de un delito menor a un delito grave. La multa exacta depende de la cantidad y el estado en el que se escribe el cheque. Cheques de caja y cheques certificados son menos susceptibles a esta posibilidad.

Comprensión de los cheques sin fondos

Los cheques son esencialmente una Pagaré por dinero. Al emitir un cheque, le promete al beneficiario que tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir el cheque. Cuando escribe una mala, el banco la rebotará porque no hay fondos suficientes en su cuenta.

Los cheques sin fondos a menudo los emiten inadvertidamente personas que simplemente no saben que sus saldos bancarios eran demasiado bajos. Los bancos y los proveedores suelen cobrar tarifas por cheques sin fondos, a veces excediendo el monto por el cual se emitió el cheque. El banco normalmente agrega un cargo por fondos insuficientes (NSF) a su cuenta, que puede llegar a $ 35 por cada cheque sin fondos emitido. También puede estar en el apuro por cualquier cargo en el que incurra el beneficiario como resultado de su cheque sin fondos.

Pero hay personas que intentan emitir y aprobar cheques aunque saben que no hay suficiente dinero en sus cuentas. Como se mencionó anteriormente, esto constituye un fraude y, por lo tanto, es un delito. Para las personas que cometen estos delitos, existen sanciones más allá de los cargos de NSF. Por lo general, no se comete un delito si posterior a la fecha se presenta el cheque. Esto se debe a que el cheque es una promesa de pago en el futuro; si no hay fondos suficientes en ese momento es irrelevante.

Cheques sin fondos y la ley

Puede haber casos en los que escriba un cheque sin fondos y ni siquiera se dé cuenta. Quizás pensó que tenía suficiente dinero en su cuenta. O tal vez pensó que el cheque ya se había liquidado y gastó el dinero. La vida pasa y, por lo tanto, comete errores, por lo que probablemente no será penalizado demasiado; probablemente pueda esperar pagar una tarifa bancaria o dos. Pero puede que ese no sea el caso de las personas que, a sabiendas, emiten cheques sin fondos.

Escribir cheques sin fondos es un delito. Las sanciones para las personas que presentan cheques sabiendo que no hay fondos suficientes en sus cuentas varían según el estado. Algunos estados exigen la intención de cometer fraude. Pero en la mayoría de los estados, el delito se considera un delito menor. Si el monto del cheque excede ciertos límites, el delito puede ser tratado como un delito grave. Se aplican sanciones civiles en todos los casos, con un monto de multa común equivalente al valor nominal del cheque, un múltiplo del monto del cheque con un límite o el monto del cheque más los honorarios de la corte y del abogado.

Cómo evitar escribir un cheque sin fondos

Mantenerse al día con sus finanzas es mucho más fácil ahora que antes. Banca en línea puede ayudarlo a evitar emitir cheques sin fondos. Al obtener acceso a su cuenta, puede ver su saldo con más frecuencia y puede verificar si los cheques que escribe se borran de su cuenta y cuándo.

Si sabe que un cheque que ha emitido no se va a liquidar, comuníquese con el beneficiario y hable con él sobre la posibilidad de retener el depósito hasta una fecha posterior. Puede ser vergonzoso hacerlo, pero al final estarás mejor. Es mejor ser proactivo y retrasar el cobro del cheque en lugar de arriesgarse a recibir cargos tanto de su banco como del beneficiario.

Otra opción es agregar protección contra sobregiros a su cuenta. El sobregiro actúa como un colchón o una póliza de seguro si necesita cubrir los gastos pero no tiene suficiente dinero en su cuenta. Cuando entra en sobregiro, el banco cubre cualquier cargo, hasta un cierto límite, lo que le permite ir por debajo de un saldo de $ 0 porque esta opción es esencialmente un préstamo a corto plazo, el banco cobra intereses sobre el saldo del sobregiro, así como una tarifa por tener el servicio en el cuenta.

Si recibe un cheque sin fondos

Es posible que ni siquiera sepa que recibió un cheque sin fondos durante varias semanas, al menos hasta que el banco se lo notifique o usted verifique su cuenta. Cuando un cheque rebota, el banco lo revertirá de su cuenta, por lo que verá un débito por la misma cantidad del cheque emitido. Si ha gastado el dinero, probablemente terminará con un sobregiro.

Lo primero que debe hacer es ponerse en contacto con la persona que escribió el cheque e informarle que rebotó. No asuma que se hizo a propósito porque puede ser un error inocente. Una vez que se haya comunicado con ellos, es posible que pueda intentar depositar el cheque nuevamente. Si el cheque aún rebota después de eso, es posible que tenga un recurso legal para recuperar los fondos llevando al emisor a los tribunales.

La línea de fondo

Agregar protección contra sobregiros ayudará a evitar gastos excesivos accidentales y cheques sin fondos. Si recibe un cheque sin fondos, comuníquese con la persona que lo emitió y determine por qué fue devuelto. A veces ocurren errores, pero asegúrese de que no sea algo común y, por supuesto, escribir cheques sin fondos voluntariamente es ilegal. Si escribe un cheque sin fondos involuntariamente, comuníquese con el destinatario y su banco de inmediato para pagar cualquier cargo causado por el cheque sin fondos y lo que debe.