Revisión de préstamos para automóviles AUTOPAY 2023

Ventajas explicadas

• APR iniciales muy bajas: AUTOPAY anuncia las tasas de interés más bajas de casi cualquier compañía financiera de préstamos para automóviles en línea (según Investigación de Investopedia), aunque tenga en cuenta que esas tarifas generalmente se otorgan a los solicitantes mejor calificados.
• Sin pagos durante los primeros 45 días: Obtendrá un breve período antes de comenzar a realizar pagos cuando compre un automóvil nuevo, usado o arrendado.
• Permite a los solicitantes con mal crédito: Necesitará un puntaje de crédito mínimo de 500 para que se le apruebe un préstamo, mucho más bajo que el de la mayoría de los demás prestamistas.
• Trabaja con múltiples prestamistas asociados: The Savings Group, la empresa matriz de AUTOPAY, trabaja con más de 200 prestamistas, aunque no está claro a cuántos de ellos tendrá acceso a través de AUTOPAY.

Contras explicadas

• No revela prestamistas asociados: Dado que AUTOPAY no le indica los nombres de sus prestamistas asociados, es difícil saber con quién más verificar sus tarifas, algo que es aconsejable hacer para asegurarse de que todas sus bases estén cubiertas.
• No es transparente desde el principio con los detalles del préstamo: Aparte de los grandes detalles, AUTOPAY no le dice mucho sobre cómo funcionan sus préstamos para automóviles a menos que solicite uno. Eso puede dificultar saber si vale la pena entregar su información confidencial.
• No se permiten avales; sólo coprestatarios: Los coprestatarios tienen plenos derechos de propiedad sobre el automóvil que compran; esta es su única opción con PAGO AUTOMÁTICO, a diferencia de la mayoría de los prestamistas que le permiten aplicar con un codeudor en cambio.

Tipos de préstamos para automóviles que ofrece AUTOPAY

AUTOPAY puede ofrecer varios tipos diferentes de préstamos para automóviles. Incluso puedes usar AUTOPAY para financiar la compra de motocicletas, pero solo en California, Colorado y Connecticut. Sin embargo, los detalles básicos que proporciona sobre cada tipo de préstamo son básicamente los mismos.

Préstamos para automóviles nuevos

• ABR: 2,99% y más
• Montos del préstamo: $2,500–$100,000
• Términos del préstamo: 24–96 meses

Préstamos para automóviles usados

• ABR: 2,99% y más
• Montos del préstamo: $2,500–$100,000
• Términos del préstamo: 24–96 meses

Refinanciar préstamos para automóviles

• ABR: 2,99% y más
• Montos del préstamo: $2,500–$100,000
• Términos del préstamo: 24–96 meses

Tiempo para recibir fondos

AUTOPAY no revela cuánto tiempo llevará procesar su préstamo y recibir los fondos después de enviar su solicitud de préstamo completa. Dado que se asocia con tantos prestamistas, probablemente dependa de con qué prestamista específico se le asigne.

Requisitos del prestatario

AUTOPAY no proporciona muchos detalles sobre lo que necesitará para obtener un préstamo de uno de sus prestamistas asociados. Sin embargo, aquí hay algunos requisitos básicos para cualquiera de sus préstamos:

• Puntaje de crédito mínimo recomendado: 500
• Disponibilidad estatal: Los 50 estados y Washington, D.C.
• Requisitos de membresía: Los prestamistas socios de cooperativas de crédito pueden exigirle que convertirse en miembro para obtener un préstamo para automóvil.

Requisitos del vehículo

Nuevamente, dado que AUTOPAY trabaja con múltiples prestamistas, cada uno de los cuales establece diferentes requisitos que pueden cambiar con el tiempo, es difícil precisar exactamente qué tipos de automóviles puede financiar. Para obtener un préstamo AUTOPAY, su automóvil deberá cumplir al menos con algunos criterios básicos, que son bastante flexibles.

• Edad máxima: 10 años
• Kilometraje máximo aceptado: 150,000
• Relación máxima préstamo-valor: No divulgado
• Restricciones de vehículos: No divulgado

Características del préstamo para automóvil AUTOPAY

AUTOPAY tiene algunas ofertas únicas que son especialmente notables o que no se encuentran a menudo con otros prestamistas. A continuación se muestran algunas características clave que debe conocer:

• Tarifa de originación: $0
• Sin pagos durante 45 días: Una vez que se apruebe el préstamo de compra o arrendamiento de su automóvil, no deberá ningún pago durante los primeros 45 días de un préstamo de compra o arrendamiento de automóvil.
• Permite compras de particulares: Muchos prestamistas de préstamos para automóviles restringen sus préstamos únicamente a compras en concesionarios. El PAGO AUTOMÁTICO no lo hace; si encuentra un automóvil que desea y que está siendo vendido por un individuo privado, aún puedes solicitar el préstamo.

Cofirmantes y cosolicitantes

AUTOPAY puede ayudarlo a encontrar un préstamo para automóvil asequible mejor que la mayoría de los otros prestamistas, especialmente si tiene mal credito. Otra forma en que la gente suele solucionar este problema es solicitando un préstamo para automóvil con un aval o un coprestatario, aunque no son lo mismo.

AUTOPAY solo le permite presentar la solicitud con un coprestatario; tenga en cuenta que los coprestatarios tienen plenos derechos legales sobre el automóvil que está comprando, como usted tendrá. Los cofirmantes, por otro lado, no figuran en el título del automóvil y solo aceptan servir como respaldo para pagar el préstamo si no cumple con su obligación. Muchas personas optan por tener un aval en su préstamo, pero eso no es posible con AUTOPAY, y puede ser un diferenciador importante para usted al elegir un prestamista.

Servicio al Cliente

AUTOPAY ofrece un conjunto relativamente limitado de opciones de servicio al cliente para una plataforma de prestamistas en línea que presta servicios en todo el país. Puedes comunicarte con Atención al cliente completando un formulario en línea, enviando un correo electrónico a la empresa o llamando durante el horario normal de soporte. No ofrece soporte por chat en vivo.

Cómo solicitar un préstamo para automóvil con PAGO AUTOMÁTICO

Puede solicitar un préstamo AUTOPAY completamente en línea, lo que lo convierte en un proceso rápido y sencillo. Dado que AUTOPAY trabaja con prestamistas asociados en lugar de ofrecer fondos directamente, solo necesita algunos datos por adelantado. Sin embargo, es posible que solicite más información, dependiendo del prestamista específico con el que se le asigne.

Así es como el proceso de solicitud de préstamo de coche funciona, en pocas palabras, junto con lo que puedes hacer para acelerarlo:

1. Prepararse: Revisar su informes de crédito y recopile los documentos que necesitará para solicitar un préstamo para automóvil. AUTOPAY requiere una copia de su licencia de conducir, tarjeta de seguro, documentos que demuestren sus ingresos actuales y residencia, como talones de pago y estados de cuenta recientes, y una carta de pago de su prestamista actual (si es refinanciación).
2. Obtenga la precalificación: Complete un formulario básico en el sitio web de AUTOPAY con su información de contacto, detalles financieros y el tipo de préstamo que está buscando. Si está precalificado, recibirá una carta de oferta válida durante los próximos 30 días.
3. Comprando por ahí: AUTOPAY verifica su tasa con varios prestamistas, pero no revela con qué prestamistas trabaja. Sigue siendo una buena idea comparar precios por su cuenta, especialmente entre los prestamistas locales, para asegurarse de obtener las mejores tasas.
4. Envíe una solicitud completa: Si AUTOPAY tiene la mejor oferta, puede continuar con una solicitud completa. AUTOPAY puede solicitarle sus documentos o detalles adicionales, si aún no lo ha hecho.
5. Recibir fondos: Si es aprobado, AUTOPAY se pondrá en contacto sobre cómo desembolsará los fondos de su préstamo.
6. Pagar el préstamo: Regístrese para el pago automático con AUTOPAY (juego de palabras) para no perder ningún pago. Puede evitar pagar cargos por pagos atrasados ​​de esta manera, así como prevenir cualquier impactos negativos en su crédito por pagos atrasados.

Alternativas al PAGO AUTOMÁTICO

PAGO AUTOMÁTICO	Préstamos OpenRoad	PenFed
Tipos de préstamos ofrecidos	Nueva, usada, refinanciación, refinanciación con retiro de efectivo, compra de arrendamiento, motocicleta	Refinanciación, compra de arrendamiento	Nuevo, usado, refinanciamiento, refinanciamiento con retiro de efectivo, compra de arrendamiento
Estados disponibles	Todos los estados y D.C.	D.C. y todos los estados excepto AK, HI, ND, NV, WI	Todos los estados, D.C., Puerto Rico
Montos de préstamos usados	$2,500–$100,000	$500–$150,000	$500–$150,000
Términos de préstamo usados	24–96 meses	36–72 meses	36–72 meses
Tiempo mínimo para recibir el préstamo	No divulgado	Mismo día	5 dias
Puntaje de crédito mínimo recomendado	500	No divulgado	No divulgado
Kilometraje máximo aceptado	150.000 millas	125.000 millas	125.000 millas
Edad máxima aceptada	10 años	Ninguno	Ninguno
Relación préstamo-valor máxima aceptada	No divulgado	125%	125%

Veredicto final

Si está buscando el préstamo para automóvil con la tasa más baja, vale la pena obtener la precalificación de AUTOPAY para ver qué puede ofrecerle. Aunque comparará sus opciones con varios prestamistas, no le recomendamos que confíe únicamente en él y se detenga allí. Siga verificando sus tasas con otros prestamistas, incluidos los de su área local.

Si AUTOPAY ofrece las mejores opciones de préstamo, entonces genial. Pero si no, al menos habrás movido una piedra más en tu búsqueda de las mejores tarifas.

Metodología

Investopedia se dedica a brindar a los consumidores revisiones completas e imparciales de los prestamistas de préstamos para automóviles. Para calificar a los proveedores, recopilamos cientos de puntos de datos de más de 20 prestamistas de préstamos para automóviles, incluidas tasas de interés, tarifas, préstamos. montos, requisitos del prestatario y requisitos del vehículo, para garantizar que nuestras revisiones ayuden a los usuarios a tomar decisiones informadas para sus préstamos. necesidades. También realizamos una encuesta a 1.016 prestatarios de préstamos para automóviles para conocer sus actitudes y opiniones sobre los prestamistas y el proceso de aprobación y desembolso del préstamo. Vea nuestro metodología completa de revisión de préstamos para automóviles para más información.