¿Cómo funciona Medicare después de la jubilación?

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La planificación para la jubilación incluye la obtención de una cobertura de atención médica adecuada y asequible. En ese sentido, para los estadounidenses mayores de 65 años, cualquier conversación sobre atención médica debe incluir Seguro médico del estado. La elegibilidad a los 65 años significa que el seguro médico se vuelve más asequible.

Cuando se jubile, es importante comprender cómo funciona Medicare y cómo puede obtener la mejor y más rentable cobertura. Muchos jubilados se preguntan cómo determinar si necesitan las cuatro partes de Medicare. A menudo también surgen preguntas sobre los costos de Medicare, los seguros suplementarios y los períodos de inscripción.

Parte A (Hospital)

Seguro médico del estado Parte A, cobertura hospitalaria, paga por su atención en un hospital, centro de enfermería especializada, hogar de ancianos (siempre que no sea solo para cuidados de custodia), hospicio y ciertos tipos de servicios de salud en el hogar.

Parte B (médica)

Seguro médico del estado Parte B La cobertura incluye servicios o suministros médicamente necesarios para diagnosticar y tratar una afección médica. También cubre servicios preventivos para enfermedades como la gripe. Finalmente, la Parte B incluye servicios médicos para pacientes hospitalizados y ambulatorios y, en algunos casos, medicamentos recetados para pacientes ambulatorios limitados.

Parte C (Medicare Advantage)

La Parte C, Medicare Advantage, se vende por compañías de seguros privadas aprobado por Medicare. Estos planesvienen en cuatro variedades—organización de mantenimiento de la salud (HMO), organización proveedora preferida (PPO), planes privados de tarifa por servicio (PFFS) y planes para necesidades especiales (SNP), y reemplazan la cobertura de la Parte A, la Parte B y, a menudo, la Parte D de Medicare. Los planes HMO y PPO son los planes Medicare Advantage más comunes y muchos de ellos ofrecen servicios adicionales como servicios oftalmológicos, dentales, audífonos y de bienestar.

Parte D (medicamentos recetados)

La cobertura de medicamentos recetados se basa en una lista de medicamentos (denominada formulario) que se incluye con Medicare. Parte D. Cada plan de medicamentos recetados de Medicare tiene su propia lista. La mayoría de los planes colocan los medicamentos en diferentes "niveles", y cada nivel tiene un costo diferente.

La opción Medigap

Es difícil predecir los costos de Medicare. Por eso, muchos jubilados que no eligen un plan Medicare Advantage (Parte C) compran un plan Medigap. Dichos planes vienen en 10 pólizas estandarizadas que ofrecen una gran variedad y cubren muchos de los costos de bolsillo asociados con el Medicare tradicional. Algunos incluso brindan servicios adicionales no cubiertos por Medicare tradicional. Los planes de Medigap, sin embargo, no brindan cobertura de medicamentos recetados. Por lo tanto, si tiene una póliza Medigap, es posible que también necesite la Parte D.

Un período de inscripción abierta de Medigap por única vez dura seis meses y comienza el mes en que cumple 65 años (y está inscrito en la Parte B). Durante este período, puede comprar cualquier póliza Medigap que se venda en su estado, independientemente de su estado de salud. Después del período de inscripción, si desea una póliza Medigap, se le puede negar u obligar a pagar una prima más alta.

Además, a partir de enero. El 1 de enero de 2020 y en el futuro, los planes C y F de Medigap ya no están disponibles para las personas nuevas en Medicare.

Medicare Advantage puede ser una alternativa a una póliza Medigap más la cobertura de la Parte D. Es importante tener en cuenta sus propias circunstancias y determinar que tipo de plan es mejor para ti.

Si califica para Medicare y están listos para mirar planes, eHealth Medicare, un corredor de seguros independiente y socio de Investopedia, tiene agentes de seguros autorizados al <833-603-0946 TTY 711> que puede ayudarlo a conectarse con los planes Medicare Advantage, el seguro complementario de Medicare y la Parte D de medicamentos recetados.

Período de inscripción inicial

Su período de inscripción inicial para Medicare (las cuatro partes) comienza tres meses antes del mes cumple 65 años y dura hasta el final del tercer mes después del mes de su cumpleaños, un total de siete meses. Si no se inscribe durante el período inicial, puede inscribirse entre el 1 de enero y el 31 de marzo de cada año para la cobertura que comienza el 1 de julio. Sin embargo, no inscribirse durante el período de inscripción inicial, podría resultar en primas permanentemente más altas, a menos que califique para un período de inscripción especial.

Período de inscripción especial (SEP)

Si todavía está cubierto por un plan de salud grupal proporcionado por su empleador o el de su cónyuge cuando cumpla 65 años, es posible que califique para un período de inscripción especial. En general, la SEP requiere que se inscriba en Medicare a más tardar ocho meses después de que finalice su plan de salud grupal o el empleo en el que se basa (lo que ocurra primero). Una excepción importante a las reglas de SEP: si su plan de salud grupal o empleo en el que se basa finaliza durante su período de inscripción inicial, no califica para un SEP.

Otros períodos de inscripción

Hay un período de inscripción abierta para Medicare Advantage y cobertura de medicamentos recetados cada año, desde el 15 de octubre hasta el 7 de diciembre. También hay un nuevo período anual de inscripción abierta de Medicare Advantage, del 1 de enero al 31 de marzo., durante el cual puede cambiar a Medicare tradicional desde un plan MA e inscribirse en un plan de medicamentos recetados de Medicare para agregar cobertura de medicamentos.

Costos de Medicare

La mayoría de las personas pagan lo suficiente al sistema Medicare durante su vida laboral que no tienen que pagar su cobertura de la Parte A de Medicare.

La prima mensual estándar de 2021 para la cobertura de la Parte B de Medicare es de $ 148.50, en comparación con $ 144.60 en 2020. La mayoría de las personas pagan la prima mensual estándar, pero algunas personas pagan más si su ingreso anual, que determina lo que paga una persona, fue mayor que cierta cantidad. De acuerdo a Hoja de datos de la Parte B de Medicare, los contribuyentes solteros con más de $ 500,000 en ingresos declarados en sus declaraciones de impuestos de 2019 (el año fiscal utilizado para calcular las primas de 2021) deben pagar $ 504.90 por mes en primas de la Parte B en 2021.

Algunos planes de la Parte C (Medicare Advantage) no cobran una prima. Otros costos pueden incluir copagos por visitas al médico y otros servicios.

La cobertura de la Parte D incluye una prima mensual que variará según el plan que elija y los medicamentos que use. Aunque el temido "agujero de rosquilla”Cerrado Jan. El 1 de febrero de 2020, todavía hay una brecha en la cobertura que comienza cuando usted y su proveedor gastan $ 4,130 en medicamentos cubiertos. Durante el período sin cobertura, pagará el 25% del costo de los medicamentos cubiertos. Una vez que usted y su proveedor gasten $ 6,550 en 2021, ingresará en “cobertura catastrófica” y pagará un pequeño copago por el resto del año.  

Sin embargo, los costos compartidos se redujeron en 2019, por lo que los costos son un poco menos onerosos a partir de ese momento. Además, a partir de enero. El 1 de febrero de 2021, las personas que se inyectan insulina pueden obtener la cobertura de medicamentos de Medicare que limita el costo de la insulina a no más de $ 35 por un suministro de 30 días.

Clasificando sus opciones

Todo esto puede generar confusión sobre qué opciones de registro son las mejores para usted. La mayoría de las personas se inscriben en A, B y D, y muchas también agregan cobertura de Medigap. Otros eligen Medicare Advantage en lugar de A, B y D. Si elige un plan Medicare Advantage y desea cobertura de medicamentos recetados, asegúrese de que la proporcione su plan MA. De lo contrario, es posible que deba agregar la cobertura de la Parte D a su plan.

Debido a que Medicare normalmente paga primero (antes que otra cobertura), es probable que política de jubilados requerirá que tenga, como mínimo, la Parte A y la Parte B de Medicare. Consulte los costos y la cobertura antes de inscribirse en Medicare.

Si decide volver a trabajar después de la jubilación y es elegible para la cobertura del plan de salud grupal, es probable que funcione de manera diferente con Medicare. Consulte con el recursos humanos departamento de su nuevo empleador para evitar superposiciones o fallas en la cobertura. Si tiene un seguro médico para jubilados de un empleador anterior, averigüe qué sucede si cancela esa cobertura pero desea recuperarla en una fecha posterior.

La línea de fondo

Visita el Sitio web Medicare.gov y utilícelo para revisar los temas que se tratan en este artículo antes de decidir cuál es la mejor cobertura de Medicare para usted. Compare con Medicare Buscador de planes de Medicare. Esta útil herramienta le permitirá especificar su situación de salud, incluidos hasta 25 medicamentos que toma. Luego, mostrará los planos, con los costos, disponibles para usted en su área.

Cuando esté en línea, puede encontrar muchos sitios web de información que no pertenecen a Medicare. Tenga en cuenta que podrían estar predispuestos a favor de un proveedor de atención médica patrocinante. Por último, no olvide revisar su complemento completo de cobertura de Medicare todos los años para asegurarse de que el plan siga siendo el más adecuado para usted.