Las mejores compañías de seguros para conductores de reparto de 2021
Como escritora independiente durante los últimos 11 años, Stephanie ha escrito para Credit Karma, The Balance, Quicken y RateGenius, entre muchas otras, y se desempeñó como editora gerente de Dough Roller. Es experta en seguros y pequeñas empresas. Obtuvo una Licenciatura en Ciencias en Biología (designación Pre-Med) de la Universidad de Baylor, además de una especialización en inglés. Actualmente está trabajando para obtener su designación CFP®.
Marisa es Gerente de Integridad y Cumplimiento de Contenido, con experiencia en tarjetas de crédito, cuentas corrientes y de ahorro, productos crediticios, seguros y más.
GEICO
GEICO ofrece una póliza de seguro de automóvil personal integral destinada a cubrir a los conductores sin importar cuándo o por qué están en la carretera. La protección se extiende a varias plataformas de conciertos, incluidos viajes compartidos, entrega de Amazon y más, lo que la convierte en nuestra mejor opción en general por su simplicidad y cobertura integral.
El seguro de viaje compartido es una póliza híbrida en lugar de un beneficio adicional
La cobertura se extiende a los conductores de servicios de entrega a pedido y transporte compartido
Los asegurados pueden conducir para varias empresas a la vez
No disponible en todos los estados
Volver a una política personal es un poco más complicado
Nuestra primera opción general para el seguro de conductor de entrega es GEICO, una compañía de seguros de automóviles que existe desde 1936 y ha recibido una calificación A ++ superior de AM Best.GEICO actualmente suscribe pólizas para más de 28 millones de vehículos en todo el país y ofrece una póliza de seguro de viaje compartido híbrido a los conductores en 40 estados.
Con la póliza de seguro de viaje compartido de GEICO, los conductores están protegidos cuando conducen para empresas como Uber, Amazon, Lyft y más. Los deducibles comienzan desde $ 250 en esta póliza. Las opciones de cobertura pueden variar según el estado en el que resida.
El producto de seguro de viaje compartido de GEICO es una póliza híbrida independiente que ofrece cobertura 24 horas al día, 7 días a la semana, ya sea que conduzca por motivos personales o trabaje a través de una plataforma a pedido. Esto es diferente de la mayoría de las opciones de cobertura de viajes compartidos a través de otras compañías, la mayoría de las cuales solo permiten a los conductores agregar cobertura a una póliza de automóvil personal existente.
Esto puede resultar un poco complicado si decide dejar de conducir para una plataforma de entrega, ya que necesita volver a convertir a una póliza de automóvil personal (en lugar de simplemente eliminar una cobertura adicional opción). Para hacerlo, deberá proporcionar una prueba de que dejó de conducir para esas empresas, lo que podría ser una declaración de desactivación.
Progresivo
Si bien la cobertura de viajes compartidos a menudo está diseñada para cubrir a los conductores con pasajeros, la cobertura de Progressive también se extiende a los conductores de reparto, como los que trabajan para plataformas como DoorDash y Uber Eats. Debido a que esta cobertura de seguro de viaje compartido es más flexible que la mayoría, Progressive obtiene nuestra mejor opción para los conductores de entrega de alimentos.
La cobertura incluye una variedad de servicios a pedido, que incluyen viajes compartidos, entrega de alimentos y entrega de comestibles.
No se necesita cobertura comercial
La protección del seguro de viaje compartido es un simple complemento a una póliza de automóvil personal existente
El reembolso del deducible está disponible
La cobertura no está disponible en todos los estados
Incluso si el seguro de viaje compartido de Progressive está disponible en su área, es posible que no incluya entregas de comestibles o alimentos en el lugar donde vive.
Con un historial de seguros de automóviles que se remonta a 1937, Progressive ha sido una compañía innovadora durante más de 80 años. De hecho, fue la primera aseguradora de EE. UU. En crear una ubicación de reclamos desde el auto, la primera en ofrecer comparación tarifas y la posibilidad de comprar una póliza por teléfono, y fue la primera compañía de seguros de automóviles en tener una sitio web.
No es de extrañar, entonces, que este operador también esté a la vanguardia en brindar cobertura flexible para la economía de conciertos, diseñada para proteger a los conductores incluso cuando utilizan su vehículo a tiempo parcial trabajo. Es por eso que Progressive consiguió nuestro primer lugar entre los conductores de reparto de comida. Ya sea que opte por solamente entregar comida o desea la flexibilidad para entregar comestibles y / u ofrecer servicios de transporte compartido, la cobertura de seguro de viaje compartido de Progressive está ahí para protegerlo.
Esta cobertura se ofrece como un complemento a una póliza de seguro de automóvil personal existente (no es necesario comprar una póliza comercial). estafadores una forma asequible de protegerse detrás del volante, ya sea que conduzcan para Uber Eats, DoorDash o incluso plataformas como Instacart y Lyft.
Con la cobertura de viaje compartido de Progressive, los conductores pueden mantener sus límites de cobertura y deducibles existentes, ya sea que conduzcan por motivos personales o estén ganando dentro de una plataforma de entrega. Solo tenga en cuenta que si la plataforma de entrega también ofrece cobertura cuando los conductores están entregando activamente un pedido, la cobertura de Progressive será secundaria durante ese período de tiempo.
Es importante tener en cuenta que al momento de escribir este artículo, la cobertura de seguro de viaje compartido de Progressive solo se ofrece en 34 estados más el Distrito de Columbia. Y en algunos estados, esa cobertura de viaje compartido puede estar restringida solo a los servicios de transporte compartido. (Sin embargo, si la cobertura de viaje compartido en una póliza de automóvil personal aún no está disponible en su estado, Progressive aún puede ofrecer cobertura comercial para satisfacer sus necesidades).
Progressive tiene una calificación de solidez financiera A + (Superior) de AM Best.Además, Progressive ocupa el séptimo lugar en el estudio más reciente de JD Power Auto Insurance Industry.Según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), Seguro de auto progresivo recibió un índice de denuncias de 1,33 en 2019.Esto indica que la empresa recibió un poco más de quejas de los consumidores de lo esperado por su tamaño.
Granja estatal
State Farm es una aseguradora confiable y altamente calificada que ofrece pólizas en casi todos los estados. Aunque tiene un producto de seguro de viaje compartido, generalmente no es necesario si solo está entregando comestibles, lo que puede ahorrarle tiempo y dinero mientras permanece asegurado de manera segura. Esto convierte a State Farm en nuestra mejor opción para cualquier persona que necesite cobertura de seguro de automóvil para servicios de entrega de comestibles.
Disponible en 46 estados y el Distrito de Columbia
Se ofrece seguro de viaje compartido, pero no es necesario para entregas de alimentos y comestibles
La cobertura solo requiere una designación de "uso comercial" de menor costo
State Farm ocupa el puesto 36 en la lista Fortune 500 de 2020
Los detalles en línea son un poco vagos
Las pólizas solo se venden a través de agentes
Fundada en 1922, State Farm ha brindado cobertura de seguro de automóvil durante casi un siglo.
La compañía no solo ocupa el puesto 36 en la lista Fortune 500 de 2020, sino que también recibió el sexto lugar en el Estudio de satisfacción de reclamos de automóviles de J.D. Power de 2020 y una sólida calificación de 881.También tiene una calificación de solidez financiera A ++ (la más alta posible) de AM Best.
Aunque State Farm opera en los 50 estados más el Distrito de Columbia, la cobertura de seguro de viaje compartido solo está disponible en 46 de esos estados (y el distrito). Sin embargo, es posible que esta designación ni siquiera sea necesaria si está entregando comestibles: según los agentes con los que hablamos, un La notación de "uso comercial" en una póliza de cobertura personal existente suele ser todo lo que se necesita siempre y cuando no esté conduciendo a otros gente. En realidad, no necesita cobertura de seguro de viaje compartido para cosas como entregas de alimentos o comestibles, que es precisamente la razón por la que ocupó nuestro primer lugar en esta categoría.
Algunas plataformas de entrega ofrecen una cobertura limitada mientras entregas un pedido de forma activa. Sin embargo, en el camino para recoger esa entrega o en el camino de regreso, es posible que no esté cubierto. Con State Farm, su póliza de automóvil personal le ofrecerá la misma protección en todo momento (siempre y cuando la plataforma de entrega no lo cubre), ya sea que esté conduciendo a la escuela o se dirija a comenzar un entrega.
La cobertura y los límites de la póliza varían según el estado, así que asegúrese de consultar con su agente local para obtener más información. El precio dependerá de sus factores personales, como la edad, el sexo, el historial de manejo, la calificación crediticia y el vehículo.
Allstate
Nuestra mejor opción para la cobertura de viajes compartidos es Allstate, un transportista que no solo ofrece protección de brecha a los conductores de viajes compartidos en casi todos los estados, pero en realidad se ha asociado con Uber y Lyft para ofrecer protección comercial a sus conductores en ciertas áreas.
Disponible en casi todas partes
Todas las opciones de cobertura personal permanecen vigentes mientras se comparte el viaje.
Ofrece protección de brecha y cobertura de brecha deducible
La información y los precios en línea son limitados
Al elegir el mejor seguro para conductores de viajes compartidos, puede ser difícil argumentar en contra de los beneficios de Allstate. Después de todo, tanto Uber como Lyft se han asociado con Allstate para brindar cobertura comercial a los conductores mientras conducen activamente a los pasajeros en la plataforma. Es obvio que este operador no solo está familiarizado con las populares plataformas de transporte compartido, sino que también admite sus conductores.
Es por eso que elegimos a Allstate como la mejor compañía de seguros de viajes compartidos, que ofrece cobertura en casi todos los estados y el Distrito de Columbia. Nueva York es el único estado excluido.
La cobertura de Allstate's Ride for Hire se puede agregar a una póliza de seguro personal existente para brindar cobertura de brecha cuando está conduciendo para un servicio de viaje compartido, pero aún no está emparejado con un pasajero. Esta es una zona gris entre la mayoría de las pólizas de automóviles personales y la cobertura que ofrecen las propias plataformas de viajes compartidos.
Con la cobertura de Ride for Hire, Allstate también ofrece hasta $ 2,500 en protección de brecha deducible. Esto significa que si está involucrado en un accidente que está cubierto por la plataforma de viaje compartido (porque tiene un pasajero o ha estado emparejado con una cláusula adicional), pero el deducible por el accidente es más alto que el deducible de su automóvil personal, esta cobertura ayudará a cubrir el diferencia.
El costo adicional de la cobertura de Ride for Hire dependerá de muchos factores personales, como su edad, historial de manejo, ubicación, cobertura existente y el vehículo que maneja. Sin embargo, Allstate anuncia que su cobertura de viajes compartidos cuesta “centavos por día”, por lo que puede esperar razonablemente que corra alrededor de $ 30 al mes o menos.
Erie
Aunque Erie ofrece cobertura de viaje compartido de bajo costo, en la mayoría de los casos ni siquiera es necesaria para los conductores de Amazon Flex. En cambio, los conductores de reparto pueden ahorrar aún más dinero con una simple anotación de póliza, lo que le otorga a este operador nuestro principal reconocimiento.
Obtener cobertura puede ser tan simple como agregar una designación de "uso comercial" a su póliza
Se ofrecen muchas opciones valiosas de pólizas de automóviles
La cobertura de entrega es un complemento de bajo costo para el seguro existente
Disponible en un número limitado de estados
Debe comprarse a través de un agente independiente.
Desde su fundación en 1925, Erie se ha convertido en una aerolínea de Fortune 500 con más de 5 millones de pólizas vigentes. La empresa opera en 12 estados y el Distrito de Columbia y cuenta con más de 5,000 empleados.
Erie ofrece cobertura para conductores económicos sin necesidad de que adquieran cobertura comercial. En cambio, Erie solo hace una "designación de uso comercial" en la póliza de automóvil personal, lo que indica que el vehículo a veces se conduce con fines de entrega o de viaje compartido.
Erie ofrece cobertura personal cuando su vehículo se conduce para uso personal, así como cobertura de viaje compartido cuando conduce inmediatamente antes y después de una ruta asignada. Sin embargo, cuando se encuentra en una ruta de entrega específica, la mayoría de las plataformas brindan cobertura automáticamente a los conductores.
Se espera un aumento en las primas después de agregar la designación de uso comercial, por supuesto, pero el impacto en su primas de seguros debería ser mínimo; piense en unos pocos dólares extra al mes frente a los cientos de dólares que costaría una póliza comercial. Sin embargo, las primas exactas de la póliza de Erie variarán según factores personales como el historial de conducción, la edad y el vehículo.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el seguro de conductor de reparto?
Aunque la cobertura de seguro de automóvil personal está destinada a proteger a los titulares de pólizas cuando están detrás del volante, a menudo no cubre incidentes si el conductor está operando el vehículo para uso comercial. Si está utilizando su automóvil para realizar entregas, especialmente a través de una plataforma a pedido como Postmates, Uber Eats y similares, es posible que se esté poniendo en peligro financiero a sí mismo y a sus activos.
En lugar de arriesgarse a un reclamo denegado y verse obligado a pagar los daños y lesiones de su bolsillo, los titulares de pólizas deben considerar comprar una cobertura de seguro para el conductor de entrega. Esta cobertura tiene como objetivo proteger a los conductores incluso cuando trabajan desde una aplicación de entrega bajo demanda, generalmente a un bajo costo mensual.
¿Mi empleador cubre accidentes cuando estoy trabajando?
Algunas plataformas de entrega ofrecerán protección a los conductores cuando estén trabajando activamente, aunque es importante saber que las limitaciones de cobertura variarán.
Por ejemplo, ciertas empresas solo cubrirán a los conductores cuando estén en una ruta de entrega y los artículos (alimentos, comestibles o pasajeros) estén en el vehículo. Si va de camino a recoger los artículos y tiene un accidente, es posible que no esté protegido por la cobertura de la plataforma.
Al mismo tiempo, es posible que no esté cubierto por su póliza de automóvil personal si se encuentra en camino hacia o desde una entrega. Esta zona gris es la razón por la que el seguro del conductor de entrega es tan importante.
¿Quién necesita un seguro de conductor de reparto?
Algunas empresas brindan cobertura de seguro para sus conductores de reparto, especialmente si se los considera empleados (frente a contratistas independientes). Este suele ser el caso cuando se trata de conductores de reparto de pizzas o incluso empresas de mensajería.
Sin embargo, si está utilizando su propio vehículo para realizar entregas como conductor a pedido y / o contratado, es probable que sea responsable de su propio seguro de automóvil. Dependiendo de la plataforma en la que conduzca, es posible que esté protegido automáticamente cuando tenga una entrega / paquete en su vehículo y esté en una ruta activa. Sin embargo, la cobertura de esta plataforma de entrega no siempre se extiende al período inmediatamente anterior o posterior a la entrega.
Esto puede resultar en un área gris, donde la cobertura de la plataforma de entrega podría no extenderse a usted en caso de accidente, y su póliza de seguro personal puede no cubrirlo. Debido a esto, deberá comprar la cobertura del conductor de entrega a través de su compañía de seguros elegida. De esa manera, estará protegido en todo momento, ya sea que conduzca por motivos personales o comerciales.
Asegúrese de preguntarle a su aseguradora si los conductores de reparto están protegidos y, de no ser así, qué cobertura se puede agregar a su póliza para brindar esta protección. Además, es importante tener en cuenta que el seguro de viaje compartido a menudo cubre a los conductores que trabajan para el transporte compartido. empresas (es decir, que conducen pasajeros), aunque a menudo excluyen entregas como comestibles, alimentos o medicamentos.
¿Cuánto cuesta el seguro de conductor de reparto?
Si está buscando ganar dinero extra para pagar la deuda o aumente su presupuesto, la conducción de entrega a pedido puede ser una opción flexible y lucrativa. Tener que pagar mucho más por la cobertura de su seguro de automóvil realmente puede afectar esas ganancias, por lo que es importante comparar precios para encontrar el mejor y más asequible seguro de conductor de entrega.
Puede esperar que la cobertura de viaje compartido agregue aproximadamente entre un 15% y un 20% a las primas de su póliza personal existente. Por supuesto, esto puede variar según factores como la cobertura que tenga, su ubicación y la cantidad de millas que maneja por negocios cada año.
Cómo elegimos las mejores compañías de seguros para conductores de reparto
Examinamos más de 15 de las principales compañías de seguros de los Estados Unidos para proporcionar esta guía. Comparamos el tipo de cobertura ofrecida a los conductores de reparto y si se limitaba únicamente a las plataformas de transporte compartido. También comparamos factores importantes como el costo de la cobertura del seguro del conductor de reparto, las calificaciones de los consumidores y la disponibilidad de esta cobertura en todo el país.