Blue Cash Preferred® de American Express Review

Revisión de American Express Blue Cash Preferred

Pros explicados

• Excelentes recompensas de devolución de efectivo, especialmente en supermercados y servicios de transmisión: Esta tarjeta ofrece la mejor tasa de recompensas de devolución de efectivo para alimentos y servicios de transmisión en nuestra base de datos. Actualmente ofrece un reembolso del 6% en efectivo en los supermercados de EE. UU., Hasta $ 6,000 en gastos por año y en servicios selectos como Hulu, Netflix y SiriusXM.
• Oferta única para nuevos titulares de tarjetas: La oferta única es una de las más generosas que están disponibles actualmente y debería ser bastante fácil de lograr. Los nuevos titulares de tarjetas pueden obtener un crédito en el estado de cuenta de $ 300 después de gastar $ 3,000 en compras dentro de los primeros seis meses de membresía.
• 0% APR inicial en compras: Durante los primeros 12 meses de membresía, todas las compras con esta tarjeta tienen una APR del 0%. Eso puede ser útil para financiar una compra importante y liquidarla antes de que finalice el período introductorio. La APR aumenta entre el 13,99% y el 23,99%, un rango típico, después de que finaliza el primer año.

Desventajas explicadas

• Cuota anual de $ 95: American Express cobra una tarifa anual de $ 95, lo que significa que debe usarla de manera bastante amplia para recuperar ese gasto después de haberse beneficiado del generoso bono de firma del primer año. Para compensar la tarifa dentro del año, deberá gastar al menos $ 31 por semana en una combinación de supermercados y servicios de transmisión o $ 62 por semana en gasolina o transporte público. Naturalmente, puede combinar los gastos en estas categorías y complementar sus recompensas con otros gastos, lo que genera un reembolso en efectivo del 1%.
• Las grandes superficies y los clubes de almacén están excluidos de las principales ganancias de devolución de efectivo: Las compras de comestibles en supermercados como Walmart y Target y los clubes mayoristas como Sam's Club o Costco no califican para el nivel de devolución de efectivo del 6%, ni las compras de gasolina en estos minoristas la gasolina califican para el 3% de efectivo espalda. Más bien, todas las compras en estos ganan solo el 1% de reembolso en efectivo predeterminado. Lo mismo se aplica a los comestibles comprados en casi cualquier otro lugar que no sea un supermercado, como en las tiendas de conveniencia. Sin embargo, los compradores de comestibles en línea están de suerte, ya que algunos servicios en línea como FreshDirect son elegibles para un reembolso del 6%.
• Tarifa de transacción extranjera del 2,7%: Este cargo hace que la tarjeta sea, en el mejor de los casos, una opción mediocre para viajar, ya que algunas tarjetas de recompensas de viaje eximen de esta tarifa. American Express cobra una tarifa de transacción extranjera del 2,7%, que se activa cada vez que un comerciante o banco extranjero participa en una transacción con tarjeta de crédito.
• American Express no es tan ampliamente aceptado como Visa, Mastercard o incluso Discover: Si bien American Express se puede utilizar en miles de comercios, su nivel de aceptación internacional es significativamente más bajo que otras redes principales de tarjetas, aunque su aceptación nacional está casi a la par con Visa, Mastercard y Descubrir. Sin embargo, es aceptado por la mayoría de los principales servicios de transmisión. Sin embargo, antes de decidirse por esta tarjeta, compruebe que los comercios que frecuenta, y especialmente los supermercados y gasolineras locales, aceptan American Express.

La tarjeta American Express Blue Cash Preferred es la más adecuada para aquellos que compran sus alimentos en los supermercados tradicionales o se suscriben en gran medida a los servicios de transmisión, o ambos. Las compras en estas categorías vienen con una tasa de recompensa inigualable del 6%. Si maximizara sus gastos en los supermercados con el límite máximo de $ 6,000, por ejemplo, ganaría $ 360 en efectivo, más de tres veces la tarifa anual de $ 95. Gastar $ 50 por mes en servicios de transmisión como Netflix, Hulu, Spotify, HBO Now y ESPN + podría generar otros $ 36 en efectivo por año.

La tarjeta también es una buena opción para quienes viajan diariamente, ya que obtiene un reembolso en efectivo del 3% en compras de gas y tránsito. Si carga a esta tarjeta el monto promedio que gasta un hogar en gasolina, que es de $ 1,977 por año según la Administración de Información de Energía de EE. UU., Ganaría $ 59 en efectivo.Si viaja diariamente al trabajo, podría ganar alrededor de $ 25 al año en efectivo si gastara un promedio de $ 70 al mes en pases de tránsito.

Oferta única de la tarjeta Blue Cash Preferred

Los nuevos titulares de tarjetas pueden ganar un crédito en el estado de cuenta de $ 300 después de realizar compras de $ 3,000 o más con su tarjeta dentro de los primeros seis meses de membresía. La recompensa viene en forma de un crédito en el estado de cuenta que se publica de ocho a 12 semanas después de alcanzar el umbral de gasto mínimo de $ 3,000.

Se trata de un gasto relativamente pequeño a cambio de una recompensa relativamente considerable. De hecho, la oferta única representa un retorno de más del 10% sobre el gasto inicial de la tarjeta solo, sobre una base neta para el año. (Nuestro cálculo resta la tarifa anual de $ 95 de la tarjeta de la recompensa neta. Sin embargo, no cuenta los $ 10 a $ 60 adicionales que ganaría en efectivo por el gasto requerido dentro de tres meses, o el reembolso continuo que podría hacer usando la tarjeta por el resto del año.)

En comparación, las ofertas únicas para otras tarjetas vienen con requisitos de gasto de hasta $ 3,000, pero a menudo para recompensas en efectivo de como máximo $ 150 o $ 200. Con otras tarjetas, la oferta única se presenta en forma de puntos, que es una forma de recompensa menos directa que la crédito del estado de cuenta que gana con la tarjeta American Express Blue Cash Preferred, que esencialmente representa efectivo en su bolsillo.

Detalles de obtención de recompensas

Esta tarjeta ofrece un reembolso del 6% en efectivo en los supermercados de EE. UU., Hasta un gasto máximo para recompensas de $ 6,000; 6% de reembolso en efectivo en la mayoría de los servicios de transmisión de video y audio en los EE. UU. Y 3% de reembolso en efectivo en gastos de tránsito y gas. Todas las demás compras obtienen una recompensa de reembolso en efectivo del 1%.

Todas las compras de servicios de transmisión deben estar en la lista aprobada de American Express para calificar para las recompensas de devolución de efectivo. La lista es amplia y abarca la mayoría o la totalidad de los principales servicios de transmisión de audio (Spotify, Audible, Apple Music) y video en línea (Netflix, Hulu, HBO Now). También se incluyen alternativas de cable en línea (Sling TV, YouTube TV, DirectTV ahora), como servicio SiriusXM, ya sea en línea o vía satélite. No se incluye, en particular, el servicio facturado a través de los principales servicios de televisión por cable o satélite.

Las compras de tránsito incluyen taxis, servicios de viajes compartidos, transbordadores, peajes, estacionamiento, autobuses y metro. Los gastos en pasajes aéreos, alquiler de automóviles y cruceros no son elegibles.

Detalles de canje de recompensas

Las recompensas de devolución de efectivo se reciben en forma de dólares de recompensa que se pueden canjear como crédito en el estado de cuenta una vez que suman $ 25 o más.

Cómo maximizar sus recompensas

La mejor manera de aprovechar al máximo esta tarjeta es maximizar el 6% de reembolso en efectivo en compras en el supermercado, hasta el límite de $ 6,000 por recibir esa cantidad de recompensas. Luego, cargue todos sus servicios de transmisión a la tarjeta, para ganar la misma tarifa considerable del 6%, además de comprar como tanto como sea posible de su gas y otros gastos de tránsito con la tarjeta, para ganar un generoso 3% en efectivo espalda. Todas las demás compras ganan 1%, que aún puede sumar.

Caso medio

Digamos que su familia gasta $ 7,061 en comestibles por año, $ 348 en servicios de transmisión, $ 254 en tránsito y $ 1,977 en gasolina. Ya ganaría $ 458 en recompensas de devolución de efectivo con esta tarjeta, sin considerar otras compras diversas que ganarían 1% en devolución de efectivo.

Eso es un gasto semanal de $ 135.79 en los supermercados (suponiendo que compre todos sus alimentos allí), $ 6.69 en servicios de transmisión, $ 4.88 en tránsito y $ 38.02 en gasolina.

Caso aspiracional

Las familias realmente pueden maximizar esta tarjeta al optar por comprar más artículos en el supermercado, cambiando su gasto en servicios de TV de servicios de cable y satélite no elegibles para servicios de transmisión elegibles, y cobrar todas las compras de gas y tránsito local al tarjeta.

Por ejemplo, si no puede alcanzar el límite de $ 6,000 para gastos de supermercado (para ganar $ 360 en efectivo) solo a través de alimentos, complemente su gastar allí comprando productos de farmacia, suministros para mascotas, limpiadores domésticos y otros artículos que de otro modo podría comprar en otra parte. Cortar el cable del cable o satélite y aumentar su gasto en servicios de transmisión también podría ayudar. Además de los proveedores bajo demanda como Netflix, los servicios como DirecTV Now suelen ser más baratos que el cable o el satélite y, al mismo tiempo, permiten la transmisión de TV en vivo. Podrías ahorrar otros $ 36 al año cobrando a la tarjeta un servicio alternativo de transmisión por cable de $ 50 por mes.

Y dado que esta tarjeta no cobra por tarjetas adicionales para otros, agregar a toda la familia para maximizar el gasto en viajes compartidos y gasolina también sería beneficioso. Una familia que en conjunto gasta $ 3,000 en gasolina anualmente, por ejemplo, ganaría $ 90 en efectivo.

En general, eso es $ 486 en recompensas de devolución de efectivo por año, nuevamente sin contar las recompensas adicionales por cargar compras diversas a la tarjeta para ganar 1% de devolución de efectivo.

Beneficios excepcionales de la tarjeta Blue Cash Preferred

• Planes de compra para artículos grandes

Beneficios estándar

• Protección contra fraudes y devoluciones
• Garantías extendidas
• Envío gratis a través de la membresía ShopRunner
• Seguro de colisión de vehículos de alquiler (secundario a su propia póliza)
• Preventa de entradas para deportes, música y eventos, además de acceso VIP en algunos eventos
• Línea directa de asistencia global

Experiencia del titular de la tarjeta

American Express ocupó el primer lugar, superando a todos los demás emisores de tarjetas clasificados, en el Estudio de satisfacción de tarjetas de crédito de EE. UU. 2020 de J.D. Power.

Los clientes pueden utilizar el centro de ayuda de la compañía en su sitio web o su aplicación móvil para consultas sobre su tarjeta; encontrarán preguntas frecuentes y videos instructivos.

El centro de llamadas de servicio al cliente está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana en el 800-528-4800. Los miembros también pueden iniciar sesión en su cuenta en el sitio web o la aplicación y charlar con un representante.

Características de seguridad

Las tarjetas de crédito de American Express vienen con una gran cantidad de beneficios de seguridad. Los titulares de tarjetas tienen acceso a informes de crédito gratuitos, alertas de informes de crédito y actualizaciones de puntajes de crédito.

Esta tarjeta también tiene verificación previa a la compra para confirmar que su uso de la tarjeta en ciertas compras es auténtico, además de beneficiarse de las alertas de Amex por actividad irregular de la cuenta.

Si pierde su tarjeta, American Express la reemplazará de forma gratuita. Se entregará en unos días y, a veces, al día siguiente.

Los números de tarjetas de crédito virtuales se pueden hacer a través del portal American Express Go, y los viajeros internacionales pueden configurar un PIN para mayor seguridad mientras viajan.

Tarifas a tener en cuenta

Esta tarjeta no viene con muchas tarifas, relativamente hablando, y las que lleva están en línea con los estándares de la industria. Pero para los viajeros internacionales, esa tarifa del 2,7% por transacciones en el extranjero contrasta con la ausencia de dicha tarifa con algunas tarjetas, incluidas muchas destinadas a viajeros.

Nuestro veredicto

La alta tasa de recompensas en las categorías principales de esta tarjeta (comestibles, servicios de transmisión, tránsito y gasolina) la convierte en una tarjeta destacada para el gasto diario, a diferencia de las tarjetas cuyas recompensas más generosas se encuentran en viajes o entretenimiento categorías.

También es una buena opción para los consumidores que desean una recompensa de devolución de efectivo doble y. La APR introductoria del 0% a 12 meses brinda la oportunidad de financiar una compra importante durante un año y al mismo tiempo obtener recompensas.

Combinar esta tarjeta con una tarjeta de recompensa de devolución de efectivo de tasa fija alta podría convertirla en una opción aún mejor. La tarjeta Citi Double Cash, por ejemplo, paga un reembolso en efectivo ilimitado del 1% cuando compra, y luego un 1% adicional cuando paga por esas compras. Eso es esencialmente un 2% de reembolso en efectivo en todas las compras, lo que hace que esta tarjeta sea una buena opción para pagar todo lo demás. Tampoco hay una tarifa anual ni un límite en las compras de recompensas con Double Cash.

Aunque la tarjeta American Express Blue Cash Preferred es una buena opción para quienes buscan recompensas de devolución de efectivo, probablemente no sea la mejor opción para viajes frecuentes, especialmente si está fuera de los EE. UU. Hay una tarifa de transacción extranjera del 2,7% y carece de las tasas de devolución de efectivo más altas para compras de viajes y otras ventajas de viaje de las tarjetas que se centran más en viajeros.

Para ver las tarifas y cargos de la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, consulte el siguiente enlace: Tarifas y tarifas