Tasas de préstamos personales y tendencias, semana de agosto. 7: Las tasas tropiezan
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La tasa de interés promedio general para préstamos personales cayó 21 puntos básicos esta semana a 20,65%, borrando gran parte de las ganancias de la semana pasada. La tasa de porcentaje anual promedio (APR, por sus siglas en inglés) sobre préstamos personales superó brevemente el umbral del 21,00 % dos veces desde mediados de mayo, pero volvió a caer por debajo de ese nivel en ambas ocasiones.
Las tasas de interés promedio segmentadas por nivel de crédito disminuyeron en la mayoría de los segmentos, pero aumentaron para aquellos con crédito justo.
Específicamente, las tasas de préstamos personales para prestatarios con excelente crédito cayeron 42 puntos básicos, mientras que aquellos con buen crédito y mal crédito vieron caer las tasas en 34 y 152 puntos básicos, respectivamente. Sin embargo, las tasas de préstamos personales aumentaron para aquellos con crédito justo, con un aumento de 37 puntos básicos. Este fue el cuarto aumento de tasa consecutivo que los prestatarios subprime han experimentado desde mediados de julio, aunque también fue el más pequeño.
Conclusiones clave
- La tasa de interés promedio general para préstamos personales disminuyó 21 puntos básicos esta semana a 20,65%.
- La tasa promedio más baja reportada por nuestros prestamistas encuestados sigue siendo 5.99% APR, mientras que la más alta es una vez más 35.99% APR.
- El monto promedio del préstamo ahora es de $21,976, un aumento de $280 desde la semana pasada, mientras que el plazo medio de los préstamos aumentó ligeramente hasta los 50 meses.
| APR de préstamos personales por nivel de crédito | |||
|---|---|---|---|
| Nivel de crédito | APR promedio la semana pasada | APR promedio esta semana | Cambio semana tras semana |
| Excelente | 20.44% | 20.02% | - 0.42 |
| Bien | 22.34% | 22.00% | - 0.34 |
| Justo | 27.23% | 27.60% | + 0.37 |
| Pobre | 26.09% | 24.57% | - 1.52 |
| Todos los niveles | 20.86% | 20.65% | - 0.21 |
Las tasas de los préstamos personales comenzaron a aumentar en el transcurso de 2022 y en 2023 debido a una serie sostenida de aumentos de tasas de interés por parte de la Reserva Federal. Para luchar contra las tasas de inflación más altas vistas en 40 años, la Reserva Federal no solo elevó la tasa de los fondos federales en 11 de sus reuniones de decisión de tasas (excepto en su reunión de junio de 2023), pero a menudo aumentó las tasas históricamente incrementos De hecho, seis de esos aumentos fueron del 0,50 % o del 0,75 %, aunque los últimos cinco aumentos fueron más modestos, de solo el 0,25 %.
La Fed anunció en su última reunión del 26 de julio que volvería a subir los tipos, esta vez en 25 puntos básicos. Para la próxima reunión de la Fed en septiembre, el 86,5% de los comerciantes de futuros predicen que la tasa de fondos federales se mantendrá estable, mientras que el 13,5% predice otro aumento de 25 puntos básicos.
La Reserva Federal y las tasas de préstamos personales
En términos generales, los movimientos en la tasa de fondos federales se traducen en movimientos en tasas de interés de préstamos personales, además de las tasas de tarjetas de crédito. Pero las decisiones de la Reserva Federal no son el único factor que determina las tasas de los préstamos personales. También es importante la competencia, y en 2022, la demanda de préstamos personales aumentó sustancialmente y continúa hasta 2023.
Aunque la inflación alta de décadas ha provocado que la Fed aumente su tasa de interés clave en 500 puntos básicos desde marzo de 2020, las tasas promedio de los préstamos personales no han aumentado de manera tan dramática. Esto se debe a que la alta demanda de los prestatarios requería que los prestamistas compitieran agresivamente por los préstamos cerrados, y una de las principales formas de vencer a la competencia es ofrecer tasas más bajas. Aunque las tasas de los préstamos personales aumentaron en 2022 y 2023, la feroz competencia en este espacio impidió que aumentaran al mismo ritmo que la tasa de los fondos federales.
Si bien la inflación ha comenzado a caer recientemente, sigue siendo superior a la tasa objetivo de la Reserva Federal del 2%. La Fed se reunió por última vez el 26 de julio y, como era de esperar, anunció que aumentaría las tasas de interés en otros 25 puntos básicos. En comentarios posteriores a la reunión, el presidente de la Fed, Jerome Powell, dijo que era demasiado pronto para especular sobre cualquier decisión futura sobre las tasas, pero que el Abierto Federal El Comité de Mercado (FOMC, por sus siglas en inglés) monitorearía de cerca el empleo actual y los niveles de precios al consumidor y basaría cualquier cambio futuro en la tasa de interés en ese nivel económico. datos.
| Prestador | TAE media | Plazo promedio de préstamo (Meses) | Monto promedio del préstamo |
|---|---|---|---|
| Avant | 26.84% | 37 | $11,355 |
| mejor huevo | 21.05% | 47 | $15,787 |
| BHG financiera | 16.21% | 87 | $80,979 |
| Citibank | 14.99% | 36 | $26,000 |
| Descubrir | 16.49% | 60 | $21,250 |
| dinero feliz | 16.22% | 46 | $29,291 |
| LendingClub | 15.52% | 46 | $19,620 |
| Punto de préstamo | 30.50% | 42 | $4,400 |
| flujo de luz | 12.83% | 65 | $27,662 |
| Uno de los principales financieros | 28.88% | 46 | $8,125 |
| Prosperar | 20.12% | 46 | $15,957 |
| alcance financiero | 23.78% | 42 | $18,625 |
| sofi | 15.27% | 47 | $30,921 |
| Crédito Universal | 21.83% | 46 | $15,138 |
| Mejora | 21.47% | 47 | $15,862 |
| Advenedizo | 28.38% | 52 | $10,015 |
| Todos los prestamistas arriba | 20.65% | 50 | $21,976 |
¿Cuál es la tendencia prevista para las tasas de préstamos personales?
Si la Reserva Federal continúa aumentando la tasa de fondos federales en 2023, las tasas de préstamos personales también podrían aumentar. Sin embargo, con la competencia por los préstamos personales aún dura, el movimiento al alza en las tasas de los préstamos podría ser amortiguado incluso a la luz de una mayor tasa de fondos federales, tal vez dejando promedios no muy lejos de los actuales niveles
Debido a que la mayoría de los préstamos personales son productos de tasa fija, lo único que importa para los nuevos préstamos es la tasa que fije al comienzo del préstamo (si ya tiene un préstamo de tasa fija, los cambios de tasa no afectarán su pagos). Si sabe que seguramente necesitará obtener un préstamo personal en los próximos meses, es probable (aunque no garantizado) que el las tasas serán mejores o similares a lo que podría obtener en septiembre o incluso noviembre, dependiendo de cómo reaccionen las tasas a cualquier alza de tasas de la Fed o pausas
También siempre es un acierto darse una vuelta por el mejores tasas de préstamos personales. La diferencia de 1 o 2 puntos porcentuales puede sumar fácilmente cientos o incluso miles de dólares en costos de interés al final del préstamo, por lo que buscar su mejor opción es tiempo bien invertido.
Por último, no olvide considerar cómo podría reducir sus gastos para evitar pedir un préstamo personal en primer lugar, o cómo podría comenzar a construir un fondo de emergencia para que los gastos inesperados futuros no hundan sus finanzas y requieran sacar personal adicional préstamos
Divulgación de la metodología de cobro de tarifas
Investopedia examina y recopila las tasas promedio de préstamos personales anunciadas, la duración promedio del préstamo y el préstamo promedio. cantidad de 15 de los prestamistas personales más grandes del país cada semana, calculando y mostrando el punto medio de la publicidad rangos Las tasas, los plazos y los montos promedio de los préstamos también se recopilan y agregan por rango de calidad crediticia. (para crédito excelente, bueno, justo y malo) en 29 prestamistas a través de una asociación con Even Financiero. Los promedios agregados por calidad crediticia se basan en préstamos registrados reales.