Obtenga recompensas de tarjetas de crédito por pagar préstamos estudiantiles

La deuda por préstamos estudiantiles es ahora una de las mayores formas de deuda del consumidor en el país. Según un informe de Forbes, 45 millones de personas tienen deudas por préstamos estudiantiles por un total de aproximadamente $ 1,56 billones en los Estados Unidos. El estudiante promedio se graduó en 2018 con $ 29,200 en deuda por préstamos estudiantiles.

Si tiene que reembolsar decenas de miles de dólares en los próximos años, ¿no sería bueno ganar tarjeta de crédito recompensas en el camino? Recuperar el 1% le ayudaría a poner algo de dinero en su bolsillo.

¿Puede pagar préstamos estudiantiles con tarjeta de crédito?

El Departamento del Tesoro de EE. UU. Ya no permite que los pagos de préstamos estudiantiles se realicen con tarjeta de crédito. A pesar de esto, algunas personas todavía intentan encontrar formas de transferir los saldos de sus préstamos estudiantiles a una tarjeta de crédito (recompensas en efectivo).

Pero hay algunas cosas que deberá considerar antes de realizar esa transferencia de su prestamista de préstamos estudiantiles a la compañía de su tarjeta de crédito. Veamos si puede obtener recompensas de tarjetas de crédito al pagar sus préstamos estudiantiles, cómo hacerlo y si es una buena idea.

Si trata con un administrador de préstamos estudiantiles que acepta pagos con tarjeta de crédito sin cargo o con un cargo bajo (o está dispuesto para renunciar a la tarifa), es posible que pueda obtener un reembolso significativo en efectivo utilizando su tarjeta de crédito para hacer su préstamo pago. También depende de si usted es el tipo de persona que siempre paga la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes.

Obtener la tarjeta adecuada para transferir

Primero, deberá solicitar y ser aprobado para una tarjeta de crédito con un registro grande prima más recompensas en efectivo en curso. Busque algo como $ 500 de reembolso en efectivo después de gastar $ 5,000 (o más) dentro de sus primeros tres meses de membresía de la tarjeta, más un 1% de reembolso en todas las compras. Estas tarjetas suelen estar reservadas para personas con un crédito de muy bueno a excelente.

Recuerde, no todas las tarjetas de crédito se crean por igual, es decir, no todas las tarjetas le permiten transferir el saldo de su préstamo. Por lo tanto, querrá asegurarse de tener la tarjeta correcta. Según WalletHub, las siguientes empresas ofrecen a los estudiantes la opción de transferir el saldo de su préstamo estudiantil a sus tarjetas de crédito: Bank of America, Barclay's, Capital One, CIT, Discover, Pentagon Federal Credit Union (PenFed), USAA, U.S. Bank, Wells Fargo y SunTrust Banco.

A partir de 2020, la tarjeta Prime Rewards de SunTrust se encuentra entre las mejores tarjetas de transferencia de saldo. Además, la tarjeta Travel Rewards de Bank of America y la tarjeta Quicksilver Cash Rewards de Capital One se encuentran entre las mejores tarjetas de recompensas disponible a partir de 2020. Esta es la tarjeta que utilizará para realizar un pago adicional único y cuantioso de su préstamo estudiantil.

Luego, antes de realizar el pago, asegúrese de que el emisor de su tarjeta de crédito no describa la transacción como una adelanto en efectivo—Y obtenga esa confirmación por escrito. Además, informe al emisor de su tarjeta de crédito con anticipación que va a realizar una transacción importante para que no sea rechazada o marcada como fraudulenta.

¿Qué sucede después de realizar un pago?

Después de realizar el pago, controle la cuenta de su tarjeta de crédito para asegurarse de que la transacción se registre como una compra, no como un anticipo en efectivo. Si todo va bien, cumplirá con los requisitos para ganar el bono de registro, además de recuperar el 1%. Luego, querrá pagar la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad y a tiempo para evitar incurrir en intereses o cargos por pagos atrasados.

Con esta estrategia, logrará tres objetivos financieros a la vez: sacar una parte de su préstamo estudiantil principal saldo, ahorrando todos los intereses que habría pagado sobre ese capital a lo largo de los años y ganando importantes recompensas de tarjetas de crédito.

Y si tiene la suerte de tener un administrador de préstamos para estudiantes que acepte pagos con tarjeta de crédito por cualquier monto sin tarifa, no hay razón para no pagar la factura de su préstamo estudiantil con su tarjeta de crédito todos los meses, siempre y cuando no esté llevando una saldo de la tarjeta de crédito.

Leer la letra pequeña

Asegúrese de conocer sus limitaciones, así como los términos y condiciones de su tarjeta antes de realizar la transferencia. Primero, querrá asegurarse de que puede transferir solo lo que pueda pagar a la compañía de la tarjeta de crédito. No se vuelva demasiado indulgente solo para obtener los puntos o las recompensas si al menos no puede cumplir con los requisitos mínimos de pago de su tarjeta de crédito.

En segundo lugar, si realiza una transferencia de saldo, sepa que estas transacciones pueden tener una tasa de interés más alta. Por lo tanto, si no puede realizar el pago completo al final del mes del estado de cuenta, es posible que esté pagando una tasa de interés más alta que una transacción de compra normal. Si es una tarjeta nueva, es posible que pueda beneficiarse de transferencias de saldo bajas o sin cargo durante los primeros seis a 12 meses.

Cómo realizar su pago

¿No puedes hacer una transferencia de saldo? Comuníquese con la compañía de su tarjeta de crédito para obtener una verificación de conveniencia. Escribirás esto de la misma manera que escribes un cheque desde tu cuenta bancaria, excepto que se gira en tu tarjeta de crédito. Pero tenga en cuenta que los cheques de conveniencia también pueden tener una tasa de interés alta, por lo que querrá saber qué tasa y tarifas se aplican.

También puede intentar realizar pagos a través de procesadores de terceros como PayPal, Stripe, Plastiq o Square. Estos sistemas cargarán su tarjeta de crédito directamente y luego enviarán un cheque o un pago por transferencia a su compañía de préstamos estudiantiles. Pero tenga cuidado: es posible que se le cobre una tarifa por utilizar sus servicios. Algunos de ellos cobran un porcentaje del saldo de pago, por lo que querrá estar seguro de cuánto más pagará. Algunas de estas empresas pueden ofrecer incentivos y promociones o tarifas más bajas.

Sepa en lo que se está metiendo

Si usted es alguien que normalmente tiene un saldo de tarjeta de crédito, no tiene sentido hacer los pagos de su préstamo estudiantil con su tarjeta de crédito. Préstamo estudiantil Tasas de interés son generalmente más bajas que las tasas de interés de las tarjetas de crédito, por lo que si tiene problemas para hacer que su estudiante pagos del préstamo a tiempo, puede ser más barato incurrir en un cargo por pago atrasado a la compañía de préstamos estudiantiles en su lugar de acumulando interés en una tarjeta de crédito.

También perderá cualquier protección que cubra la deuda de préstamos estudiantiles. A diferencia de las tarjetas de crédito, existen ciertos derechos que usted tiene como prestatario de préstamos estudiantiles. Considere algunas de las opciones que tiene como prestatario de préstamos estudiantiles, como planes de pago basados ​​en los ingresos, aplazamientos de pago o incluso indulgencia. Estas opciones le permiten dejar de hacer pagos mientras aún se acumulan intereses sobre el préstamo. Estas opciones no están disponibles para los titulares de tarjetas de crédito.

Si tiene problemas para hacer los pagos de su préstamo estudiantil, su mejor opción es buscar refinanciamiento o cambiar el reembolso planifique sus préstamos estudiantiles.

¿Dañará su puntaje crediticio?

Pagar una gran parte de su préstamo estudiantil con una nueva tarjeta de crédito en realidad puede ayudar a su puntaje crediticio de varias maneras. Solicitar una nueva tarjeta de crédito afectará temporalmente su puntaje crediticio. Sin embargo, el aumento en su crédito total disponible de la línea de crédito de la nueva tarjeta puede ayudarlo a mejorar su puntaje. Pagar el saldo de su préstamo estudiantil también puede aumenta tu puntaje crediticio.

Cargar un pago importante que consume más del 30% del crédito disponible de su nueva tarjeta puede afectar su crédito puntaje, pero si paga el cargo antes de que se emita su estado de cuenta, ese saldo grande no se informará a la Buró de Crédito y no perjudicará tu puntuación. El pago de su factura a tiempo ayudará a su puntaje.

Estas son pautas generales sobre cómo los burós de crédito dicen diferentes acciones. afectar las calificaciones crediticias de los prestatarios. FICO advierte que diferentes acciones afectarán los puntajes de los diferentes consumidores de diferentes maneras, dependiendo de la imagen total de su perfil crediticio.

La línea de fondo

Muchos proveedores de préstamos para estudiantes no le permitirán pagar su préstamo para estudiantes con una tarjeta de crédito, pueden cobrar una tarifa por hacerlo o limitarán cuánto puede cobrar. Estas reglas están establecidas para ahorrar dinero a los prestamistas en las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito y para evitar que los consumidores conviertan la deuda de préstamos estudiantiles con intereses relativamente bajos en intereses más altos. deuda de tarjeta de crédito.

Pero si tiene excelentes hábitos con las tarjetas de crédito, una gran cantidad de dinero extra para pagar su préstamo estudiantil, una gran tarjeta de crédito de recompensas y un préstamo estudiantil prestamista que aceptará pagos con tarjeta de crédito sin agregar una tarifa, puede salir adelante al hacer pagos de préstamos estudiantiles con su crédito tarjeta.