Uso de ETF para pequeñas inversiones periódicas

Uno de los principios básicos de la inversión es ahorrar un pequeño porcentaje de sus ingresos en cada período de pago y colocar el dinero en un valor que debería crecer con el tiempo. Fondos mutuos indexados han sido de gran ayuda para muchos inversores que invierten pequeñas cantidades de forma periódica. Los fondos negociados en bolsa (ETF) son otra forma de que los inversores se expongan al mercado sin tener que seleccionar acciones específicas. En muchos sentidos, son similares a los fondos indexados, pero ¿son adecuados para inversores que solo tienen una cantidad relativamente pequeña para invertir periódicamente? Veamos los factores que los inversores deben considerar.

Comparación de costos de ETF vs. Fondos mutuos indexados

Tanto los ETF como los fondos mutuos indexados ofrecen a los inversores la oportunidad de invertir en muchos sectores de la economía en todo el mundo. Con un gran y creciente número de ETF y fondos disponibles, la decisión de qué sector o sectores tienen el mayor potencial es importante. Una vez que haya decidido los sectores en los que desea invertir; Luego, puede limitar su búsqueda a fondos o ETF específicos.

Una vez que haya identificado varios ETF y fondos indexados potenciales que satisfagan sus objetivos de inversión, el siguiente paso es comparar los costos de los fondos. Tres factores de costo distintos favorecen a los ETF, pero también existen dos desventajas importantes para los ETF.

Ratios de gastos

Los fondos normalmente cobran a sus clientes tarifas basadas en un porcentaje del total de activos bajo administración. Comúnmente conocido como el índice de gastos, este cargo cubre los salarios de los administradores de fondos y todos los demás gastos operativos. Los ETF tienden a tener un índice de gastos más bajo, ya que sus costos de operación son más bajos por diseño. Con el tiempo, este diferencial de costos, aunque pequeño, puede sumar una cantidad significativa debido al poder de compuesto.

Impuestos

Sus ganancias inevitablemente estarán sujetas a impuestos. Los fondos indexados, especialmente los gestionados activamente, incurren en hechos imponibles para sus inversores cuando venden acciones de empresas de su propiedad con fines de lucro, lo que puede tener lugar todos los años. Como propietario del fondo, debe pagar impuestos sobre las ganancias de capital sobre las ganancias que se informan. Los inversores en ETF no obtienen ninguna plusvalía hasta que venden acciones del fondo, momento en el que pueden ser responsables de los impuestos que perciben si el precio de venta es más alto que su compra precio. Esto significa que con los ETF, usted tiene el control de cuándo incurrirá en un hecho imponible. Los inversores de fondos indexados también se enfrentarán al pago de impuestos sobre las ganancias de capital cuando vendan sus fondos, suponiendo que el valor del fondo aumente.

Inversión mínima

La mayoría de los fondos indexados requieren que sus accionistas abran una cuenta con un inversión mínima. Dependiendo del fondo, la inversión inicial puede ser bastante elevada. Además, muchos fondos requieren que los inversores mantengan un nivel mínimo de inversión para evitar que se les cobre una tarifa de mantenimiento. Los ETF no tienen tarifas mínimas. El mínimo que un inversor debe pagar para comprar un ETF es el precio de una acción del ETF más comisiones y tarifas.

Tarifas y comisiones

La principal desventaja de los ETF es el costo de comprar y vender las acciones. Recuerde, compra y vende ETF como acciones. Dependiendo del corredor, los costos pueden variar sustancialmente. Si invierte $ 100 por mes, pagará comisiones y tarifas a un corredor cada mes, lo que obstaculizará sus ganancias. Los fondos indexados normalmente no cobran una tarifa por comprar sus acciones, incluso en pequeñas cantidades, siempre que las compre a la compañía del fondo. Entonces, sus $ 100 mensuales están completamente invertidos en el fondo. Sin embargo, la administración puede cobrar una tarifa por vender acciones del fondo indexado.

Diferencial de oferta y demanda

Al comprar o vender acciones o ETF, existe un propagar entre el precio de compra y el precio de venta, que se conoce como el diferencial de oferta y demanda. Cuanto más amplio sea el diferencial, más debe crecer la inversión para superar el precio de compra más alto y el precio de venta más bajo. Los diferenciales de los ETF dependen de la liquidez y volumen de negociación, al igual que con cualquier acción. Los ETF que se negocian ampliamente tendrán márgenes más estrechos, mientras que aquellos que experimentan menos operaciones pueden tener márgenes grandes.

Además, el precio de compra y venta variará a lo largo del día con los movimientos del mercado. Al igual que la compra de acciones, este movimiento momento a momento en el precio de compra y venta puede ser una oportunidad para adquirir acciones a un precio más bajo. Por supuesto, también podría terminar comprando a un precio más alto el día si las acciones del ETF cierran. Si está comprando o vendiendo ETF, normalmente es una buena idea utilizar limite de órdenes para darle control sobre sus precios comerciales. Los fondos indexados, por otro lado, tienen un precio al cierre del día, que es el precio que pagarán los inversores si deciden comprarlos.

La línea de fondo

Al realizar pequeñas inversiones periódicas, es importante tener una perspectiva a largo plazo. Primero, decida a qué sector (s) desea exponerse. Seleccionar el sector adecuado puede marcar una diferencia significativa en el rendimiento de su cartera. El costo asociado con su inversión es el siguiente factor esencial a evaluar. Los ETF tienen costos más bajos que los fondos indexados, pero el costo de comprar y vender acciones puede acumularse, ya que los inversores incurren en un costo de transacción en cada orden de compra y venta. Estos costos pueden reducir el rendimiento general de la inversión. Para reducir estos costos de transacción, los inversores deben considerar utilizar un corredor de descuento que no cobre un comisión o posiblemente invirtiendo cantidades mayores menos veces al año, quizás invirtiendo trimestralmente en lugar de mensualmente.