Las mejores aplicaciones de adelantos de efectivo de 2023
Escritor independiente con más de tres años de investigación y redacción sobre préstamos personales, seguros, tarjetas de crédito y más, el trabajo de Lindsay ha aparecido en sitios como Insurify, Bankrate y The Simple Dólar.
Hecho verificado por Lars Peterson
Biografía completaCon casi 15 años de experiencia como escritor y editor en finanzas personales y pequeñas empresas, Lars Peterson ha escrito y editado para The Balance, Wise Bread, US News y Amex OPENForum, entre otros. Sus más de 20 años como editor y escritor han incluido roles en publicación de libros, marketing, redacción técnica, viajes y finanzas personales. Lars Peterson se unió a Investopedia en 2023 después de cuatro años como editor en The Balance.
Las emergencias no siempre coinciden con su día de pago y, a veces, necesita acceder a su salario antes de lo previsto. Las aplicaciones de adelantos de efectivo le permiten solicitar una pequeña cantidad de efectivo, que reembolsará con su próximo cheque de pago. Estas aplicaciones a veces cobran tarifas elevadas, pero ofrecen una alternativa más segura a un préstamo de día de pago. Nuestra mejor elección es Varo, pero si su empleador ofrece Payactiv, probablemente sea una mejor opción para usted.
Al elegir las mejores aplicaciones de anticipos de efectivo, consideramos factores como los montos de los préstamos, las tarifas, el cronograma de pago, el tiempo de financiación, la reputación de la empresa y los requisitos del usuario. Si bien nuestras mejores opciones son buenas opciones cuando necesita un adelanto en su cheque de pago, algunas pueden satisfacer sus necesidades mejor que otras.
Línea de fondo
Varo es nuestra mejor opción por su programa de tarifas transparente y sus largos plazos de pago, pero la aplicación requiere una cuenta bancaria en Varo. Si está buscando un adelanto en efectivo de una empresa que no requiera que abra una cuenta de depósito ni pague una tarifa de suscripción, considere Earnin o MoneyLion. MoneyLion también es una de las mejores opciones para el servicio al cliente.
Si su empleador se asocia con Payactiv, esa es su mejor opción para obtener acceso a bajo costo a sus salarios ganados. Y si tienes una cuenta Chime, esa será la forma más sencilla de cubrir un sobregiro sin solicitar un adelanto. Si puede utilizar las otras herramientas que se ofrecen con la aplicación Empower, la tarifa de suscripción puede valer la pena para usted. Lo mismo ocurre con Dave: nos gustan especialmente las oportunidades de actividad secundaria dentro de la aplicación.
¿Qué es una aplicación de adelanto en efectivo?
Existen muchas variedades diferentes de aplicaciones de adelantos de efectivo. Algunos ofrecen préstamos sin intereses (que normalmente vienen con otras tarifas o una propina sugerida), mientras que otros solo le ofrecen acceso a los salarios que ya ha ganado. En cualquier caso, una aplicación de adelanto de efectivo es una forma de conseguir una pequeña cantidad de dinero. El pago generalmente ocurre automáticamente en su próximo día de pago.
Las aplicaciones de adelantos de efectivo son una alternativa mucho más segura a préstamos de día de pago, que vienen con tasas de porcentaje anual de casi el 400% y a menudo atrapan a los prestatarios en un ciclo de deuda. Las aplicaciones de adelantos de efectivo a menudo lo protegen de cargos por sobregiro y no permiten adelantos adicionales antes del pago. Pero las tarifas de las propinas sugeridas, las tarifas de suscripción y las tarifas de financiación exprés pueden acumularse.
Siempre es mejor construir un fondo de emergencia que utilizar una aplicación de adelanto de efectivo. Evalúe su presupuesto y considere realizar depósitos automáticos en una cuenta de ahorros, para tener siempre efectivo a mano.
Pros y contras de las aplicaciones de adelantos en efectivo
Ofrezca acceso instantáneo a efectivo antes del día de pago
A menudo evitan cargos por sobregiro.
Sin intereses ni cargos por pagos atrasados
No requiere una verificación de crédito
Puede cobrar tarifas de suscripción o tarifas de financiación expresa
Puede sugerir propinas
Límites de endeudamiento bajos en comparación con alternativas
A menudo tienen otros requisitos, como una cuenta corriente con depósito directo.
Alternativas a las aplicaciones de adelantos en efectivo
- Préstamos alternativos de día de pago (PAL) de cooperativas de crédito: Estos préstamos ofrecidos por cooperativas de crédito federales requieren que usted sea miembro durante al menos un mes, pero pueden proporcionar entre $200 y $1,000 en caso de emergencia. Tendrá al menos un mes para pagar y potencialmente hasta seis meses. Además, las tasas de interés tienen un límite del 28%.
- Préstamos personales:Préstamos personales proporcionar una suma de dinero que se reembolsa en cuotas mensuales fijas a lo largo del tiempo. Los préstamos personales vienen con límites de endeudamiento más altos y algunos prestamistas en línea pueden financiar un préstamo tan pronto como el siguiente día hábil. Sin embargo, estos préstamos requieren una verificación de crédito. Necesitará un crédito excelente para calificar para las tasas más bajas, pero Préstamos de emergencia para prestatarios con mal crédito. están disponibles.
- Compra Ahora, Paga Después o financiación en punto de venta: Si necesita comprar algo en línea, es posible que se le ofrezca la posibilidad de dividir sus pagos sin incurrir en intereses. También puede recibir una oferta por financiación punto de venta, que es un préstamo que se utiliza para pagar su compra. Muchas tiendas ofrecen estas opciones, pero sólo te ayudan a financiar una compra. No pueden proporcionar dinero en efectivo para ninguna necesidad.
- Préstamos para amigos y familiares: La forma más rápida y económica de obtener un préstamo es pedir ayuda a un amigo o familiar. Solo asegúrese de hacer un presupuesto para el pago para no dañar su relación con la persona que lo ayuda.
Preguntas frecuentes
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¿Cuál es la aplicación más rápida para pedir dinero prestado?
Sin inscripción ni configuración previa, Earnin o MoneyLion son las aplicaciones de adelantos en efectivo más rápidas y ofrecen configuración y financiación el mismo día. Si ya tienes Payactiv como beneficio a través de su empleador, la aplicación ofrece varias formas de acceder instantáneamente a efectivo y sin cargo.
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¿Qué aplicaciones de adelantos en efectivo son gratuitas?
Cada aplicación de adelantos en efectivo tiene costos asociados, pero algunas ganan dinero solo con las propinas sugeridas. Si opta por no dar propina, puede obtener un anticipo gratuito de ganando o León del Dinero. Chime también ofrece sobregiros sin cargo a los titulares de cuentas, con solo una propina sugerida, y Payactiv ofrece varias formas de obtener un adelanto gratuito, pero su empleador debe ser socio. Si tiene una cuenta bancaria en Varo y cumple con los requisitos, puede obtener un anticipo de $20 sin cargo.
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Cómo pedir prestado $500 rápidamente
Si su empleador se asocia con Payactiv, puede acceder a $500 de su salario ganado antes del día de pago. Las aplicaciones de adelantos de efectivo como MoneyLion y Dave también ofrecen hasta $500 en efectivo, pero es posible que no califiques para el máximo si es la primera vez que pides un préstamo. La forma más rápida y económica de pedir prestado $500 es pedírselo a un amigo o familiar, pero si eso no es posible opción, también puede solicitar un préstamo alternativo de día de pago si es miembro de una cooperativa de crédito o contrata un préstamo personal. Los préstamos de día de pago son otra opción, pero estos costosos préstamos conllevan riesgos importantes.
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¿Cuál es la mejor alternativa a un préstamo de día de pago?
La mejor alternativa de préstamo personal depende de tu situación financiera y de tus necesidades. Un préstamo de amigos y familiares suele ser mejor porque no conlleva requisitos y es posible que no le cueste nada. Las aplicaciones de adelantos en efectivo pueden proporcionarle una pequeña cantidad que usted pagará con su próximo cheque de pago, pero si necesita un Un poco más de tiempo para el pago, un préstamo personal o un préstamo alternativo de día de pago de una cooperativa de crédito le convendrá mejor.
Metodología
Para elaborar nuestra lista de las mejores aplicaciones de adelantos de efectivo, investigamos y evaluamos 10 servicios líderes. Analizamos una variedad de factores en cuatro áreas amplias y asignamos ponderaciones a cada una para generar nuestras clasificaciones:
- Detalles del préstamo, como montos mínimos y máximos, y condiciones de pago (35%)
- Costos del préstamo, incluidas tarifas de suscripción, tarifas de adelanto instantáneo y sugerencias sugeridas (30%)
- Requisitos del prestatario, como requisitos de cuenta (5%)
- Experiencia del cliente, que incluye la reputación de la empresa y la disponibilidad de herramientas y servicios financieros útiles (30%)
También calculamos una APR efectiva para cada prestamista, que tuvo en cuenta costos como tarifas de suscripción y tarifas de transferencia instantánea de efectivo, pero no incluimos los montos de propina sugeridos. Para todos los servicios elegimos el monto máximo de préstamo y para los servicios que requieren pago “del próximo cheque de pago”, asignamos un plazo de 14 días. Ambas opciones hicieron bajar la APR efectiva. No incluimos esta cifra calculada en nuestro ranking.
