Los mejores préstamos para automóviles para compradores por primera vez de 2023
Dawn Papandrea es una experta en tarjetas de crédito con más de 10 años de experiencia en tarjetas de crédito, banca, finanzas personales y carreras. Sus reseñas de tarjetas de crédito y otros productos financieros aparecen en The Balance, Investopedia y en sitios de finanzas personales en otros lugares. Dawn obtuvo su maestría en periodismo y comunicación masiva de la Universidad de Nueva York y tiene una licenciatura en inglés de la Universidad de St. John.
Revisado por Cierra Murry
Biografía completaCierra Murry es experta en banca, tarjetas de crédito, inversiones, préstamos, hipotecas y bienes raíces. Es consultora bancaria, agente de firma de préstamos y árbitro con más de 15 años de experiencia en análisis financiero, suscripción, documentación de préstamos, revisión de préstamos, cumplimiento bancario y riesgo de crédito gestión.
Si está listo para obtener su primer automóvil y no puede pagarlo en su totalidad en efectivo, necesitará financiar parte o la totalidad de la compra. Con las tasas de interés en aumento, buscar los mejores préstamos para automóviles para compradores primerizos puede ayudarlo a ahorrar una cantidad significativa de dinero y mantener el costo mensual asequible.
Investigamos a los principales prestamistas de automóviles para destacar aquellos que ofrecen préstamos para automóviles a compradores de automóviles por primera vez que pueden tener antecedentes crediticios limitados para ayudarlo a encontrar las mejores tasas y términos posibles.
Veredicto Final
El pago automático es una opción sólida para un préstamo de automóvil, ya que es accesible para la mayoría de los prestatarios, incluidos los compradores por primera vez que pueden tener un crédito limitado o aceptable. Si prefiere ir con un banco tradicional, Chase Auto es una opción sólida, aunque los miembros militares o los veteranos probablemente puedan obtener la mejor oferta a través de Navy Federal.
Si prefiere deshacerse del concesionario y utilizar una de las grandes plataformas de compra de automóviles en línea, Carvana o CarMax (para automóviles usados), también tienen una financiación decente para los compradores primerizos.
Compare los mejores préstamos para automóviles para compradores por primera vez
| Prestador | Rango TAE | Montos de préstamos | Términos del préstamo |
|---|---|---|---|
| AUTOPAGO | 2.99% y más | $2,500 a $100,000 | 24 a 96 meses |
| persecución automática | 6.44%–17.19% | $4,000 a $1,000,000 | 12 a 84 meses |
| marina federal | 4.54%–7.84% | $ 250 a no revelado | 36 a 96 meses |
| Carvana | 6.85%–16.46% | No divulgado | 36 a 72 meses |
| CarMax | No divulgado | $5,000 a $100,00 | 36 a 72 meses |
Guía para elegir un préstamo de automóvil para compradores por primera vez
Dónde encontrar préstamos para compradores por primera vez
Los compradores de automóviles por primera vez pueden obtener un préstamo para automóviles de varios lugares, incluidos los prestamistas en línea, bancos tradicionales o cooperativas de crédito, o mercados de préstamos, así como a través de los concesionarios de automóviles ellos mismos. Siempre es una buena idea darse una vuelta y obtener dos o tres cotizaciones para asegurarse de obtener los términos y la tasa de interés más favorables posibles.
Cuando use un codeudor, tenga en cuenta que su crédito también está en juego si no realiza un pago. Asegúrese de que ambos entiendan la letra pequeña cuando firmen el pagaré y hagan todo lo posible para proteger sus finanzas, y su relación, pagando a tiempo de manera constante.
Factores a considerar al elegir un préstamo de automóvil
Al comparar préstamos para automóviles, algunos de los factores clave a considerar incluyen:
- ABR: La tasa de porcentaje anual tiene el mayor impacto en su pago mensual y en lo que finalmente le costará el préstamo.
- Honorarios: Algunos prestamistas cobran tarifas de solicitud o originación, así que asegúrese de incluirlas en sus comparaciones de costos
- Requisitos de crédito: Querrá asegurarse de que realmente calificará para el préstamo. Muchos prestamistas de préstamos para automóviles tienen opciones para compradores primerizos, pero es posible que pague una tasa de interés más alta.
- Requisitos del vehículo: Si está comprando un automóvil usado especialmente, algunos prestamistas tienen un límite máximo de millaje o edad del automóvil.
- Restricciones de uso del préstamo: Algunos préstamos para automóviles no se pueden usar para ventas privadas, mientras que otros sí.
Cuando busque tasas de préstamos para automóviles, intente presentar su solicitud a diferentes prestamistas dentro de un período breve (por ejemplo, dentro de dos semanas) para disminuir el impacto en su puntaje crediticio. Esto se debe a que la mayoría de los modelos de calificación crediticia reconocerán que está comparando tasas y solo lo contarán como una sola consulta en lugar de múltiples.
Cómo funcionan los programas para compradores por primera vez
Si está tratando de calificar para un préstamo de automóvil como comprador por primera vez, deberá familiarizarse con el funcionamiento de los préstamos. Por lo general, un prestamista evaluará su estado crediticio, sus ingresos y otras obligaciones de deuda para determinar si cumple con los requisitos. Es posible que necesite o no un cosignatario con credenciales sólidas para ayudarlo a obtener la aprobación o calificarlo para términos más favorables. Si está disponible, puede hacer una precalificación, que le permite saber para qué es probable que califique sin hacer una extracción de crédito dura.
Si está satisfecho con el resultado, puede continuar y completar una solicitud, lo que generará una verificación de crédito completa. Puede obtener una decisión en unos minutos o un par de días, según el prestamista, seguido del desembolso, que puede ser un cheque o un depósito electrónico.
Si está en el ejército, es socorrista o maestro, siempre pregunte si hay algún programa especial cuando busque productos de préstamo. Algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen descuentos en las tasas y otros beneficios para dichas afiliaciones.
Preguntas frecuentes
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¿Qué tasa de interés obtendré si compro un automóvil por primera vez?
El tasa de interés de préstamos para automóviles que obtiene depende de su crédito, sus ingresos y su deuda actual más que si está comprando un automóvil por primera vez o no. Dicho esto, si tiene un historial crediticio limitado o deficiente, presentar una solicitud con un codeudor puede ayudarlo a calificar para una tasa más baja.
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¿Qué es un buen pago mensual para un primer automóvil?
A buen pago mensual en un coche realmente se reduce a uno que razonablemente puede pagar. Idealmente, debería ser solo un pequeño porcentaje de sus ingresos mensuales (alrededor del 10% al 15%). Incluso si califica para un monto de préstamo alto, eso no significa necesariamente que deba tomar el monto total.
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¿Puedes financiar un auto si no tienes historial crediticio?
Hay algunos prestamistas que están más abiertos a prestatarios sin historial crediticio que otros. Es probable que tenga que pagar una APR más alta que los compradores con crédito sólido, o puede agregar un codeudor para que lo ayude.
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¿Debería comprar un auto nuevo o usado para su primera compra de auto?
Elegir un coche nuevo o usado para la compra de su primer vehículo realmente depende de sus finanzas y sus necesidades de conducción. En algunos casos, es posible encontrar un automóvil nuevo que sea más asequible que un vehículo ligeramente usado, según la marca, el modelo y el año. El mejor enfoque es decidir sobre su presupuesto, cuánto pago mensual puede pagar y el tipo de automóvil que prefiere, y luego hacer algunas compras.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los consumidores revisiones imparciales y completas de los prestamistas de préstamos para automóviles. Para calificar a los proveedores de préstamos para automóviles, recopilamos cientos de puntos de datos en más de 20 prestamistas de préstamos para automóviles, incluidas las tasas de interés, las tarifas, los montos de los préstamos, los requisitos del prestatario y los requisitos del vehículo. También encuestamos y entrevistamos a los prestatarios sobre su experiencia para obtener información de primera mano.