Préstamo PLUS para padres vs. Préstamos privados para estudiantes

Con tantas formas diferentes de pagar la universidad, los estudiantes y las familias pueden tener dificultades para tratar de descifrar qué opciones de préstamo son mejores para ellos. Después de las becas, ayudas, así como préstamos bonificados y no bonificados, los estudiantes pueden solicitar otro tipo de ayudas. Dos opciones disponibles para los futuros estudiantes son los préstamos Parent PLUS y los préstamos privados para estudiantes; Aquí se explica cómo sopesar los pros y los contras de cada uno antes de tomar una decisión.

Préstamo PLUS para padres	Préstamo privado para estudiantes
Federal o Privado	Federal	Privado
Tasas de interés	Fijado; El Congreso se ajusta anualmente	Fijo o variable; determinado por el prestamista y el historial crediticio
Condiciones de pago	Más de 25 años	Normalmente de 5 a 20 años.
Verificación de crédito	Sí, sin crédito adverso	Sí, se requiere crédito bueno o excelente
Elegiblepor el perdon	Sí	No
Uso	Solo pregrado	Cualquier tipo de matrícula o titulación
Fecha límite	Completar con FAFSA anualmente	Se puede aplicar en cualquier época del año.

Préstamos PLUS para padres

Préstamos PLUS para padres son préstamos federales disponibles para padres de estudiantes universitarios dependientes. Eso significa que los padres son responsables de los pagos y la gestión del préstamo en nombre del niño que se beneficia de los fondos del préstamo.

Ventajas de los préstamos PLUS para padres

• Cubre el costo de asistencia.: Después de que se haya concedido toda la demás ayuda y aún tenga lagunas de financiación, un préstamo Parent PLUS puede cubrir el resto, hasta el costo de asistencia. Eso le da la oportunidad de evitar pedir prestado otros tipos de préstamos.
• Tasas de interés fijas: Los préstamos PLUS son el único tipo de préstamo federal para estudiantes que genera una investigación de crédito dura. Pero a diferencia de los préstamos privados, su tasa de interés Los préstamos Parent PLUS no dependen de su puntuación de crédito (solo queda tu aprobación). Todos los prestatarios obtienen la misma tasa de interés, según el momento en que obtienen el préstamo.
• Beneficios y protecciones federales: Al igual que otros préstamos federales para estudiantes, los préstamos Parent PLUS obtienen los mismos beneficios y protecciones. Si necesitas un plan de pago basado en los ingresos (IDR), es elegible para el pago condicionado a los ingresos (ICR). Después de 25 años de pago, se condona el saldo restante. También califican para la condonación en virtud de la condonación de préstamos por servicio público (PSLF). También puedes conseguir aplazamiento y paciencia opciones con Parent PLUS.

Desventajas de los préstamos PLUS para padres

• Opciones de pago limitadas: Si bien los préstamos Parent PLUS se pueden pagar con un plan IDR, ese es el único plan para el que este tipo de préstamo es elegible.
  
• Tasas de interés más altas: Los préstamos PLUS tienen tasas de interés más altas en comparación con otros tipos de préstamos federales. Para el año escolar 2023-24, los préstamos PLUS tienen una tasa de interés del 8,05%. Para directo préstamos subsidiados y no subsidiados para los estudiantes universitarios, la tasa de interés es del 5,50%. Esa diferencia puede acumularse cuando llega el momento del pago.
• Aprobación no garantizada: Los préstamos PLUS son la única opción de préstamo federal que desencadena una verificación crediticia estricta. Si bien la mayoría de los prestatarios son aprobados incluso con un crédito justo, es posible que algunas personas no lo sean. Se le podría negar debido a un historial crediticio adverso, como deuda en mora, ejecuciones hipotecarias o si tiene muchas deudas en mora. No hay precalificación opción para que no pueda ver si es elegible antes de presentar la solicitud.
  

Cuándo elegir préstamos PLUS para padres

Es posible que desee obtener un préstamo Parent PLUS si:

• Has maximizado todas tus otras opciones de financiación, como becas, subvenciones, así como préstamos subsidiados y no subsidiados.
• Tú eres elegible (o tus padres lo son).
• Puede permitirse el lujo de realizar pagos en nombre de su estudiante dependiente cuando deje la escuela o haya elaborado un plan de pago razonable con él.

Préstamos privados para estudiantes

Préstamos privados para estudiantes Son préstamos escolares provenientes de instituciones privadas, como bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.

Ventajas de los préstamos privados para estudiantes

• Puede aplicar en cualquier momento: Sólo puede solicitar préstamos federales para estudiantes mientras el período de solicitud esté abierto. Esto significa que una vez que se cierre la ventana, no será elegible para recibir préstamos federales para estudiantes durante el resto del año, incluidos los préstamos Parent PLUS. Con los préstamos privados para estudiantes, puede completar una solicitud en cualquier momento del año cuando la necesite.
• Tasa de interés potencialmente más baja: Los prestatarios con excelente crédito podrían obtener una tasa de interés más baja con un préstamo privado para estudiantes que con un préstamo Parent PLUS.
• Opciones de plazos de pago más cortos: Si desea liquidar su préstamo lo antes posible después de terminar la escuela, un préstamo estudiantil privado podría ser la opción correcta. Los plazos de pago pueden comenzar desde cinco años (el plazo de pago de préstamos federales para estudiantes más corto es de 10 años). Si bien los pagos mensuales son más altos, los liquidarás mucho antes que los préstamos federales, lo que ahorra intereses a largo plazo.
  

Desventajas de los préstamos privados para estudiantes

• Sin protecciones ni beneficios federales: Sólo los préstamos federales ofrecen condonación a través de planes PSLF o IDR. Si bien algunos prestamistas pueden ofrecer programas para situaciones difíciles, no se garantiza su aprobación; Si es así, podría ser a corto plazo. Por lo general, no existen opciones automáticas de aplazamiento o indulgencia con los préstamos privados para estudiantes.
• Se requiere crédito fuerte: Necesitará un crédito bueno o excelente no solo para calificar para un préstamo estudiantil privado sino también para obtener la tasa de interés más baja disponible. No se garantiza que las tasas de interés sean más bajas que las opciones federales, por lo que si no tiene un buen crédito, podría terminar pagar una tasa de interés más alta con un préstamo estudiantil privado en comparación con un préstamo Parent PLUS u otra opción federal.
• Opción más cara: Con tasas de interés potencialmente más altas y plazos de pago más cortos, podría enfrentar pagos mensuales más altos en comparación con otras opciones. Esto podría dificultar el mantenimiento de los pagos y, dado que los prestamistas privados no ofrecen indulgencia, usted podría incurrir en morosidad con sus préstamos si no realiza suficientes pagos.

Cuándo elegir préstamos privados para estudiantes

Es posible que desee elegir préstamos privados para estudiantes si:

• Ha agotado todas sus opciones de ayuda federal para estudiantes.
• Tiene un crédito sólido para garantizar una tasa de interés más baja que la que se ofrece a nivel federal.
• No califica para la condonación o no le importa renunciar a los beneficios y protecciones federales.

La línea de fondo

Si un préstamo Parent PLUS o un préstamo privado para estudiantes es lo más adecuado para usted o su hijo dependerá de sus necesidades y circunstancias financieras. En términos generales, vale la pena solicitar un préstamo Parent PLUS si eres elegible y has agotado todos los demás medios convencionales para pagar la universidad. Sin embargo, si aún necesita fondos y no le quedan opciones de ayuda federal para estudiantes, entonces vale la pena considerar un préstamo privado para estudiantes.