American Express Bank Review 2021
Kevin Payne es un escritor independiente que se especializa en tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes, finanzas personales y viajes. Kevin es el experto en viajes familiares y económicos detrás de FamilyMoneyAdventure.com. Además de ser también un experto en revisiones bancarias y seguros de automóviles, su trabajo ha aparecido en medios como Forbes, Credit Karma y Millennial Money.
American Express
American Express existe desde 1850 y es un nombre familiar en la industria de las tarjetas de crédito por sus populares tarjetas de crédito con recompensas. Sin embargo, además de las tarjetas de crédito, American Express Bank, solo en línea, ofrece un par de opciones de banca personal, incluida una cuenta de ahorro de alto rendimiento y certificados de depósito (CD). Esta revisión en profundidad lo ayudará a decidir si American Express Bank es adecuado para usted.
- Pros contras
- Resumen de la empresa
Pros contras
Tasa competitiva en cuenta de ahorros
Sin requisitos mínimos de depósito
Sin cuotas mensuales
Sin cuenta corriente
Tasas de CD promedio
Resumen de la empresa
- año de fundación 1850.
- Sitio web oficial www.americanexpress.com.
- Productos bancarios ofrecidos Ahorros, CD, tarjetas de crédito.
- Atención al cliente Teléfono 24/7: 1-800-528-4800.
Pros explicados
- Tasa competitiva en cuenta de ahorros - Aunque no es lo suficientemente alto para competir con las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento, Las cuentas de ahorro personal de American Express todavía ganan un 0,40% rendimiento porcentual anual (APY). Esto está muy por encima del promedio nacional actual para cuentas de ahorro de 0.06%.
- Sin requisitos mínimos de depósito - Cualquiera puede abrir una cuenta en American Express Bank. Ni las cuentas de ahorro ni los CD tienen requisitos mínimos de depósito.
- Sin cuotas mensuales - No se cobran tarifas de mantenimiento mensuales en ninguna cuenta de American Express Bank.
Desventajas explicadas
- Sin cuenta corriente - American Express Bank no es un banco de servicio completo y no ofrece ninguna opción de cuenta corriente para los clientes.
- Tasas de CD promedio - Las tasas de CD de American Express Bank no se comparan con las mejores tasas de CD del mercado. Para obtener tarifas más competitivas, tendrá que buscar en otra parte.
¿Para quién es mejor American Express Bank?
American Express Bank debería atraer a las personas que buscan una cuenta de ahorros simple de alto rendimiento. Es especialmente adecuado para los consumidores que buscan:
- Obtenga tasas competitivas en una cuenta de ahorros de alto rendimiento
- Cuentas complementarias en otro banco
- Realice operaciones bancarias sin preocuparse por los saldos mínimos y las cuotas mensuales
- Acceda a sus cuentas en línea las 24 horas del día, los 7 días de la semana
¿Qué ofrece American Express Bank?
- Cuenta de ahorros
- CD
- Tarjetas de crédito
Cuenta de ahorros personal
Personal Savings es una cuenta de ahorros de alto rendimiento que también es la única cuenta de ahorros que ofrece American Express Bank. Los clientes actualmente ganan un 0,40% APY, lo que no está mal, pero tampoco es tan bueno como las tarifas ofrecidas por otros bancos en línea.
Una ventaja de las cuentas de ahorros personales es la falta de requisitos mínimos de apertura y saldo continuo. Tampoco hay tarifa de mantenimiento mensual.
Los fondos en una cuenta de ahorros personales American Express están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) hasta $ 250,000 por depositante. También puede vincular hasta tres cuentas bancarias externas, lo que le permite transferir dinero dentro y fuera de la cuenta según sea necesario. Puede configurar transferencias recurrentes a su cuenta de ahorros personales para construir hacia metas de ahorro, como un fondo de emergencia o un fondo de vacaciones.
| Cuenta de ahorros personal de American Express Bank | |||
|---|---|---|---|
| Nombre de la cuenta | Depósito mínimo de apertura | Cuota mensual | APY |
| Ahorros personales | $0 | $0 | 0.40% |
CD
American Express Bank también ofrece CD con plazos que van desde seis meses hasta cinco años. Los plazos de CD más largos generan un APY decente, con CD de cinco años actualmente al 0.55%. Los CD más cortos ganan mucho menos, aunque aún mejor que lo que encontraría en un banco tradicional.
Los intereses devengados por los CD a través de American Express Bank se acreditan mensualmente. Los clientes tienen opciones sobre lo que sucede con ese interés:
- No hacer nada e intereses compuestos hasta que el CD alcance el vencimiento (opción predeterminada)
- Haga que se transfiera automáticamente cada mes a su cuenta de ahorros Amex
- Hacer que se transfiera automáticamente cada mes a otra cuenta bancaria vinculada
- Recibirlo por correo mediante cheques mensuales, trimestrales o anuales
Los CD se renuevan automáticamente en la fecha de vencimiento si no hace nada. Los clientes deben recibir correspondencia de American Express Bank al menos 10 días antes de la fecha de vencimiento, para que puedan decidir.
Los CD de American Express Bank están sujetos a una multa por retiro anticipado si retira fondos, que no sean intereses, antes de que la cuenta alcance el vencimiento. Las sanciones por retiro anticipado son las siguientes:
- Términos de CD de menos de un año: 90 días de interés sobre el monto retirado
- Términos de CD de al menos un año pero menos de cuatro años: 270 días de interés sobre el monto retirado
- Términos de CD de al menos cuatro años pero menos de cinco años: intereses de 365 días sobre el monto retirado
- Términos de CD de cinco años - 540 días de interés sobre el monto retirado
| Tasas de CD de American Express Bank | |
|---|---|
| Término | APY |
| Seis meses | 0.10% |
| Un año | 0.20% |
| 18 meses | 0.30% |
| Dos años | 0.40% |
| Tres años | 0.45% |
| Cuatro años | 0.50% |
| Cinco años | 0.55% |
Tarjetas de crédito
American Express ofrece una amplia gama de tarjetas de crédito, aunque no están directamente vinculadas a sus operaciones bancarias. Las tarjetas de crédito incluyen una variedad de tarjetas de crédito para viajes, tarjetas de devolución de efectivo, una tarjeta de transferencia de saldoy una gran cantidad de tarjetas de crédito comerciales. Estas son algunas de las cartas que ofrece.
Tarjetas de recompensas de viaje generales
- Tarjeta American Express Gold
- Tarjeta verde American Express
- La tarjeta platino
- Azul de American Express
- Tarjeta de crédito preferida Amex EveryDay
- Tarjeta Hilton Honors American Express Aspire
- Tarjeta Hilton Honors
- Tarjeta Hilton Honors American Express Surpass
- Tarjeta Delta SkyMiles Blue American Express
- Tarjeta Delta SkyMiles Gold American Express
- Tarjeta Delta SkyMiles Platinum American Express
- Tarjeta Delta SkyMiles Reserve American Express
- Tarjeta Marriott Bonvoy Brilliant American Express
Tarjetas de crédito con devolución de efectivo
- Tarjeta Blue Cash Everyday
- Tarjeta Blue Cash Preferred
- Tarjeta de imán de efectivo
Tarjetas de crédito de transferencia de saldo
- Tarjeta de crédito Amex EveryDay
Tarjetas de crédito comerciales
- Tarjeta Business Platinum
- Tarjeta Business Gold
- Tarjeta de efectivo empresarial azul
- Tarjeta de crédito Blue Business Plus
- Tarjeta de visita de Amazon
- Tarjeta Amazon Business Prime
- Tarjeta de presentación Delta SkyMiles Platinum
- Tarjeta comercial Delta SkyMiles Gold
- Tarjeta de visita de Hilton Honors
- Tarjeta de visita Marriott Bonvoy
Servicio al cliente de American Express Bank
El sitio web de American Express cuenta con una completa sección de preguntas frecuentes, pero si necesita un servicio más personalizado, hay dos opciones. Los clientes pueden recibir asistencia a través de su línea telefónica de servicio al cliente (1-800-528-4800), que está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, o puede escribir a:
Banco Nacional American Express.
CORREOS. Caja 30384.
Salt Lake City, Utah 84130.
Como es un banco en línea, no hay asistencia en persona disponible. American Express Bank tampoco ofrece actualmente ningún soporte por chat.
Cómo realizar operaciones bancarias con American Express Bank
Para abrir una cuenta con American Express Bank, puede presentar una solicitud en línea en AmericanExpress.com. Debe tener al menos 18 años y ser ciudadano estadounidense o extranjero residente para ser elegible para una cuenta.
Se le pedirá que proporcione información personal, incluido su nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de Seguro Social. Después de aceptar los términos y condiciones, tiene la opción de depositar fondos en su cuenta y configurar el acceso a la cuenta en línea.
American Express Bank es ideal para clientes que solo buscan una cuenta de ahorros decente de alto rendimiento, no una banca de servicio completo o en persona. En su mayor parte, ofrece tasas medias de CD, pero los clientes que buscan CD con plazos más largos aún pueden ganar intereses a una tasa competitiva.
American Express Bank carece de muchas funciones populares disponibles con otros bancos en línea. Es casi imperdonable que un banco en línea no ofrezca acceso móvil en este momento. Las únicas formas de realizar depósitos son mediante transferencia electrónica, deposito directoo enviando un cheque por correo.
Sin cuenta corriente, deberá complementar sus cuentas de American Express Bank con otro banco. Si está de acuerdo con las operaciones bancarias en más de un lugar, entonces la cuenta de ahorros de American Express Bank puede valer la pena.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los consumidores revisiones exhaustivas e imparciales de los bancos. Recopilamos más de 20 puntos de datos en más de 80 bancos, incluidos productos disponibles, tasas de interés, tarifas, y accesibilidad: para garantizar que nuestro contenido ayude a los usuarios a tomar la decisión correcta para sus ahorros y operaciones bancarias. necesidades.
Fuentes de artículos
Corporación Federal de Seguros de Depósitos de EE. UU. "Tasas nacionales semanales y límites de tasas - Actualización semanal. "Consultado el 20 de mayo de 2021.