Guía de los millennials: cómo elegir el seguro de automóvil adecuado

De los aproximadamente 73 millones millennials en los Estados Unidos, el 80% posee un automóvil. Un poco de matemática rápida y obtenemos aproximadamente 58.4 millones de millennials propietarios de automóviles. Con 48 de los 50 estados que exigen seguro de automóvil por ley, New Hampshire y Virginia son los excepciones: es seguro decir que en algún momento estará en el mercado de seguros de automóvil si es un milenario.

Seleccionar el seguro de automóvil adecuado puede ser una tarea abrumadora. No solo los estados varían en sus requisitos, sino que los diferentes tipos de cobertura ofrecidos por las compañías de seguros también pueden aumentar la confusión. Además de esto, los millennials a menudo enfrentan costos de seguro más altos que los conductores mayores, y los de 20 años generalmente son los que más pagan por el seguro de automóvil. En esta guía, explicaremos los diferentes tipos de cobertura disponibles, además le mostraremos algunas estrategias simples que puede utilizar para obtener la mejor póliza de auto para satisfacer sus necesidades y su bolsillo.

Seguro y accidentes de tráfico

Según la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras, hubo más de 6.7 millones de accidentes de tránsito reportados por la policía en los EE. UU. En 2018 (los datos más recientes disponibles). Para empeorar las cosas, estos choques están costando mucho dinero a los conductores. En 2018, el promedio reclamo por colisión fue $ 3574. ¿Podría permitirse pagar esa cantidad de su bolsillo?

Incluso con excelentes habilidades de conducción, ocurren accidentes. ¿Qué pasa si un roble cae sobre su camión estacionado? ¿Qué pasa si su híbrido se aplasta en un choque en la carretera? Sin seguro de auto, un accidente como este podría catapultarlo a dificultades financieras. Es esencial pensar en el seguro de automóvil como algo que vale la pena, así que siga leyendo para averiguar qué tipo de cobertura necesita.

Cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente

Si su automóvil es atropellado por un conductor que se da a la fuga o alguien que no tiene seguro de automóvil, cobertura de automovilista sin seguro pagará las reparaciones de su vehículo. También cubre las facturas médicas, los costos de dolor y sufrimiento y (en el peor de los casos) los gastos de funeral de cualquier pasajero en su automóvil. Este tipo de cobertura es obligatorio en algunos estados.

Cobertura de colisión

Así es exactamente como suena: si sufre una colisión automovilística, esta cobertura ayuda a pagar las reparaciones de su vehículo. Si las reparaciones suman más que el valor de su automóvil, su compañía de seguros probablemente le cobrará un cheque por el valor total de su vehículo en lugar de pagar las reparaciones. Si tiene un automóvil nuevo o relativamente nuevo, seguro de colisión es imprescindible.

Cobertura de responsabilidad por lesiones corporales

Si sufre un accidente que causa lesiones a otras personas, este seguro cubre el tratamiento médico, los costos de rehabilitación, los gastos funerarios, los honorarios legales y los costos por dolor y sufrimiento. Cubre a sus pasajeros, así como a los conductores y pasajeros de otros automóviles y a los peatones lesionados. Este tipo de cobertura es obligatorio en la mayoría de los estados y los límites mínimos varían de un estado a otro.

Cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad

Si causa un accidente automovilístico, esto no solo cubre el daño que causa a otros automóviles, sino que también cubre los daños a la propiedad. Supongamos que te desvías para no ver a un perro o un ciervo y chocas contra la cerca de alguien. Daño a la propiedad cobertura de responsabilidad ayudará a pagar las reparaciones o el reemplazo de la cerca. Sin embargo, esta cobertura rara vez cubre daños a su propio automóvil. Para pagar esos daños, necesitará cobertura de colisión.

La responsabilidad por daños a la propiedad es obligatoria en todos los estados, y los límites de cobertura mínimos requeridos varían de un estado a otro. Por ejemplo, la cobertura mínima en Florida son $ 10,000, pero en Ohio, son $ 25,000. Sin embargo, estos mínimos requeridos generalmente no son cobertura suficiente para protegerlo por completo, especialmente cuando considera que el costo promedio de un automóvil nuevo es de $ 40,857, según Libro azul de Kelley. Hable con su proveedor de seguros para analizar la cantidad de cobertura de responsabilidad civil que necesita.

Cobertura completa

Cuando vea la palabra "integral", puede asumir que esta es toda la cobertura que necesitará, ya que obviamente cubre todo. Pero ese no es realmente el caso. (Sí, los términos del seguro de automóvil pueden ser engañosos).

Seguro a todo riesgo paga por cualquier daño a su automóvil que no sea causado por una colisión. Eso incluye robo, vandalismo, disturbios, incendios, desastres naturales (piense en huracanes, inundaciones y tornados), daños causados ​​por animales. (choca con un ciervo) y objetos que caen (piense en objetos que salen volando de la parte trasera de camiones en la carretera o árboles que se derrumban sobre su automóvil). Este seguro también paga si le roban su automóvil y / o su contenido. Muchos prestamistas requieren este tipo de cobertura. Si aún debe dinero por su vehículo o está alquilando un automóvil, consulte con el prestamista para ver si la cobertura completa es un requisito.

Tasas de nuevos vs. Autos viejos

Puede suponer que los automóviles nuevos son más costosos de asegurar, ya que generalmente valen más. Sin embargo, este no es siempre el caso. El seguro para automóviles nuevos a menudo es asequible porque estos vehículos están diseñados con características de seguridad avanzadas. Tarifas de seguro de automóvil están determinadas en parte por el daño esperado a su automóvil. Cuando su automóvil incluye características de seguridad más modernas, es menos probable que su automóvil se dañe en un choque, que es un factor en las tasas más bajas.

Al mismo tiempo, si posee un vehículo mucho más antiguo que ya está pagado, es posible que no necesite mucho seguro. Si bien es probable que deba comprar una cobertura de responsabilidad (especialmente si es obligatoria en su estado), y la cobertura integral puede que no valga la pena el gasto, especialmente si puede permitirse reparar o reemplazar su coche. Si su automóvil vale $ 5,000 o menos, las primas que pagará con el tiempo probablemente excederán el pago, incluso si su automóvil se totaliza.

Seguro de automóvil al arrendar

Si alquila un automóvil, es posible que el concesionario le solicite que compre seguro de brecha. En el caso de que se vea involucrado en un accidente o que le roben su automóvil, esta cobertura paga la diferencia entre el valor del automóvil y la cantidad que adeuda en el contrato de arrendamiento. Algunos arrendamientos incluyen esta cobertura sin tarifas adicionales, así que lea detenidamente su contrato de arrendamiento antes de comprar esta cobertura por su cuenta.

También es posible que deba mantener un seguro de responsabilidad civil y de colisión en un automóvil arrendado. Después de todo, su vehículo pertenece a la empresa de arrendamiento y, obviamente, quiere asegurarse de que su inversión esté cubierta si el automóvil se daña o es robado.

La línea de fondo

Si posee un automóvil, alquila un automóvil o incluso conduce el automóvil de otra persona, el seguro de automóvil es imprescindible. No solo ciertos tipos de cobertura son obligatorios en la mayoría de los estados, sino que el tipo correcto de seguro de automóvil podría protegerlo. de un desastre financiero si su automóvil es robado, dañado o, lo que es peor, si causa un accidente que lo lastime a usted oa otras personas.

Aunque definitivamente necesitas comprar seguro de auto, no pague de más por la cobertura que no utilizará. Busque los requisitos de cobertura de su estado y averigüe qué tipo y cuánta cobertura necesita según la antigüedad de su automóvil, sus hábitos de manejo y su situación financiera actual.

Es importante comparar precios para obtener la mejor oferta. Solicite cotizaciones de varias compañías de seguros de automóviles para encontrar la póliza que mejor se adapte a usted y a su presupuesto. Si tiene menos de 25 años, comparar las compras es especialmente importante porque probablemente pagará más por el seguro. que sus amigos mayores o miembros de la familia, especialmente si es hombre, ya que los hombres jóvenes estadísticamente tienen más accidentes