Mis padres ganan muchas más recompensas en viajes con la tarjeta de presentación Capital One Venture X
Esta columna es la segunda de una serie de artículos que ofrecen información sobre experiencias personales con los productos y servicios sobre los que lee en Investopedia todos los días.
Escribo sobre productos financieros y viajes de recompensa para ganarme la vida, lo que me convierte en el asesor de facto cuando mi familia tiene preguntas sobre dinero. También significa que cada vez que se presenta un producto nuevo o interesante, los molesto para que observen los detalles. Así es como pudieron obtener el estatus élite de American Airlines de primer nivel, canjear puntos American Express por vuelos valiosos y maximizar sus compras en línea con portales de compras.
Entonces, cuando se lanzó la tarjeta de crédito con recompensas de viajes de negocios Capital One Venture X en septiembre de 2023, me apresuré a decirles a mis padres que presentaran la solicitud. Mi madrastra y mi papá son dueños de una pequeña empresa que remodela hoteles, lo que significa que tienen una cantidad significativa de gasto comercial mensual. Esto incluye compras de materiales, alquiler, viajes, nómina y más. Entonces, una tarjeta de crédito que ofrece más recompensas y una tarifa anual menor era perfecta para ellos.
Mis padres tienen una tarjeta American Express, pero Capital One les ofrece mejores recompensas
Cambiar de tarjeta de crédito significó que primero tuvimos que comparar la tarjeta de crédito comercial actual de mis padres con esta nueva de Capital One.
Durante años, la tarjeta Business Platinum de American Express ha sido la tarjeta de crédito comercial preferida de mis padres. Tiene sentido: la tarjeta gana 1,5 Puntos de recompensas de membresía de American Express por dólar gastado en compras de construcción elegibles (entre otras categorías específicas) y en cualquier cargo de $5,000 o más sobre los primeros $2,000,000 gastados en esas compras cada año.
American Express
Amex Business Platinum también gana 5 puntos por dólar gastado en vuelos y hoteles prepagos a través de Amex Travel y 1 punto por dólar en coches de alquiler. Esto significa que han podido ganar muchos puntos Amex cada mes, lo que les ha proporcionado valiosos rendimientos en vuelos, hoteles y tarjetas de regalo.
Esto es especialmente cierto cuando llega el momento de canjear recompensas por viajes en clase ejecutiva (ya que tiendo a invitarlos a mis propios viajes). Amex Business Platinum ofrece un reembolso del 35% en puntos canjeados por vuelos en clase ejecutiva (o vuelos económicos con una aerolínea que usted seleccione), hasta 1,000,000 de puntos cada año.
Para mis padres, que a menudo tienen fechas de viaje fijas y menos flexibilidad a la hora de canjear recompensas, este reembolso del 35% ofrece una forma valiosa de canjear puntos Amex sin sacrificar el valor.
Sin embargo, las categorías de recompensas de bonificación limitadas de Business Platinum también significan que, muchas veces, ganan solo 1 punto Amex por cada dólar que gastan.
La tarjeta Capital One Venture X Business ofrece recompensas de viaje más sólidas, como más millas por dólar gastado, así que supe que sería una mejor tarjeta para mis padres.
Capital One Venture X Business ofrece hasta 10 millas por dólar gastado en viajes
La tarjeta de crédito Capital One Venture X Business ofrece al menos 2 millas Capital One Venture por dólar gastado en todas las compras, sin límite. A diferencia de la tarjeta Amex, los titulares de tarjetas Venture X Business no tienen que preocuparse por ganar menos para ciertos gastos ordinarios y no hay límites anuales. Venture X Business también gana más con compras reservadas a través de Capital One Travel: 5 millas por dólar gastadas en vuelos y 10 millas por dólar gastadas en hoteles y coches de alquiler.
Capital uno
Ganar 2 millas por cada dólar gastado es una razón bastante convincente para cambiar a la tarjeta Capital One Venture X Business. También es por eso que recomendé que mis padres obtuvieran la tarjeta.
Sin embargo, más allá de esto, la tarjeta se compara favorablemente con Amex Business Platinum en algunas áreas clave.
| American Express Business Platino | Capital One Venture X Negocios | |
|---|---|---|
| Cuota anual | $695 | $395 |
| Recompensas | 5X puntos en vuelos y hoteles prepagos a través de Amex Travel 1,5 veces puntos en compras elegibles de $5000 o más 1X punto en todas las demás compras |
10X millas en hoteles y autos de alquiler a través de Capital One Travel 5X millas en vuelos a través de Capital One Travel 2X millas en todas las demás compras |
| Créditos/bonos anuales | Crédito Dell de $400 $360 de crédito de hecho Crédito de tarifa aérea de $200 Crédito CLEAR Plus de $189 Crédito de Adobe de $150 Crédito inalámbrico de $120 |
Crédito de viaje de $300 10.000 millas de bonificación |
| Otros beneficios | Colección Salón Global Bonificación de puntos de aerolínea del 35% Crédito Global Entry/TSA PreCheck Programa Fine Hotels + Resorts Estatus de élite de Marriott/Hilton |
Membresía Priority Pass Select Acceso al salón Capital One Crédito Global Entry/TSA PreCheck Beneficios de hoteles y resorts Premier Collection Protección contra caídas de precios de vuelos |
Haga su investigación sobre el mejores tarjetas de crédito para su situación financiera. No todas las tarjetas serán adecuadas para todas las personas o propietarios de empresas. Las mejores tarjetas de crédito lo ayudarán con su situación financiera y al mismo tiempo le ofrecerán recompensas por viajes o negocios; devolución de efectivo en comestibles; y más; algunos también le permiten ahorrar dinero con transferencias de saldo y tasas introductorias bajas.
Cuando se trata de tarifas anuales, la tarjeta Capital One cobra $395 por año en comparación con los $695 que pagará con Amex.
Estos $395 también se compensan con un crédito de viaje de $300 y un bono de 10,000 millas que recibirá cada año. Mientras las millas pueden variar en valor, como mínimo, ese bono vale $100 para viajes. Estos dos beneficios eliminan efectivamente la tarifa anual de la tarjeta Venture X Business.
Si bien Amex Business Platinum ofrece sus propios créditos, incluidos $400 por año en Dell y $200 por año en créditos para tarifas de aerolíneas, son mucho más limitados. También pueden resultar difíciles de utilizar para muchas empresas, como los 360 dólares al año que se ofrecen en créditos trimestrales para compras en Indeed. Aunque mis padres pudieron hacer uso de algunos de estos créditos, los bonos anuales de la tarjeta Venture X Business son más fáciles de usar y la tarifa anual es más baja, lo que facilita su compensación.
Mis padres tampoco tuvieron que preocuparse por comparar las APR de las tarjetas Amex y Capital One. Esto se debe a que, aunque la tarjeta Amex le permite mantener un saldo, siempre cancelan su totalidad. balance de cuenta cada mes. Esto funcionó bien porque Venture X Business debe pagarse en su totalidad cada mes (si no paga a tiempo, se le cobrará una tarifa del 2,99%). La única tarifa en la que mis padres necesitaban pensar y comparar era la tarifa anual.
Finalmente, aunque tanto Capital One Venture X Business como Amex Business Platinum ofrecen acceso a la sala VIP del aeropuerto con un La membresía Priority Pass Select, la membresía a través de Venture X Business de Capital One también proporciona créditos para spas y restaurantes. (Nota: la versión personal de la tarjeta, Venture X, no proporciona esos créditos adicionales).
Esto no quiere decir que el acceso a la sala VIP del aeropuerto ofrecido por Capital One es mejor que el acceso ofrecido por Amex. De hecho, la oferta de Amex incluye más opciones y más salas VIP en todo el mundo con Global Lounge Collection. Sin embargo, los aeropuertos que frecuentan mis padres albergan esos restaurantes Priority Pass, que son una excelente alternativa a los salones a menudo abarrotados en los que de otro modo terminarían.
La tarjeta de recompensas Capital One Venture X Business también ofrece actualmente un bono de bienvenida de 150,000 millas por cumplir con los requisitos de gasto mínimo. En este caso, los titulares de tarjetas deben gastar 30.000 dólares en los primeros tres meses.
Si bien esto está fuera del alcance de muchos propietarios de pequeñas empresas que conozco, está al alcance de mis padres. Esto significará que después de cumplir con los requisitos, tendrá al menos 210.000 millas en su cuenta.
Nuevamente, las millas Capital One Venture se pueden canjear por varios valores (y lo mejor que puede hacer es transferirlas a aerolíneas y hoteles asociados). Pero 210,000 millas valen un mínimo de $2,100 para compras de viajes. Si canjea por más del mínimo de 1 centavo por milla, podría valer aún más.
Las ventajas superan a las desventajas con la tarjeta de presentación Capital One Venture X
Hay algunas áreas en las que la tarjeta Capital One Venture X Business es más débil que sus competidores. Por ejemplo, el Preferido por Chase Ink Business gana 3 Puntos de recompensas definitivas por dólar gastado en algunas categorías comerciales comunes, incluidos viajes, envíos, publicidad elegible y servicios de Internet. Sin embargo, esas categorías de bonificación tienen un límite de los primeros $150,000 gastados cada año, después de lo cual la tasa desciende a 1 punto por dólar gastado.
El Venture X Business también carece de la niveles de estatus de élite que Amex Business Platinum brinda en Hilton y Marriott, que otorgan valiosos beneficios como bonificaciones de puntos, desayuno gratis y mejoras de habitación.
Al final del día, Capital One Venture X Business es realmente una tarjeta perfecta para mis padres. No son el tipo de personas que vigilan cada dólar que gastan y se aseguran de maximizar sus categorías de puntos y beneficios. En cambio, preferirían tener una tarjeta simple que les permita obtener recompensas confiables y fáciles de usar. En ese caso, la tarjeta de crédito Capital One Venture X Business es la adecuada.