¿Cuánto cuesta un préstamo personal?
Evaluamos de forma independiente todos los productos y servicios recomendados. Si hace clic en los enlaces que proporcionamos, es posible que recibamos una compensación. Aprende más.
Puede valer la pena considerar un préstamo personal si se encuentra en una situación difícil y necesita una suma global de efectivo. Sin embargo, como cualquier deuda, existen costos y tarifas asociados con la obtención de un préstamo personal. Esto incluye el interés que tendrá que pagar, más las tarifas de originación que se le cobrarán. Obtenga más información sobre cuánto cuesta un préstamo personal, cuándo debe solicitar uno y alternativas a los préstamos personales.
Conclusiones clave
- Un préstamo personal puede ser una buena manera de obtener una suma global de efectivo.
- Las tasas de interés de los préstamos personales sin garantía son más altas que las de muchos otros tipos de préstamos.
- No siempre tiene sentido obtener un préstamo personal; Considere otras opciones y haga cálculos para ver si será la adecuada para usted.
¿Qué es un préstamo personal?
Un préstamo personal es un tipo de préstamo en el que se pide prestada una suma global de dinero. Luego lo pagas en cuotas a lo largo del tiempo. Hay dos tipos diferentes de préstamos personales. Los préstamos sin garantía no están sujetos a ninguna garantía y sus tasas de interés tienden a ser más altas. Préstamos garantizados use algo que posea como garantía, como su automóvil o su casa, para asegurarse de pagar el préstamo.
¿Cuánto cuesta un préstamo personal?
Hay varios costos asociados con los préstamos personales:
- Interés: El principal costo del dinero que pide prestado es el interés. Este es un porcentaje del monto principal prestado. Se cobra mientras usted toma prestado el dinero. El tasa de interés El monto de su préstamo depende de una variedad de factores, incluido su historial crediticio, el monto que está pidiendo prestado, la duración del préstamo y sus ingresos.
- Tarifas de originación: Un tarifa de originación Algunos prestamistas lo evalúan para iniciar su préstamo. Si bien esto es común en las hipotecas, también se puede encontrar en algunos préstamos personales.
- Tarifa de documentación: Es posible que se le cobre esta tarifa para procesar la documentación de su préstamo.
- Cargos por pagos atrasados: Tendrá que pagar tarifas adicionales si realiza un pago atrasado.
Como referencia, el tipo de interés medio de un préstamo personal a 24 meses era del 11,48% en mayo de 2023, según los datos más recientes de la Reserva Federal.
¿Cuándo debería elegir un préstamo personal?
Un préstamo personal puede ser una solución cuando necesita una inyección rápida de efectivo. Sin embargo, debido a que las tasas de interés tienden a ser más altas que con otros tipos de préstamos, querrás evitar adquirir un préstamo personal sin garantía si calificas para un tipo de préstamo diferente.
Un ejemplo de esto es un préstamo para automóvil; Debido a que estos préstamos están garantizados (el prestamista utiliza su vehículo como garantía), cobran menos intereses. Según la Reserva Federal, la tasa de interés promedio para un préstamo de automóvil a 60 meses era del 7,81% en mayo de 2023.
Sin embargo, hay ocasiones en las que un préstamo personal puede tener sentido. Si estás intentando consolidar deuda con intereses más altos, un préstamo personal puede ahorrarle dinero y simplificar sus pagos.
Esto es especialmente cierto si tiene deudas de tarjetas de crédito. La tasa de interés promedio de una tarjeta de crédito es del 20,68%, según la Reserva Federal, casi el doble que la de un préstamo personal. En este caso, estaría ahorrando mucho dinero si opta por abrir un préstamo personal y liquidar sus tarjetas de crédito.
Otras situaciones en las que un préstamo personal tiene sentido incluyen completar proyectos de mejoras para el hogar o generar crédito.
Comparar préstamos personales
Evaluamos de forma independiente todos los productos y servicios recomendados. Si hace clic en los enlaces que proporcionamos, es posible que recibamos una compensación. Aprende más.
Alternativas a los préstamos personales
Hay otras formas de pedir dinero prestado si se encuentra en apuros, incluido el uso de tarjetas de crédito o préstamos sobre el valor líquido de la vivienda.
Tarjetas de crédito
Por lo general, no es una buena idea depender de una tarjeta de crédito para pedir dinero prestado porque las tasas de interés de las tarjetas de crédito son muy altas. Sin embargo, algunas tarjetas de crédito cuentan con ofertas especiales que le permiten realizar 0% de interés en compras o transferencias de saldo por tiempo limitado. Estas pueden ser una opción siempre que esté seguro de poder liquidar el saldo a tiempo.
Préstamo con garantía hipotecaria
Si es propietario de una casa, es posible que pueda calificar para un préstamo con garantía hipotecaria. Estos préstamos aprovechan el valor líquido que tiene en su vivienda para otorgarle fondos. Al igual que un préstamo personal, recibirá su dinero en un depósito global y seguirá un calendario de pagos fijo para reembolsar el préstamo.
También se le cobrarán intereses, pero dado que un préstamo con garantía hipotecaria utiliza su propiedad como garantía, las tasas de interés son más bajas que las que encontrará en los préstamos personales sin garantía.
A Línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC) puede ser una mejor opción para usted si necesita una línea de crédito renovable en lugar de un único depósito grande.
¿Cuál es el costo promedio de un préstamo personal?
El costo promedio de un préstamo personal depende de una variedad de factores, incluida la tasa de interés, la duración del préstamo, el monto que pide prestado y cualquier tarifa adicional que cobre el prestamista. Según la Reserva Federal, la tasa de interés de un préstamo personal a 24 meses era del 11,48%, en mayo de 2023. A esa tasa y plazo, un préstamo de $20 000 requeriría un pago mensual de $936,62 y un interés total pagado de $2478,88.
¿Qué es una buena tasa de interés para préstamos personales?
La tasa de interés promedio actual para un plazo de 24 meses. préstamo personal es del 11,48%, según la Reserva Federal. Cualquier valor inferior a esto se consideraría una buena tasa de interés.
¿Se puede liquidar anticipadamente un préstamo personal?
Es posible liquidar un préstamo personal anticipadamente, pero antes de hacerlo conviene comprobar si hay multas por pago anticipado. Estos no se encuentran en todos los préstamos, pero querrás leer tu contrato para estar seguro; a penalización por pago anticipado le cobrará si decide liquidar su préstamo antes de tiempo.
¿Qué tarifas están asociadas con los préstamos personales?
Algunas tarifas comunes asociadas con los préstamos personales incluyen intereses, tarifas de originación, tarifas de documentación y cargos por pagos atrasados.
¿Cuáles son los riesgos de un préstamo personal?
El mayor riesgo de un préstamo personal surge cuando llega el momento de realizar los pagos. Si usted atrasarse en los pagos, su puntaje crediticio puede verse afectado negativamente.