¿Debería crear un fideicomiso en vida revocable?

¿Alguna vez se ha preocupado por cómo sus beneficiarios administrarán su parte de su herencia cuando mueras? Una solución que le permite seguir ejerciendo cierto control sobre su dinero, incluso después de pasar, es con un fideicomiso en vida revocable (RLT).

Establecimiento del fideicomiso en vida

El fideicomiso se establece mediante un acuerdo o declaración por escrito que designa a un fiduciario para administrar y administrar la propiedad del otorgante. Siempre que sea un adulto competente, puede establecer un RLT. Como otorgante o creador del fideicomiso, puede nombrar a cualquier adulto competente como su fideicomisario; algunas personas prefieren elegir un banco o un

compañia de confianza para cumplir este papel. Usted, el otorgante, también puede actuar como fideicomisario durante toda su vida.

Una vez que esté configurado, comience colocando su activos—Incluidas inversiones, cuentas bancarias y bienes raíces— en el fideicomiso. En este punto, ya no posee esos activos; pertenecen al fideicomiso. Y debido a que sus activos pertenecen al fideicomiso, no tienen que pasar por el proceso de sucesión después de su muerte. (En esencia, el fideicomiso es como un libro de reglas sobre cómo se manejarán sus activos cuando muera).

Sin embargo, como se trata de un revocable fideicomiso en vida, usted retiene el control de los activos, aunque ya no le pertenezcan, mientras esté vivo. Puede modificar o cambiar el fideicomiso en cualquier momento. Los ingresos obtenidos por los activos del fideicomiso van a usted y están sujetos a impuestos; pero los activos en sí mismos no se transfieren del fideicomiso a sus beneficiarios hasta su fallecimiento.

Ventajas del Living Trust

Evitar la sucesión es la principal ventaja de establecer una confianza de vida, pero otros beneficios como la protección de la privacidad y la flexibilidad lo convierten en una opción inteligente.

Evitación de sucesiones

Legalización de un testamento es el proceso legal para transferir su propiedad cuando muere. Requiere presentar documentos a un tribunal de sucesiones y pasar por un proceso de varios pasos, o procesos si tiene activos o propiedades en diferentes estados. El establecimiento de un RLT evita costosos procedimientos de sucesión, lo que permite que los activos se transmitan a los beneficiarios con mayor rapidez. Los activos nombrados en fideicomiso pasan por alto los costosos tribunales y generalmente tienen prioridad sobre la propiedad designada en su testamento.

Cambiable y flexible

El fideicomiso en vida le permite realizar cambios (o enmiendas) al documento del fideicomiso mientras aún está vivo, a su propia discreción.

Preservación de la privacidad

Los fideicomisos revocables son una buena opción para quienes se preocupan por mantener la privacidad de los registros y la información sobre los activos después de su muerte. El proceso de sucesión que testamentos están sujetos a puede hacer que su inmuebles un libro abierto ya que los documentos ingresados ​​se convierten en un registro público, disponible para que cualquiera pueda acceder.

Elimina los desafíos al patrimonio

El testamento estándar puede crear disputas familiares a su muerte y ser impugnado por alteración por cualquier miembro de su familia. Al utilizar un fideicomiso, puede desheredar específicamente a cualquier persona que ponga un desafío a sus deseos después de su muerte.

Segregación de activos

Esto es útil para parejas casadas con una propiedad separada sustancial que se adquirió antes del matrimonio. El fideicomiso puede ayudar a segregar esos activos de sus Propiedad de la comunidad activos.

Asignación de poder notarial / tutela duradera

Un fideicomiso en vida se puede utilizar para ayudar a controlar un guardián hábitos de gasto en beneficio de sus hijos menores. También puede autorizar a otra persona a actuar en su nombre si queda incapacitado y necesita que alguien tome decisiones por usted. En caso de que se vea impedido o discapacitado, el fideicomiso puede nombrar automáticamente a su fideicomisario para que lo supervise y supervise sus asuntos financieros sin necesidad de obtener un poder notarial duradero.

Gestión continua

Esto permite que la riqueza que ha acumulado continúe creciendo durante varias generaciones mediante el uso de un fideicomisario profesional para administrar su propiedad. Puede limitar el número de retiros a ingreso solo, con provisiones especiales de emergencia si lo desea.

Minimización de impuestos patrimoniales

Si bien el RLT no es una buena herramienta de minimización de impuestos por sí solo, se pueden incluir disposiciones en el documentación de fideicomiso para transferir patrimonio mediante el establecimiento de un fideicomiso de refugio de crédito en caso de que su muerte. El CST es una herramienta muy eficaz para ayudar a reducir impuestos de sucesión para latifundios que exceden los montos combinados de exclusión del impuesto al patrimonio.

Desventajas del fideicomiso en vida

Si bien existen muchas ventajas de establecer un fideicomiso en vida revocable, también existen algunos inconvenientes:

Gastos de planificación

Establecer un fideicomiso requiere una ayuda legal seria, que no es barata. Un fideicomiso en vida típico puede costar $ 2,000 o más, mientras que un fideicomiso básico última voluntad y testamento se puede redactar por alrededor de $ 150 aproximadamente.

Mantenimiento de libros y registros fiduciarios

Y una vez que crea la confianza, su trabajo no está terminado. La mayoría de las personas necesitan monitorearlo anualmente y hacer los ajustes necesarios (los fideicomisos no se adaptan automáticamente a las circunstancias cambiantes, como el divorcio o el nacimiento de un hijo). Debe considerar el inconveniente adicional de asegurarse de que los activos futuros se registren continuamente en el fideicomiso y proporcionar a otros profesionales acceso a los documentos del fideicomiso para revisar los poderes del fideicomisario y deberes.

Renovación de títulos de propiedad

Una vez que se establece el fideicomiso, la propiedad debe volver a titularse a nombre del fideicomiso. Esto requiere tiempo adicional y, a veces, se aplican tarifas al procesamiento. título cambios.

Protección mínima de activos

Contrariamente a la creencia popular, los fideicomisos en vida revocables ofrecen muy poco protección de activos si conserva un interés de propiedad, como nombrarse fideicomisario.

Gastos administrativos

Espere lidiar con honorarios profesionales adicionales como asesoría de inversiones y honorarios de fideicomisario si designa a un banco o compañía fiduciaria como fideicomisario.

Sin exención de impuestos

Por todo su arduo trabajo, no recibirá un beneficio fiscal de un fideicomiso revocable. Sus activos en el fideicomiso continuarán generando impuestos sobre sus ganancias o ingresos y estarán sujetos a acreedores y acciones legales.

Problemas imprevistos

Molestias como problemas con seguro de títuloLas acciones del subcapítulo S y los bienes raíces en otros países pueden crear una gran cantidad de nuevos problemas. Pueden surgir más problemas si no educa adecuadamente a su cónyuge sobre los términos y el propósito del fideicomiso.

La línea de fondo

En comparación con los testamentos, los fideicomisos revocables brindan mayor privacidad, así como más control y flexibilidad sobre la distribución de activos. Con un fideicomiso en vida revocable, usted hace la mayor parte del trabajo por adelantado, lo que hace que la disposición de su patrimonio sea más fácil y rápida. Pero también requieren un esfuerzo sustancialmente mayor y costos más altos. Al igual que con cualquier problema legal importante, debe consultar con un profesional de confianza, en este caso, alguien bien versado en planificación patrimonial, antes de embarcarse en un proyecto de esta magnitud.