¿Cuáles son los mejores usos para un préstamo personal de $5,000?
Los préstamos personales tienen tasas de interés fijas y pagos mensuales fijos, que es una de las razones por las que son tan populares. Un préstamo personal de $5,000 también puede ayudarlo a financiar una variedad de compras y gastos diferentes, después de lo cual devolverá el dinero en un cronograma establecido que acepta de antemano.
Conclusiones clave
- Una variedad de prestamistas ofrecen préstamos personales de $5,000 en línea, algunos con aprobación instantánea.
- Los requisitos de elegibilidad para préstamos personales varían según el prestamista, aunque tendrá las mejores posibilidades de aprobación si tiene ingresos confiables y un buen puntaje crediticio de 670 o superior.
- Algunos de los mejores prestamistas con préstamos personales de $5,000 incluyen Discover, PenFed Credit Union, SoFi, Upgrade, Upstart y U.S. Bank.
Usos de un préstamo personal de $5,000
Si bien puedes usar los fondos de un préstamo personal de $5,000 para una variedad de necesidades, algunas de las mejores usos para este dinero incluir:
- Gastos de adopción
- Compras importantes
- Consolidación de la deuda
- Gastos de emergencia
- funerales
- fertilización FIV
- Gastos médicos
- Gastos de mudanza
- Financiación de vacaciones
- Reparaciones de vehículos
- Gastos de boda
Dicho esto, hay algunos gastos que no deberías (o no podrás) cubrir con un préstamo personal de $5,000. Por ejemplo, los prestamistas normalmente no le permitirán contratar un préstamo personal para pagar los gastos universitarios o liquidar préstamos estudiantiles, y normalmente no puedes usar un préstamo para financiar un depósito en una casa.
Requisitos de elegibilidad para un préstamo personal de $5,000
Los requisitos de aprobación para un préstamo personal de $5,000 varían de un prestamista a otro. De hecho, algunas compañías de préstamos personales ofrecen préstamos sólo a aquellos con perfiles crediticios e ingresos sólidos, mientras que otras ofrecen préstamos personales con un crédito justo o incluso Préstamos personales para mal crédito..
Las compañías de préstamos personales consideran los siguientes factores para su aprobación:
- Colateral: La mayoría de los préstamos personales son Inseguro, lo que significa que no requieren ningún colateral. Sin embargo, préstamos personales garantizados requieren que usted ponga una garantía para asegurar los fondos del préstamo.
- Puntaje de crédito: Su puntaje crediticio también influirá en los términos de los préstamos personales para los que puede calificar, y las mejores tasas y términos son para aquellos con un buen puntaje crediticio (Puntaje FICO de 670 o superior) en la mayoría de los casos.
- Relación deuda-ingresos: Los prestamistas también considerarán otras deudas que usted tenga al determinar la elegibilidad para un préstamo personal de $5,000, y la mayoría prefiere una relación deuda-ingresos (DTI) del 36% o menos.
- Ingreso: Debe demostrar que tiene ingresos constantes para calificar para recibir financiación. Algunos prestamistas también tienen requisitos de ingresos mínimos. Por ejemplo, Discover requiere un ingreso mínimo de $25,000 para ser elegible para sus préstamos personales.
| Compañía | Tasa de porcentaje anual | Duración del plazo | Monto del préstamo | Puntaje de crédito mínimo |
| Descubrir | 7,99% a 24,99% | 36 a 84 meses | $2,500 a $40,000 | 660 |
| Cooperativa de crédito PenFed | 7,99% a 17,99% | Hasta 60 meses | Hasta $50,000 | 580 |
| SoFi | 8,99% a 25,81% con pago automático | 24 a 84 meses | $5,000 a $100,000 | No divulgado |
| Mejora | 8,49% a 35,99% | 24 a 84 meses | $1,000 a $50,000 | No divulgado |
| Advenedizo | 5,20% a 35,99% | 36 o 60 meses | $1,000 a $50,000 | 300 |
| Banco de EE. UU. | 8,24% a 21,49% | 12 a 84 meses | $1,000 a $50,000 | 660 |
Cómo obtener un préstamo personal de $5,000
Debido a que tantas compañías de préstamos personales le permiten comparar opciones y solicitarlas en línea, obtener financiación es más fácil que nunca. Los siguientes pasos pueden ayudarte solicitar y recibir un préstamo personal por $5,000 o más.
- Paso 1: comparar prestamistas: Dedique algún tiempo a comparar mejores préstamos personales de los principales prestamistas según su Tasas de interés, tarifas y requisitos de elegibilidad. Asegúrese de verificar también si hay cargos de préstamo ocultos, como cargos administrativos o tarifas de originación.
- Paso 2: obtenga la precalificación: Algunas compañías de préstamos personales le permiten obtener pre calificado en línea antes de presentar la solicitud. Este paso le permite medir sus probabilidades de aprobación sin un investigación dura siendo grabado en su reporte de créditoy puede mostrar cuánto podría ser elegible para pedir prestado, además del Tasas de interés pagarías.
- Paso 3: recopile información: recopile información para su solicitud de préstamo, incluida su Número de Seguro Social (SSN), sus ingresos anuales y otros datos personales. Asegúrate de saber dónde está tu más reciente Talones de pago y copias de su declaraciones de impuestos Están localizados.
- Paso 4: Aplicar en línea: Decidir sobre un prestamista y presentar una solicitud en línea. Deberá compartir su nombre completo, dirección, ingresos, número de seguro social, información sobre otras deudas y más. Es posible que también deba cargar documentos de identificación, recibos de pago y declaraciones de impuestos para completar el proceso.
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Paso 5: Recibe tus $5,000: Si se le aprueba un préstamo personal de $5,000, normalmente verá los fondos del préstamo transferidos a su cuenta bancaria dentro de unos días hábiles. Algunos prestamistas incluso ofrecen financiación el mismo día o al día siguiente.
¿Cuánto cuestan $5,000 con el tiempo?
El costo de los pagos de un préstamo personal de $5,000 variará según la tasa de interés para la que califica y cuánto tiempo desea liquidar su préstamo. Puedes usar un calculadora de prestamos personales para ver cuánto deberá pagar cada mes según los términos de préstamo deseados.
El siguiente cuadro muestra el pago mensual de un préstamo personal de $5,000 según varias tasas de interés y plazos de pago.
| Préstamo personal de $5,000 | Mensualidad |
| 8,99% TAE durante 12 meses | $437.23 |
| 8,99% TAE durante 36 meses | $158.98 |
| 8,99% TAE durante 60 meses | $103.77 |
| 15,99% TAE durante 12 meses | $453.63 |
| 15,99% TAE durante 36 meses | $175.76 |
| 15,99% TAE durante 60 meses | $121.56 |
| 35,99% TAE durante 12 meses | $502.29 |
| 35,99% TAE durante 36 meses | $228.99 |
| 35,99% TAE durante 60 meses | $180.63 |
¿Es difícil obtener un préstamo personal de $5,000?
Es casi seguro que no tendrá problemas para calificar para un préstamo personal de $5,000 si tiene ingresos sólidos y buen crédito. Sin embargo, es posible que tenga dificultades para obtener la aprobación si sus ingresos son inconsistentes, tiene un puntaje crediticio bajo o ya tiene una cantidad considerable de deuda.
¿Cuál es el crédito mínimo necesario para obtener un préstamo personal?
Algunos prestamistas no tienen un puntaje crediticio mínimo, mientras que otros requieren un puntaje crediticio mínimo de 580 o 660.
¿Cuál es el monto máximo de un préstamo personal?
La mayoría de las compañías de préstamos personales generalmente otorgan préstamos al mismo tiempo. $100,000. Es posible que usted pueda calificar o no para un monto de préstamo tan alto según sus ingresos, puntaje crediticio y otros factores.
La línea de fondo
Debido a que los préstamos personales tienen tasas de interés fijas y pagos mensuales fijos, ofrecen una forma conveniente y predecible de pedir prestado el dinero que necesita. Además, la mayoría de las compañías de préstamos personales ofrecen préstamos por $5,000, y muchas le permiten pedir prestado menos o mucho más que eso.
Sin embargo, antes de solicitar un préstamo personal, debe revisar su presupuesto y sus extractos bancarios para determinar si puede afrontar los pagos del préstamo personal.
