El mejor seguro para camiones comerciales para 2021
Como escritora independiente durante los últimos 11 años, Stephanie ha escrito para Credit Karma, The Balance, Quicken y RateGenius, entre muchas otras, y se desempeñó como editora gerente de Dough Roller. Es experta en seguros y pequeñas empresas. Obtuvo una Licenciatura en Ciencias en Biología (designación Pre-Med) de la Universidad de Baylor, además de una especialización en inglés. Actualmente está trabajando para obtener su designación CFP®.
Marisa es Gerente de Integridad y Cumplimiento de Contenido, con experiencia en tarjetas de crédito, cuentas corrientes y de ahorro, productos crediticios, seguros y más.
Progresivo
Con la mayor participación de mercado entre las compañías de seguros comerciales de EE. UU., Además de una variedad de camiones cubiertos y Múltiples descuentos disponibles, Progressive es una opción fácil para el mejor seguro general de camiones comerciales. transportador.
Principal aseguradora de vehículos comerciales en EE. UU.
Disponible en los 50 estados
Ofrece presentaciones gratuitas de seguros estatales y federales
Variedad de descuentos
Cubre una amplia gama de tipos de camiones
Historial de quejas de los consumidores
Necesitará trabajar con un agente.
El tamaño de flota permitido es limitado
Se puede aplicar un radio de viaje
Según el Insurance Information Institute, Progressive es la aseguradora comercial de automóviles más grande de los Estados Unidos y brinda cobertura a más del 12% del mercado en general.Ofrecen pólizas de camiones comerciales en los 50 estados con cobertura disponible para una variedad de vehículos, incluida la caja camiones, grúas, remolques de tractor, camiones de volteo, camiones de cemento, camiones de basura, camiones de reparto e incluso helados camiones.
Progressive ocupa nuestro primer lugar como el mejor seguro de camiones comerciales gracias a la gama de coberturas y características que ofrece. Este transportista no solo proporciona cotizaciones en línea y cobertura flexible y opciones de pago, sino que también ofrece soporte experto a los clientes de camiones comerciales. Progressive brinda un servicio especializado de reclamos de camiones pesados y ofrece presentaciones de seguros estatales y federales de forma gratuita (que generalmente se emiten dentro de las 48 horas).
El seguro de camiones a través de Progressive incluye responsabilidad general (daños corporales y propiedad personal), integral, por colisión, automovilista sin seguro o con seguro insuficiente, pagos médicos y protección contra lesiones personales (PEPITA). Las coberturas adicionales incluyen carga de camiones de motor, intercambio de remolques, reembolso de alquiler (con tiempo de inactividad), responsabilidad no relacionada con camiones y opciones de incendio y robo.
Progressive ofrece descuentos para cosas como experiencia empresarial, conductores con certificación CDL (licencia de conducir comercial), dispositivos de registro (ELD), pago completo, suscripción a EFT / pago automático, cobertura conjunta con seguro de vehículo personal o creación de un paquete. Se ofrecen cotizaciones en línea, pero deberá trabajar con un agente para comprar la póliza adecuada para su empresa. Las reclamaciones se pueden presentar por teléfono en cualquier momento, con agentes disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
Progressive fue fundada en 1937 y actualmente tiene una calificación de solidez financiera A + (Superior) de AM Best. La aerolínea también tiene una calificación A + del Better Business Bureau, aunque Progressive no está acreditada por BBB. Según datos de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, Progressive recibió un número promedio o superior al promedio de quejas de los consumidores durante los últimos tres años.
Para obtener más información sobre este operador, consulte nuestro Revisión progresiva del seguro de automóvil.
Centinela
Aunque muchos transportistas ofrecen cobertura para grandes empresas y flotas de camiones, Sentry es un transportista que se centra principalmente en los clientes de un solo camión. Su nivel de servicio personal y experiencia en la industria le hacen merecedor de nuestro reconocimiento para los propietarios-operadores y las empresas con un solo camión.
Opciones de cobertura flexible
Disponible en los 50 estados
Se especializa en cobertura para propietarios-operadores y responsabilidad por uso personal
Información limitada en línea
Necesito trabajar con un agente local.
Empresa más pequeña
Fundada en 1904, Sentry ha brindado cobertura de seguro comercial confiable durante más de 117 años. Aunque este transportista es más pequeño cuando se trata de seguros para camiones comerciales, ofrece cobertura en los 50 estados a través de su red de 65 agencias, todas las cuales se especializan en transporte por camión.
Sentry cree en personalizar la experiencia del seguro, adaptando su cobertura de camiones comerciales para crear exactamente la póliza que necesita, incluso si es un solo propietario-operador. Cuentan con un personal experto en reclamos que comprende el transporte por camión (y los desafíos o necesidades involucrados), y también ofrecen directores certificados de seguridad que cuentan con más de 20 años de experiencia en la industria. Este nivel de experiencia y especialización, especialmente para los propietarios de empresas que no pertenecen a flotas, convierte a Sentry en nuestra mejor opción para lo mejor para camiones individuales.
Las políticas están disponibles para propietarios-operadores, grandes flotas y todo lo que se encuentre en el medio. Sentry actualmente asegura a más de 37,000 camioneros, ofreciendo una gama de cobertura de responsabilidad, daños físicos, colisión, integral, carga de camiones de motor y responsabilidad no relacionada con camiones (uso personal). No hay cotizaciones en línea disponibles, por lo que deberá llamar o buscar un agente local para obtener más información.
Sentry cuenta con una calificación A + AM Best y un número de quejas de los consumidores por debajo del promedio, según la NAIC.Las reclamaciones se pueden presentar fácilmente por teléfono y el estado se puede verificar en línea una vez presentado. Sentry tampoco subcontrata el manejo de reclamos, sino que contrata a sus propios ajustadores de reclamos que se especializan en riesgos de camiones.
El Hartford
Con programas especiales y descuentos diseñados para empresas de vehículos múltiples, The Hartford es una opción fácil para el mejor seguro de camiones comerciales para flotas.
Programas, dispositivos y descuentos específicos para flotas
Disponible en los 50 estados
Muchas coberturas complementarias
Servicios de ingeniería de riesgos especiales para flotas
Sin cotizaciones en línea
Opciones limitadas para clientes de un solo vehículo
Nuestra primera elección para la mejor cobertura de flota es The Hartford, un transportista que existe desde 1810. Hartford ofrece protección de seguros comerciales en los 50 estados para vehículos individuales y flotas por igual, pero realmente brilla cuando se trata de mitigar el riesgo para las flotas comerciales.
A través de The Hartford, puede comprar cobertura de responsabilidad general, propiedad, compensación de trabajadores, paraguas y cobertura de responsabilidad en exceso para sus camiones comerciales. Los vehículos cubiertos incluyen:
- Remolques frigoríficos y de carga seca
- Rechazar camiones
- Ambulancias
- Camion de basura
- Camiones de bomberos
- Accesorios para quitanieves
- Fabricantes de remolques
Hay opciones de cobertura limitadas para las pólizas de un solo vehículo, y The Hartford admite fácilmente que “prefieren suscribir Commercial Auto como parte de una cuenta de varias líneas ”, pero probablemente sea más adecuado para empresas con varios vehículos en el la carretera.
El programa de gestión FleetAhead ayuda a integrar la gestión de riesgos con la tecnología, lo que le permite reducir las pérdidas y garantizar la seguridad al mismo tiempo que mejora el rendimiento del conductor. Ofrecen varios productos telemáticos diferentes y los clientes pueden calificar para descuentos adicionales solo por comprar y usar estos programas. No hay cotizaciones en línea disponibles, por lo que deberá llamar y hablar con un agente para obtener más información o precios.
Con su seguro de camiones comerciales a través de The Hartford, también disfrutará de coberturas gratuitas adicionales. Estos incluyen la exención del deducible por reparación de vidrios, la cobertura de un deducible por dos, la cobertura para vehículos arrendados y prestados y la exención de subrogación, por nombrar algunos.
Para obtener más información sobre este operador, consulte nuestro The Hartford Auto Insurance Review.
CoverWallet
Aunque CoverWallet es en realidad un agregador (no una compañía de seguros individual), esta plataforma puede ayudar los conductores de camiones compran un seguro para sus vehículos en solo minutos en línea, con una cobertura básica desde solo $ 125 por mes.
Cotizaciones instantáneas en línea disponibles
Compre una póliza en línea en minutos
Muchas opciones de cobertura para una amplia gama de camiones
Cobertura disponible por mal historial crediticio / de conducción
Plataforma de agregador, no un operador individual
El precio puede tardar más, en algunos casos
Si está buscando un seguro asequible para camiones comerciales, comprar a través de una plataforma de agregación como CoverWallet podría ser un buen lugar para comenzar. Esta compañía se gana nuestro reconocimiento por el mejor valor al ofrecer a los clientes la posibilidad de obtener cotizaciones instantáneas de múltiples transportistas, para una amplia gama de camiones y opciones de cobertura.
Fundada en 2015, CoverWallet tiene como objetivo facilitar el proceso de compra de seguros para los clientes comerciales con la ayuda de IA. Proporcionan cotizaciones en segundos, incluso desde su teléfono, para responsabilidad general, daños físicos, responsabilidad no relacionada con camiones, bobtail, carga, intercambio de remolques, contratados y cobertura no automotriz.
Conductores con mal credito y / o malos antecedentes de conducción aún pueden encontrar y comprar una póliza a través de CoverWallet (sin embargo, debe esperar pagar más en primas). Los camiones permitidos incluyen:
- Tiradores calientes
- Camiones de comida
- Camion de basura
- Camiones con caja
- Portadores de coches
- Camiones de troncos
La cobertura básica para camiones comienza alrededor de $ 125 por mes, aunque esto variará según el tipo de camión, el kilometraje / radio de viaje, la ubicación, los límites de cobertura y otros factores personales. La mayoría de las cotizaciones se ofrecen instantáneamente y las pólizas se pueden comprar en línea en solo unos minutos (con prueba inmediata de seguro disponible por correo electrónico). Sin embargo, es posible que algunos conductores necesiten más información para proporcionar una cotización, y el proceso puede demorar hasta dos días hábiles.
CoverWallet actualmente tiene una calificación de satisfacción del cliente de 4.9 de 5 estrellas a través de eKomi, con más de 645 reseñas.También está acreditado por Better Business Bureau y cuenta con una calificación A +.
Granja estatal
Con las mejores calificaciones de satisfacción y las quejas de los consumidores por debajo del promedio, State Farm es nuestra elección para el mejor servicio al cliente entre las compañías de seguros de camiones comerciales.
Altos índices de satisfacción del consumidor
Cobertura para vehículos individuales o de flota
Disponible en los 50 estados
Información limitada en línea
Sin cotizaciones en línea
Necesito trabajar con un agente
Ya sea que esté buscando asegurar un solo camión comercial o una flota completa, State Farm es nuestra recomendación si está buscando la mejor experiencia de servicio al cliente. Esta compañía obtuvo el segundo lugar por satisfacción general del cliente en el Estudio de seguros comerciales pequeños de J.D. Power U.S. de 2020, y también recibe muchas menos quejas de los consumidores de lo esperado (por su participación de mercado) entre los clientes de automóviles comerciales, según el NAIC.
A través de State Farm, los clientes pueden comprar un seguro para camiones comerciales para camionetas pickup individuales o de flota, camionetas con caja, tractocamiones y más. La empresa ofrece protección de responsabilidad civil, colisión, integral, lesiones personales (PIP), pagos médicos, y automovilista sin seguro o con seguro insuficiente cobertura.
El seguro para camiones comerciales está disponible en los 50 estados. Se ofrece información limitada en el sitio web de State Farm y no hay cotizaciones en línea; en su lugar, deberá trabajar con un agente local para obtener información adicional para crear y comprar su póliza.
State Farm actualmente cuenta con una calificación de solidez financiera A ++ (Superior) a través de AM Best, que es la más alta posible.
Para obtener más información sobre este operador, consulte nuestro Revisión de seguros de automóviles de State Farm.
Línea de fondo
Encontrar el mejor seguro para camiones comerciales depende de usted y de su negocio específico. Ya sea que tenga un solo camión de comida, una flota de tractocamiones o algo intermedio, hay Hay muchos transportistas confiables y altamente calificados que ofrecen una cobertura segura de camiones comerciales para satisfacer sus necesidades. necesidades.
Si está buscando el mejor seguro integral para camiones comerciales, vale la pena echarle un vistazo a Progressive. Este transportista ofrece cobertura para muchos tipos diferentes de camiones e industrias en los EE. UU., Con una variedad de descuentos disponibles. Sin embargo, si está buscando características específicas de la póliza, puede haber otro proveedor que se adapte mejor a sus necesidades.
Comparar proveedores
| Compañía de seguros | Elegido para | Beneficio clave |
|---|---|---|
| Progresivo | Mejor en general | Aseguradora superior para una variedad de tipos de camiones; muchos descuentos, reclamaciones las 24 horas del día, los 7 días de la semana, disponibles en los 50 estados; presentaciones gratuitas de seguros estatales y federales |
| Centinela | Lo mejor para camiones individuales | Servicio personalizado y políticas personalizadas para propietarios-operadores individuales |
| El Hartford | Lo mejor para flotas | Tecnología y productos especializados diseñados para la gestión de flotas y la reducción de riesgos; descuentos de flota |
| CoverWallet | Mejor valor | Agregador que ofrece cotizaciones instantáneas desde $ 125 y pólizas en minutos |
| Granja estatal | Mejor servicio al cliente | # 2 en satisfacción del cliente, quejas de consumidores por debajo del promedio y la calificación de solidez financiera más alta posible |
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cómo funciona el seguro de camiones comerciales?
Al igual que otras formas de cobertura de automóvil, el seguro de camiones comerciales brinda protección a otros en la forma cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales y daños a la propiedad, si se determina que un conductor de camión es responsable de una accidente.
El seguro de camiones comerciales también puede ofrecer otras coberturas, como todo riesgo y colisión. protección, cobertura de carga, protección contra lesiones personales (PIP) y motorista sin seguro o con seguro insuficiente proteccion. Cuando ocurre un incidente, el conductor informará el reclamo a la compañía de seguros que paga los beneficios cubiertos.
¿Cuánto cuesta el seguro para camiones comerciales?
Al igual que con todos los productos de seguros, el costo del seguro de camiones comerciales variará según los factores individuales. Estos incluyen los vehículos asegurados, los límites de cobertura elegidos, la ubicación, el radio de viaje, el tipo de carga, la experiencia comercial e incluso la edad y el historial del conductor.
Sin embargo, el costo mensual promedio nacional para el seguro de camiones comerciales varía de $ 795 a $ 931 por mes, según Progressive.
¿Qué es el seguro de flota?
El seguro de flota cubre las empresas que operan más de un vehículo. Los vehículos reciben las mismas opciones de cobertura y obtienen un precio con descuento cuando están en una flota. Si bien una flota generalmente se considera cinco o más vehículos de la empresa, algunas compañías de seguros Considere ofrecer una póliza de flota comercial si opera solo dos o más vehículos para su negocio.
¿Cuánta cobertura de camiones comerciales necesito?
Según la Administración Federal de Seguridad de Autotransportistas, los camiones comerciales deben tener montos mínimos de cobertura de seguro según el vehículo y la carga que se conduzca. Cuanto más peligrosa sea la carga y más pesado el camión, más cobertura deben tener los conductores.
Los límites mínimos del seguro de camiones comerciales son actualmente:
- $ 300,000 para carga no peligrosa en camiones de menos de 10,001 libras
- $ 750,000 para carga no peligrosa en camiones de 10,001 libras y más
- $ 1 millón para el petróleo transportado por transportistas privados o de alquiler
- $ 5 millones para otros materiales peligrosos o explosivos transportados por transportistas privados o de alquiler
- Cobertura de carga adicional para artículos domésticos que se transportan, $ 5,000 por vehículo / $ 10,000 por ocurrencia
Tenga en cuenta que estos son mínimos federales; Es posible que ciertos estados, empresas o al transportar cargas específicas exijan mínimos adicionales.
Cómo elegimos el mejor seguro para camiones comerciales
Para ayudarlo a encontrar el mejor seguro de camiones comerciales, comparamos los productos ofrecidos por 10 transportistas diferentes, incluidos Progressive, The Hartford, Sentry, State Farm, GEICO, Berkshire, NITIC, Travelers, OOIDA y Owner Operator Directo. Analizamos factores como los tipos de camiones cubiertos, las opciones de cobertura, la disponibilidad y los comentarios de satisfacción del consumidor. También analizamos si estas empresas se especializaban en un tipo específico de camión comercial cobertura de seguro, los tipos de descuentos ofrecidos y cómo se mantuvieron en términos de calificaciones de fuerza.