Seguro de segundo en morir

¿Qué es el seguro de segundo en morir?

El seguro de segundo fallecimiento es un tipo de seguro de vida para dos personas (generalmente casadas) que proporciona beneficios a los beneficiarios solo después de que fallece la última persona sobreviviente de la póliza. El seguro de segundo a fallecimiento se utiliza a menudo para planificación patrimonial, generalmente para financiar un fideicomiso de seguro de vida irrevocable (ILIT), o para transferir beneficios por fallecimiento a hijos o nietos.

Esto difiere del seguro de vida regular en que el cónyuge sobreviviente no recibe ningún beneficio después de la muerte del cónyuge. Con un seguro de vida regular, por lo general, una persona casada nombrará a su esposo o esposa como beneficiario, y recibir el beneficio por fallecimiento después de la muerte del titular de la póliza, pero el titular de la póliza puede nombrar a cualquier beneficiario que no sea cónyuge como bien.

Cómo funciona el seguro de segundo en morir

Los padres que contratan este tipo de seguros suelen pensar en sus hijos. Por ejemplo, una póliza de seguro de segundo en morir podría diseñarse para pagar impuestos de sucesión o apoyar a los niños sobrevivientes. También se denomina "seguro de vida dual" y "seguro de supervivencia".

En general, el seguro de segundo a fallecimiento se utiliza para la planificación patrimonial y, por lo general, cubre a dos o más personas por menos dinero de lo que costarían las pólizas individuales. El beneficio por fallecimiento de una póliza de seguro de vida de supervivencia se calcula generalmente para pagar los impuestos federales sobre el patrimonio y otros costos de liquidación del patrimonio adeudados después de la muerte de ambos cónyuges.

El producto de seguro de vida de segundo en morir se desarrolló en la década de 1980 cuando una nueva ley permitió a las parejas casadas retrasar los impuestos federales sobre el patrimonio hasta que ambos cónyuges fallecieran. Esta ley ayudó a los cónyuges sobrevivientes a evitar agotar sus finanzas para pagar grandes impuestos, lo que ejerció presión financiera adicional sobre otros herederos restantes.

Una póliza de seguro de vida de segundo en fallecimiento comienza con una prima anual que cubre el beneficio por fallecimiento. El exceso aumenta con impuestos diferidos, lo que genera un valor en efectivo que se supone que cubre algunas o todas las primas más altas a medida que envejece.

Razones para comprar un seguro de segundo a morir

Mas economico

La prima se basa en la esperanza de vida conjunta de una pareja y, dado que no paga nada hasta que ambos cónyuges mueren, la La prima es significativamente menos costosa que comprar pólizas separadas para ambas personas con el mismo monto total en dólares en beneficios.

Calificación más fácil

Si una persona no goza de buena salud, no importa tanto porque ambos asegurados deben morir antes de que se paguen los beneficios. De lo contrario, a la persona con mala salud se le puede negar el seguro de vida si solicita una póliza única.

Planificación patrimonial

En algunos casos, el seguro de vida de segundo en morir puede ayudar a construir un patrimonio, no solo protegerlo de los impuestos. Al igual que el seguro de vida tradicional, el beneficio por fallecimiento de una póliza de segundo a fallecido puede garantizar que sus beneficiarios recibir una cantidad mínima de dinero, incluso si todos los ahorros del asegurado se agotaron durante su vida.

Mantiene una finca

Muchas personas compran pólizas de seguro de vida de segundo en morir para garantizar que las transferencias de su patrimonio a sus beneficiarios estén intactas. Por ejemplo, es posible que quieran saber que la cabaña familiar permanecerá en uso durante generaciones, en lugar de venderse para pagar impuestos sobre la muerte.