Robinhood ahora paga el 5,00% de su efectivo. ¿Es un lugar inteligente para ahorrar?

¿Debería mantener sus ahorros en Robinhood?

El miércoles, Robinhood (CAPUCHA) aumentó la tasa que paga a sus mejores clientes por el efectivo no invertido, aumentando el rendimiento al 5,00 % APY. Eso es significativamente más alto que la tasa del 4,00% que ofrecía la correduría a principios de año. Pero, ¿es la tasa suficiente para hacer de la cuenta de efectivo un lugar inteligente para guardar sus ahorros?

La respuesta depende. La tasa del 5,00% de Robinhood solo está disponible para aquellos con una membresía Gold paga. Si ya es miembro porque valora los demás beneficios de las primas, ganar un 5,00 % sobre sus ahorros en efectivo es muy competitivo, además de conveniente.

Pero si aún no estás pagando por Gold, estarías mejor con uno de los mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento. Actualmente pagan entre un 5,25% y un 5,40% APY y tienen la ventaja adicional de no cobrar ninguna tarifa de membresía mensual.

La letra pequeña de la cuenta de efectivo de Robinhood

La tasa del 5,00% de Robinhood solo está disponible para el efectivo no invertido mantenido en cuentas de corretaje; el efectivo mantenido en cuentas de jubilación no califica. También está disponible solo para clientes Gold, un nivel de servicio que conlleva una tarifa de suscripción de $5 por mes y ofrece otros beneficios. Si es cliente de Robinhood y no tiene el plan Gold, la tasa de interés que recibirá sobre los saldos en efectivo es solo del 1,50 % APY.

La tasa del 5,00% se aplica a los clientes Gold que optan por la función de barrido de efectivo de corretaje de Robinhood, que mueve automáticamente (o "barre") los fondos de la cuenta de corretaje no invertidos a un depósito separado cuenta. Debido a que Robinhood deposita estos saldos barridos en una red de múltiples bancos, el FDIC la cobertura para cada cliente es de $2,25 millones (en lugar del límite estándar de la FDIC por banco de $250.000).

Esta es la quinta vez este año que Robinhood aumenta la tasa de interés de su cuenta de transferencia de efectivo para clientes Gold. Comenzando el año con un 4,00% APY, se elevó a 4,15% APY en febrero, 4,40% en marzo, 4,65% en mayo y 4,90% en julio.

Robinhood vs. una cuenta de ahorros de alto rendimiento

Si no es miembro de Robinhood Gold y no se beneficiaría significativamente de los demás beneficios que tendría gane con una suscripción Gold: puede aumentar lo que ganaría con el efectivo no invertido depositándolo en un cuenta de ahorros de alto rendimiento en cambio. Docenas de estas cuentas pagan más que la tasa APY del 5,00% de Robinhood. Y debido a que las transferencias electrónicas entre un banco y su cuenta Robinhood son fáciles de realizar, tener todos o parte de sus ahorros en efectivo en una institución separada no debería representar muchos problemas.

Sus ganancias también aumentarían al evitar el gasto anual de $60 de una membresía Gold. Incluso si coloca su efectivo no invertido en una cuenta de ahorros que paga la misma tasa del 5,00%, ganaría $60 más con la cuenta de ahorros bancaria que con la cuenta Robinhood Gold. Agregue a esto que puede ganar más que la tasa del 5.00% eligiendo una de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento y ha maximizado aún más sus ganancias anuales.

Dicho esto, si solo desea quedarse con su banco principal para obtener una cuenta de ahorros, que probablemente pague menos del 5,00%, entonces la opción Robinhood podría ser una buena opción para usted. También puede ser una buena opción si eres un gran usuario de Robinhood y puedes beneficiarte de las otras funciones premium que ofrece una membresía Gold.

Robinhood vs. Otras cuentas de efectivo de corretaje

Otras empresas de corretaje han implementado modelos similares para depositar el efectivo no invertido de sus clientes en una red de bancos. Wealthfront paga actualmente un APY comparable del 5,00%, mientras que la cuenta de efectivo de Betterment paga un APY del 4,75% y Empower (anteriormente Personal Capital) ofrece un APY del 4,70%. Por el contrario, las firmas de corretaje tradicionales tienden a pagar menos: Vanguard ofrece actualmente un 3,70%, mientras que Fidelity sólo paga un 2,72% APY.

Otras aplicaciones de finanzas personales también han entrado en juego. La primavera pasada, Apple lanzó una nueva cuenta de ahorros de alto rendimiento. Llamada Apple Card Savings, actualmente paga 4.15% APY, pero sólo está disponible para clientes con una cuenta de tarjeta de crédito de Apple.

Considere transferir algunos ahorros a un CD de precio récord

Al igual que las cuentas de ahorro, las tasas de certificados de depósito (CD) se han disparado este año. Esto se debe a la Reserva Federalla agresiva lucha contra una inflación que lleva décadas. Con 11 caminatas al tasa de fondos federales Entre marzo de 2022 y julio de 2023, la campaña de la Reserva Federal llevó las tasas de los depósitos bancarios a sus niveles más altos en 20 años.

Clasificamos el mejores tarifas de CD todos los días hábiles, y las tasas máximas actuales varían desde el 5,20 % para los CD a más largo plazo hasta un máximo nacional del 5,80 % APY en los certificados de 1 año y 18 meses. Muchos de estos los ofrecen bancos y cooperativas de crédito más pequeños, pero su dinero está seguro en cualquier institución que esté asegurada a nivel federal (por la FDIC para los bancos o por la NCUA para las cooperativas de crédito, independientemente de su tamaño.

Donde los CD brindan una ventaja real sobre las cuentas de ahorro y efectivo es en la capacidad de fijar una tasa garantizada durante meses o años en el futuro. Por el contrario, las tasas de ahorro y corretaje pueden bajar en cualquier momento. Cuando las tasas de interés son excepcionalmente altas (como lo son ahora) pero se espera que bajen en el futuro (como muchos predicen para 2024), Es un momento muy inteligente para guardar algunos de sus ahorros en un CD, lo que le permitirá extender el tiempo en que gana uno de los niveles históricamente más altos de la actualidad. tarifas.

Divulgación de metodología y recaudación de tarifas

Todos los días hábiles, Investopedia rastrea los datos de tasas de más de 200 bancos y cooperativas de crédito que ofrecen cuentas de ahorro a clientes en todo el país. Determinamos las clasificaciones diarias de las cuentas de ahorro que más pagan. Para calificar para nuestras listas, la institución debe estar asegurada a nivel federal (FDIC para bancos, NCUA para cooperativas de crédito), y el depósito inicial mínimo de la cuenta de ahorros no debe exceder los $25,000.

Los bancos deben estar disponibles en al menos 40 estados. Y aunque algunas cooperativas de crédito requieren que usted haga una donación a una organización benéfica o asociación específica para convertirse en miembro si no cumple con otros requisitos criterios (por ejemplo, no vive en un área determinada ni trabaja en un determinado tipo de trabajo), excluimos las cooperativas de crédito cuyo requisito de donación es de $40 o más. Para obtener más información sobre cómo elegimos las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento, lee nuestra metodología completa.