Las tasas bajan para la mayoría de los tipos de hipotecas, manteniendo el promedio de 30 años en el rango más bajo
Tasas y tendencias hipotecarias actuales - nov. 9, 2023
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El promedio de las hipotecas a 30 años cayó al 7,91% el miércoles, manteniéndose dentro del rango más barato del promedio emblemático desde septiembre. El movimiento en todos los tipos de hipotecas fue leve el miércoles, con varios promedios estables.
Debido a que las tasas varían ampliamente entre los prestamistas, siempre es inteligente comparar precios tu mejor opción hipotecaria y compare las tasas con regularidad, sin importar qué tipo de préstamo esté buscando.
| Promedios nacionales de las mejores tarifas de los prestamistas | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Nueva compra | Refinanciar |
| Fijo a 30 años | 7.91% | 8.31% |
| Fijo FHA a 30 años | 7.74% | 8.06% |
| Fijo Jumbo a 30 años | 7.06% | 7.07% |
| Fijo a 15 años | 7.30% | 7.49% |
| 5/6 BRAZO | 7.91% | 7.96% |
Promedios de tasas hipotecarias de hoy: nueva compra
Las tasas de las hipotecas para nuevas compras a 30 años cedieron apenas 2 puntos básicos el miércoles. Eso reduce el promedio al 7,91% y representa una semana completa manteniéndose por debajo del umbral del 8%. Aparte de un solo día de octubre, el promedio de 30 años no había registrado menos del 8% desde septiembre. 29. El promedio actual también está notablemente por debajo del máximo histórico del 8,45% registrado el 1 de octubre. 17, que se estimó como el promedio de 30 años más alto en 23 años.
Nota
El promedio hipotecario de Freddie Mac publicado el 1 de octubre. 26 reveló que las tasas a 30 años habían subido por séptima semana consecutiva hasta alcanzar un promedio del 7,79%, su nivel más alto desde 2000. Desde entonces, el promedio de Freddie Mac ha disminuido en las dos últimas lecturas hasta el 7,50%.
Los promedios de Freddie Mac difieren de los que publicamos aquí debido a que Freddie Mac calcula un semanalmente promedio que combina cinco días anteriores de tasas y que puede incluir préstamos cotizados con puntos de descuento. Por el contrario, los promedios de Investopedia indican a diario movimiento de tasas y solo incluyen préstamos de punto cero.
El promedio de tipos a 15 años del miércoles disminuyó un solo punto básico, hasta el 7,30%. Eso está muy por debajo del 1 de octubre. El pico récord del 23 de enero fue del 7,59%, que fue el nivel más alto observado para las tasas a 15 años desde 2000.
Las tasas gigantes a 30 años, como muchos otros tipos de préstamos el miércoles, se mantuvieron estables. Manteniéndose en un promedio del 7,06%, las tasas jumbo a 30 años están en su punto más bajo desde septiembre. 22. Aunque las tarifas jumbo diarias no están disponibles antes de 2009, se estima que el pico del 7,52% se alcanzó el 1 de octubre. 19 fue el promedio más caro para préstamos jumbo a 30 años en más de 20 años.
| Promedios nacionales de las mejores tarifas de los prestamistas: nueva compra | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Nuevas tarifas de compra | Cambio diario |
| Fijo a 30 años | 7.91% | -0.02 |
| Fijo FHA a 30 años | 7.74% | +0.02 |
| VA Fijo a 30 años | 7.61% | -0.01 |
| Fijo Jumbo a 30 años | 7.06% | Ningún cambio |
| Fijo a 20 años | 7.70% | -0.04 |
| Fijo a 15 años | 7.30% | -0.01 |
| Fijo FHA a 15 años | 7.35% | -0.02 |
| Fijo Jumbo a 15 años | 7.02% | Ningún cambio |
| Fijo a 10 años | 7.27% | -0.01 |
| 10/6 BRAZO | 8.07% | -0.01 |
| BRAZO 7/6 | 7.90% | -0.03 |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 6.83% | Ningún cambio |
| 5/6 BRAZO | 7.91% | Ningún cambio |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 6.81% | Ningún cambio |
Promedios de tasas hipotecarias actuales: refinanciación
Aunque la mayoría de las tasas de refinanciamiento se mantuvieron estables el miércoles, algunos promedios mostraron más movimiento que las tasas de nuevas compras. El promedio de refinanciación a 30 años, por ejemplo, subió 3 puntos básicos, ampliando la brecha entre las tasas de nuevas compras y refinanciación a 30 años a 40 puntos básicos.
Casi todos los demás promedios de refinanciación se mantuvieron estables o se movieron un solo punto básico, con la excepción de la FHA. Las tasas de refinanciación a 30 años, que subieron 5 puntos básicos, mientras que el promedio de refinanciación a 30 años del VA restó 10 puntos básicos. puntos.
| Promedios nacionales de las mejores tasas de los prestamistas - Refinanciar | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Tasas de refinanciamiento | Cambio diario |
| Fijo a 30 años | 8.31% | +0.03 |
| Fijo FHA a 30 años | 8.06% | +0.05 |
| VA Fijo a 30 años | 8.03% | -0.10 |
| Fijo Jumbo a 30 años | 7.07% | Ningún cambio |
| Fijo a 20 años | 8.15% | Ningún cambio |
| Fijo a 15 años | 7.49% | Ningún cambio |
| Fijo FHA a 15 años | 7.38% | Ningún cambio |
| Fijo Jumbo a 15 años | 7.02% | Ningún cambio |
| Fijo a 10 años | 7.45% | -0.01 |
| 10/6 BRAZO | 8.28% | -0.01 |
| BRAZO 7/6 | 8.18% | -0.01 |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 6.94% | Ningún cambio |
| 5/6 BRAZO | 7.96% | Ningún cambio |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 6.81% | Ningún cambio |
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Las tarifas que ve aquí generalmente no se compararán directamente con las tarifas teaser que ve anunciadas en línea, ya que esas tarifas se seleccionan cuidadosamente como las más atractivas, mientras que estas tarifas son promedios. Las tasas teaser pueden implicar el pago de puntos por adelantado, o pueden seleccionarse en función de un prestatario hipotético con un puntaje crediticio ultra alto o que toma un préstamo más pequeño de lo típico. La tasa hipotecaria que finalmente obtenga se basará en factores como su puntaje crediticio, ingresos y más, por lo que puede ser mayor o menor que los promedios que ve aquí.
Tasas hipotecarias más bajas por estado
Las tasas hipotecarias más bajas disponibles varían según el estado donde se producen las originaciones. Las tasas hipotecarias pueden verse influenciadas por las variaciones a nivel estatal en la calificación crediticia, el tipo y el tamaño promedio de los préstamos hipotecarios, además de las diferentes estrategias de gestión de riesgos de los prestamistas individuales.
Los estados con los promedios más bajos de nuevas compras en 30 años fueron Vermont, Delaware, Mississippi y Carolina del Norte, mientras que los estados con los promedios más altos fueron Oregón, Arizona, Nevada y Washington.
¿Qué causa que las tasas hipotecarias suban o bajen?
Las tasas hipotecarias están determinadas por una interacción compleja de factores macroeconómicos y de la industria, tales como:
- El nivel y la dirección del mercado de bonos, especialmente los rendimientos de los bonos del Tesoro a 10 años.
- La política monetaria actual de la Reserva Federal, especialmente en lo que se refiere a la compra de bonos y la financiación de hipotecas respaldadas por el gobierno.
- Competencia entre prestamistas hipotecarios y distintos tipos de préstamos
Debido a que las fluctuaciones pueden ser causadas por cualquier número de estos a la vez, generalmente es difícil atribuir el cambio a un solo factor.
Los factores macroeconómicos mantuvieron el mercado hipotecario relativamente bajo durante gran parte de 2021. En particular, la Reserva Federal había estado comprando miles de millones de dólares en bonos en respuesta a las presiones económicas de la pandemia. Este política de compra de bonos es un factor de gran influencia en las tasas hipotecarias.
Pero a partir de noviembre de 2021, la Reserva Federal comenzó a reducir sus compras de bonos, haciendo reducciones considerables cada mes hasta alcanzar el cero neto en marzo de 2022.
Desde entonces, la Reserva Federal ha estado aumentando agresivamente la tasa de fondos federales para luchar contra una inflación que lleva décadas elevada. Si bien la tasa de los fondos federales puede influir en las tasas hipotecarias, no lo hace directamente. De hecho, la tasa de los fondos federales y las tasas hipotecarias pueden moverse en direcciones opuestas.
Sin embargo, dada la velocidad histórica y la magnitud de los aumentos de tasas de la Fed en 2022 y 2023, elevando la tasa de referencia 5,25 puntos porcentuales. en los últimos 18 meses; incluso la influencia indirecta de la tasa de los fondos federales ha tenido como resultado un impacto al alza en las tasas hipotecarias en los últimos dos años.
La Reserva Federal optó por mantener los tipos estables en sus dos últimas reuniones, que concluyeron el 1 de septiembre. 20 y noviembre 1. Pero el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, ha dejado claro que todavía es posible otro aumento de tarifas en una reunión futura. El próximo anuncio de tipos de la Reserva Federal se realizará el 1 de diciembre. 13.
Metodología
Los promedios nacionales citados anteriormente se calcularon sobre la base de la tasa más baja ofrecida por más de 200 de los principales prestamistas del país, asumiendo una relación préstamo-valor (LTV) del 80% y un solicitante con un puntaje de crédito FICO en el rango de 700 a 760. Las tarifas resultantes son representativas de lo que los clientes deben esperar ver al recibir cotizaciones reales de los prestamistas según sus calificaciones, que pueden variar de las tarifas teaser anunciadas.
Para nuestro mapa de las mejores tasas estatales, se incluye la tasa más baja ofrecida actualmente por un prestamista encuestado en ese estado, asumiendo los mismos parámetros de un LTV del 80% y una puntuación crediticia entre 700 y 760.
Investopedia / Alice Morgan