Revisión de la tarjeta de crédito Citi Rewards +

Revisión completa de Citi Rewards + Tarjeta de crédito

Pros explicados

• Recompensas de puntos positivos en supermercados y gasolineras: Con la tarjeta Citi Rewards +, ganarás 2 puntos por cada $ 1 gastado en supermercados y gasolineras con los primeros $ 6,000 que gastes cada año. Después de eso, ganarás 1 punto por cada $ 1 gastado. Si gastara $ 8,000 en comestibles por año, entonces, ganaría un mínimo de 14,000 puntos, que no incluye el bono de resumen: 2 puntos por cada $ 1 gastado en los primeros $ 6,000 en gastos combinados, luego 1 punto por cada $ 1 gastado en el resto $2,000. Sin embargo, tenga en cuenta que las compras de comestibles en supermercados como Walmart y Target y clubes mayoristas como Sam's Club o Costco no calificará para la tasa de ganancia de supermercado más alta, y las compras de gasolina en estos minoristas probablemente tampoco lo harán.
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• Oferta introductoria de APR del 0%: Si tiene una deuda de tarjeta de crédito con intereses altos, transferir su saldo a otra tarjeta puede ser una excelente manera de ahorrar dinero y saldar su deuda anticipadamente. Con la tarjeta Citi Rewards +, obtendrá una APR introductoria del 0% durante 15 meses a partir de la fecha de su primera transferencia, lo que le brinda más de un año para pagar su deuda sin preocuparse por los intereses. La transferencia es el estándar de $ 5 o 3%, lo que sea mayor. También obtendrá una APR del 0% durante 15 meses en compras nuevas. Esa oferta puede ayudarlo a distribuir el costo de una compra importante, como electrodomésticos nuevos para la renovación de una cocina, en el transcurso de muchos meses sin pagar intereses. Una vez que finaliza la oferta de APR introductoria, su APR sobre cualquier saldo restante será una tasa típica de 13.49% a 23.49%, dependiendo de su solvencia.
• 10% puntos de vuelta: Puede recuperar el 10% de sus puntos sobre los primeros 100.000 puntos que canjee por año. Si canjea 15,000 puntos, eso significa que 1,500 de esos puntos serán devueltos a su cuenta. Este beneficio esencialmente ofrece un aumento del 10% en la tasa de recompensas, convirtiendo los 2 puntos por cada $ 1 ganado en gasolina y comestibles en más de 2.2 puntos una vez que se incluye el bono.
• Los puntos están redondeados: La tarjeta Citi Rewards + es la única tarjeta de crédito que redondea automáticamente a los 10 puntos más cercanos en cada compra. Eso es especialmente útil para ayudarlo a aumentar su retorno de compras pequeñas. Por ejemplo, las compras de $ 2 o $ 4 se redondearían de 2 o 4 puntos, respectivamente, a 10 puntos, lo que se traduce en aproximadamente $ 0.10 en valor cuando se canjean.

Desventajas explicadas

• Tarifa de transacción extranjera: Si viaja internacionalmente o compra en línea de proveedores extranjeros, preste atención a la tarifa de transacción extranjera. Esta tarjeta tiene una tarifa del 3% en cada compra, que puede aumentar el costo de sus compras, y es más alta que otras tarjetas que cobran esta tarifa, a tasas como 2.7%. Si viaja con frecuencia, puede valer la pena buscar otra tarjeta de crédito que no cobre nada para procesar transacciones en el extranjero.
• APR de penalización se aplica, quizás indefinidamente: Si se atrasa en un pago o si se devuelve un pago, estará sujeto a una APR de penalización, como es el caso de muchas tarjetas, incluso la mayoría. Esa tasa puede llegar al 29,99%. Por ley, si se impone una APR de penalización sobre un saldo, debe eliminarse y restablecerse la APR normal después de realizar los pagos a tiempo durante seis meses. Pero algunas tarjetas, incluida Citi Rewards +, especifican que la tasa de penalización podría imponerse indefinidamente en nuevas compras después de que se elimine la APR de penalización en un saldo anterior. Considere registrarse para pagos automáticos o configurar recordatorios para usted mismo para evitar pagos perdidos y no tener que preocuparse por la APR de penalización. O considere una tarjeta que no tenga una APR tan punitiva, como la Citi Simplicity.

El Citi Rewards + es una buena opción si desea una tarjeta sin una tarifa anual que obtenga recompensas de puntos sólidos por gastar en gasolineras y supermercados. La tarjeta también es ideal si desea aprovechar una oferta APR introductoria, de 15 meses al 0% APR en nuevas compras y transferencias de saldo.

Sin embargo, ganar puntos de recompensa y luego averiguar cómo y dónde canjearlos mejor no es para todos. Si prefiere recompensas más simples, una tarjeta de devolución de efectivo como Amex Blue Cash Preferred podría ser una mejor opción. Si bien tiene una tarifa anual de $ 95, ofrece recompensas excepcionales de reembolso en efectivo del 6% por gastar en los supermercados de EE. UU. (Hasta $ 6,000 en gastos) y servicios de transmisión, una generosa tasa del 3% en las estaciones de servicio y compras de tránsito de EE. UU., y un 1% de reembolso en efectivo en todos los demás gasto.

Citi Rewards + ℠ Bonificación de tarjeta de crédito

Con esta tarjeta, obtendrá 20,000 puntos de bonificación después de gastar $ 1,500 dentro de los primeros tres meses de abrir una cuenta por tiempo limitado. Si usa su tarjeta para lo esencial como comestibles, gasolina y para pagar sus facturas de servicios públicos, puede cumplir fácilmente con ese requisito de gasto y ganar el bono. Si bien otras tarjetas tienen bonificaciones de puntos más grandes, esas generalmente también requieren un gasto mayor, y las tarjetas a menudo tienen tarifas anuales.

Cada punto Citi ThankYou vale 1 centavo cada uno, por lo que el bono de 20,000 puntos vale $ 200. También puede obtener recompensas en efectivo de $ 50 dólares por 5,000 puntos o $ 100 dólares por 10,000 puntos.

Detalles de obtención de recompensas

Con la tarjeta Citi Rewards +, ganarás 2 puntos por cada $ 1 gastado en los primeros $ 6,000 gastados en supermercados y gasolineras. Si gasta $ 6,000 en esas categorías, eso significa que ganará 12,000 puntos, un valor de $ 120. Después de alcanzar el límite de gasto de $ 6,000 en esas categorías y para todas las demás compras, gana 1 punto por cada $ 1 gastado.

La categoría de gasto en supermercados no incluye las compras realizadas en grandes superficies de descuento, tiendas de conveniencia, farmacias, panaderías o clubes mayoristas. Las compras de gas realizadas en cualquiera de esos puntos de venta no califican para la tarifa más alta.

Detalles de canje de recompensas

Puede canjear sus puntos Citi ThankYou de varias formas, que incluyen:

• Tarjetas regalo
• Arreglos de viaje
• Compre con puntos en minoristas seleccionados en línea
• Pago de facturas en línea
• Recompensas en efectivo
• Créditos del estado de cuenta
• Pagos hipotecarios
• Pagos de préstamos estudiantiles
• Donaciones de caridad

Por lo general, sus puntos valen 1 centavo cada uno si se canjean por viajes o tarjetas de regalo. Eso significa que si tiene 10,000 puntos, puede canjearlos por $ 100.

Transferencia de puntos

Es posible que pueda obtener aún más valor de sus puntos transfiriéndolos a un programa de lealtad participante si también lleva el Citi Premier o la tarjeta Citi Prestige, ya que cualquiera de esas tarjetas desbloqueará los valores y opciones de ThankYou Point para Citi Rewards + tarjeta. Sin embargo, tenga en cuenta que Citi tiene un número más limitado de socios de transferencia que algunos otros emisores de tarjetas; hay pocas aerolíneas nacionales, por ejemplo, y ninguna cadena hotelera. En algunos casos, puede transferir a un socio y usar esos puntos para comprar vuelos en otro, como con la transferencia a Virgin Atlantic, por ejemplo, y luego comprar boletos de Delta usando Virgin puntos. Pero eso se suma a la molestia y la complejidad de usar puntos.

Si no tiene las tarjetas Citi Premier o Citi Prestige, la tarjeta Citi Rewards + tiene una tasa de valor de transferencia reducida cuando se transfiere a JetBlue. Obtendrá solo 800 puntos JetBlue por cada 1,000 puntos ThankYou.

Estos son los socios de transferencia de Citi junto con sus proporciones de transferencia de puntos, que como puede ver son 1: 1 en todos los casos excepto JetBlue:

• AeroMéxico: 1: 1
• Millas de Asia: 1: 1
• Avianca LifeMiles: 1: 1
• Emirates SkyWards: 1: 1
• Etihad Guest: 1: 1
• Eva aire: 1: 1
• Air France + KLM Flying Blue: 1: 1
• Intermillas: 1: 1
• JetBlue TrueBlue: 1: 0.8
• Malaysia Airlines Enrich; 1:1
• Viajero frecuente de Qantas: 1: 1
• Qatar Privilege Club: 1: 1
• Singapore Airlines: 1: 1
• Thai Royal Orchid Plus: 1: 1
• Millas y sonrisas de Turkish Airlines: 1: 1
• Club de vuelo de Virgin Atlantic: 1: 1

Cómo maximizar sus recompensas

Para aprovechar al máximo esta tarjeta, úsela para todas sus compras en supermercados y estaciones de servicio, hasta $ 6,000 gastados anualmente. Obtendrá 1 punto por cada $ 1 gastado en todas las demás compras. Con el tiempo, esas recompensas pueden acumularse.

Si regularmente hace compras pequeñas, como comprar café en su camino al trabajo, use la tarjeta Citi Rewards + para esos artículos también. La tarjeta se redondea automáticamente a los 10 puntos más cercanos en cada compra, por lo que una taza de café de $ 2 en realidad le otorgaría 10 puntos.

Beneficios estándar

Con la tarjeta Citi Rewards +, tendrá acceso a Citi Entertainment. Puede comprar boletos para eventos, incluidos boletos de preventa, proyecciones de películas de cortesía y pases para eventos deportivos.

Experiencia del titular de la tarjeta

J.D. Power clasificó a Citi en el sexto lugar de los 11 emisores de tarjetas nacionales en el Estudio de satisfacción del cliente de tarjetas de crédito de EE. UU. De 2020. Citi recibió una puntuación por debajo del promedio.

Como cliente de Citi, al igual que con la mayoría de las otras compañías de tarjetas, puede obtener ayuda con su tarjeta o cuenta las 24 horas del día, los 365 días del año. Simplemente llame al 1-800-950-5114.

Características de seguridad

Las características de seguridad de la tarjeta son bastante estándar y no son extensas. Incluyen:

• Posibilidad de bloquear su tarjeta en caso de pérdida o robo con Citi QuickLock
• Acceso gratuito a su puntaje de crédito FICO

Nuestro veredicto

Una sólida tasa de recompensas de 2 puntos por cada $ 1 gastado en compras en supermercados y gasolina hace que la tarjeta Citi Rewards + sea una tarjeta útil para el gasto diario. Y varias funciones de bonificación mejoran aún más sus ganancias de puntos. Las compras se redondean automáticamente a los 10 puntos más cercanos, lo que le ayuda a ganar más puntos especialmente en compras pequeñas. Y el 10% de sus puntos se devuelve por cada 100.000 que canjee, lo que esencialmente aumenta las tasas de ganancia en el mismo porcentaje.

Si está buscando financiar una compra importante para transferir una deuda de alto interés, la tarjeta ofrece 15 meses atractivos a 0% APR, con la misma ventaja que se aplica a las nuevas compras con la tarjeta. Eso le da más de un año para pagar deudas nuevas y viejas sin preocuparse por los cargos por intereses.

Porque solo ganará 2 puntos por cada $ 1 gastado en los primeros $ 6,000 que gaste en estaciones de servicio y supermercados, es una buena idea combinar esta tarjeta con otra que ofrezca una mayor tasa de rendimiento en todas las compras. Por ejemplo, la tarjeta American Express Cash Magnet le permite ganar un reembolso ilimitado del 1.5% en efectivo en cada compra que realice, y no tiene tarifa anual.