Revisión de seguros de vida de AFBA

Ventajas explicadas

• Beneficio de emergencia por muerte de $15,000: Con una póliza AFBA, a sus beneficiarios se les enviará por correo un pago de beneficio de emergencia por muerte de $15,000 en tan solo un día hábil de la notificación de la muerte; esta es una ayuda significativa cuando las familias necesitan hacer arreglos para el entierro.
• Problema simplificado en algunas pólizas: Cuando solicita un seguro de vida, algunas compañías requerirán que se someta a un examen médico y que le recolecten análisis de sangre. Sin embargo, algunas de las pólizas de AFBA son de emisión simplificada, lo que significa que puede obtener cobertura hasta un monto fijo sin un examen médico.
• Sin exclusiones por guerra o terrorismo: La mayoría de las compañías de seguros de vida contienen exclusiones de guerra o terrorismo, lo que significa que no pagarán un beneficio si la persona cubierta muere mientras presta servicio en una zona de guerra o por un ataque terrorista. Las pólizas de AFBA no tienen estas exclusiones, por lo que es una opción valiosa para militares activos.
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Contras explicados

• Las políticas no están disponibles para el público en general: Para calificar para una póliza AFBA, debe ser miembro del servicio militar, veterano, contratista del Departamento de Defensa, empleado del gobierno o municipal, socorrista o cónyuge de un miembro calificado. De lo contrario, no es elegible para las pólizas de seguro de vida de AFBA.
• Máximos de cobertura relativamente bajos: Si bien algunas compañías de seguros ofrecen montos de cobertura de $1 millón o más, las pólizas de AFBA son más limitadas; el tope máximo es de $500,000.

Planes disponibles

AFBA ofrece pólizas de seguro de vida individuales y grupales. El único tipo de cobertura que vende es el seguro de vida a término, pero existen algunas variaciones entre sus planes disponibles.

La cobertura de vida a término es una opción popular porque tiende a ser más asequible que otros tipos de seguro de vida, pero solo brinda cobertura temporal. Usted elige un plazo de póliza y si fallece dentro de ese plazo, sus beneficiarios reciben un beneficio por fallecimiento. Después de que finaliza el plazo, sus beneficiarios no reciben nada si fallece.

AFBA tiene cuatro opciones diferentes de vida a término:

Mejor término alternativo

La cobertura de Better Alternative Term está disponible para militares en servicio activo, jubilados y separados. Puede comprar $50,000 a $400,000 de cobertura. Si opta por un monto de cobertura inferior a $250,000 y tiene menos de 50 años, no tiene que someterse a un examen médico.

En lugar de elegir un término específico, la póliza Better Alternative Term durará hasta que cumpla 70 años, siempre y cuando pague sus primas a tiempo.

Término a nivel de grupo

AFBA tiene políticas creadas específicamente para diferentes grupos. En general, son pólizas a término a nivel de grupo que brindan hasta $500,000 en cobertura. No se requiere examen médico para montos de cobertura de hasta $250,000 si tiene menos de 50 años, y su plan durará hasta que cumpla 70 años, siempre y cuando pague sus primas a tiempo.

Término para niños

Con una póliza a término independiente para niños, puede comprar hasta $50,000 de seguro a término nivelado para sus hijos entre las edades de uno y 17 años. Si continúa pagando las primas, la póliza durará hasta que el niño cumpla 70 años. Sin embargo, las primas permanecen niveladas solo hasta que el niño cubierto cumpla 45 años; después de eso, las tasas aumentan a medida que el niño alcanza diferentes tramos de edad.

Niño de inicio inteligente

Si desea brindarle a un hijo o nieto la protección básica de un seguro de vida, el plan Smart Start Child brinda hasta $15,000 de cobertura. Los niños deben tener entre 14 días y 18 años de edad, y la póliza dura hasta que cumplan 25 años.

Este plan solo tiene un pago único de prima. Puede comprar $10,000 de cobertura por $150 o $15,000 de cobertura por $225.

Una vez que el hijo cumple 25 años, tiene la opción de convertir la póliza en una póliza de vida entera hasta cinco veces el monto del beneficio original sin un examen médico.

Pasajeros disponibles

Al igual que otras compañías de seguros, AFBA y 5 Star Life tienen opciones cláusulas de seguro puede agregar a su póliza para comprar cobertura adicional para usted o sus seres queridos. AFBA tiene un número limitado de pasajeros disponibles:

Seguro de niños

Cuando solicita un seguro de vida de AFBA, también puede optar por comprar cobertura para su hijo. Puede obtener hasta $25,000 en seguro a término para niños. Los niños menores de 21 años son elegibles, o pueden tener hasta 23 años si son estudiantes de tiempo completo.

Cobertura del cónyuge

También puede obtener un seguro de vida para su cónyuge cuando solicite un seguro. Puede obtener hasta $500,000 de cobertura para su pareja en la misma solicitud.

Beca de sobreviviente familiar

Un beneficio incluido en las pólizas de AFBA es la Beca para sobrevivientes familiares. Su cónyuge y sus hijos recibirán hasta $10,000 por año, por familia, si usted muere en una zona de combate o por actos de terrorismo extranjero. El beneficio máximo es de $40,000 por familia y la beca no está disponible para los residentes de Nueva York y en Virginia solo está disponible para los primeros en responder.

Servicio al Cliente

Con los planes AFBA, puede obtener cotizaciones e información de pólizas en línea. Cuando esté listo para presentar la solicitud, puede llamar directamente a la AFBA o comunicarse con un agente de seguros. AFBA está disponible de lunes a viernes de 8 a. m. a 6 p. m. hora del Este al 800-776-2322. También puede ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente enviando un mensaje seguro.

Si prefiere asistencia en persona, puede comunicarse con AFBA y solicitar que lo conecten con un representante de servicio de campo. Simplemente llame a la línea de servicio al cliente y pida hablar con un agente.

Índice de quejas

La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) emite índices de quejas que reflejan el número de quejas presentadas en relación con el tamaño de una empresa.

El estándar de la industria es 1.0. Si el índice de una empresa está por encima de 1,0, recibió más quejas de lo normal para una empresa de su tamaño. Del mismo modo, los índices por debajo de 1,0 indican que la empresa recibió menos quejas de las esperadas.

En 2021, el índice de quejas de 5 Star Life fue de 0,92, justo por debajo del estándar de la industria. La mayoría de las quejas se referían a cómo se manejaron los reclamos y cómo se suscribieron las pólizas. Durante los últimos tres años, su índice de quejas ha sido peor que el estándar de la industria.

Calificaciones de terceros

AFBA y 5 Star Life no se incluyeron en el Estudio de seguro de vida individual de EE. UU. 2022 de J.D. Power. Sin embargo, las empresas son muy apreciadas por líderes de la industria como AM Best, la agencia de calificación crediticia que se enfoca en las aseguradoras.

En 2022, AM Best otorgó a 5 Star Life una calificación A- (Excelente), lo que refleja la estabilidad financiera y la sólida perspectiva comercial de la compañía.

Política de cancelación

Al igual que otras empresas en los Estados Unidos, AFBA tiene un período de prueba gratuito de 10 días. Durante ese tiempo, puede decidir cancelar su póliza sin penalización y AFBA le enviará un reembolso completo.

Una vez que finaliza el período de prueba gratuita, puede cancelar su póliza AFBA en cualquier momento. Sin embargo, no obtendrá un reembolso de las primas que pagó.

Para cancelar su póliza, comuníquese con el equipo de atención al cliente de AFBA al 800-776-2322.

Precio

Dado que AFBA ofrece tarifas grupales a sus miembros, sus pólizas suelen ser menos costosas que las pólizas que venden otras compañías. Cuando obtuvimos cotizaciones para varios montos de cobertura, encontramos que sus primas eran competitivas con los líderes de la industria.

Por ejemplo, a continuación se encuentran las primas mensuales estimadas para un hombre de 25 años con buena salud.

$100,000	$250,000	$400,000
De primera calidad	$10	$25	$40

Las cotizaciones generales están disponibles en línea. Sin embargo, deberá llamar a AFBA o hablar con un agente para obtener información detallada sobre las tarifas.

Al igual que con otras compañías de seguros de vida, AFBA requiere que seleccione "hombre" o "mujer" cuando solicite un seguro. Ser no binario no lo descalifica para obtener un seguro de vida. Sin embargo, debe tener en cuenta que la mayoría de las compañías de seguros no han actualizado sus procesos de suscripción para reflejar la conciencia actual sobre cuestiones de género.

Competencia

Si bien AFBA es una opción útil para los miembros que califican, sus pólizas no están disponibles para todos y los montos de cobertura son limitados. Además, solo ofrece pólizas de vida a término; si desea cualquier otro tipo de seguro, deberá solicitarlo con otra aseguradora.

Otra empresa a tener en cuenta es Vida de Nueva York, una de nuestras selecciones para las mejores compañías de seguros de vida. La compañía vende 10 planes de seguros de vida, que incluyen pólizas de vida a término, completas, universales y de vida universal variable. Se destaca de AFBA debido a sus altos límites de cobertura (puede obtener hasta $1 millón de cobertura o más) y su larga lista de cláusulas adicionales disponibles, incluidos los beneficios por muerte accidental, exención de cláusulas adicionales premium y atención crónica jinetes

New York Life también tiene un mejor historial de servicio al cliente. Su índice de quejas para 2021 fue de solo 0,17, mucho mejor que el estándar de la industria.

AFBA (emitido por 5 Star Life)	Vida de Nueva York
Cuota de mercado	No aplica	Quinto más grande en los EE. UU., 4.5%
Número de planes	4	10
Dividendos para 2020	N / A	$ 1.9 mil millones
Programa de Bienestar Descuentos/Incentivos para dejar de fumar	N / A	N / A
Método de servicio	Teléfono, Agente	Agentes
Mejor calificación de AM	A- (Excelente)	A++ (Superior)
Tendencia de quejas	0.92	0.17

Metodología

Nuestras revisiones de las compañías de seguros de vida se basan en una metodología cuantitativa que analiza a cada aseguradora en cuanto a su estabilidad y confiabilidad, servicio al cliente, experiencia en siniestros, diversidad de líneas de productos y costo. Comparamos los términos de cada tipo de póliza ofrecido, incluidos los montos de cobertura disponibles, las cláusulas adicionales opcionales y las opciones de pago de primas, con los de otras importantes compañías de seguros de vida. Por último, observamos cómo las organizaciones de terceros califican a la empresa para determinar su confiabilidad y reputación general.