Revisión de la tarjeta de crédito Wells Fargo Propel American Express®

Revisión completa de la tarjeta de crédito Wells Fargo Propel American Express®

Pros explicados

• Gane 3 puntos por dólar gastado en una variedad de categorías de gastos populares: Si la tarjeta Wells Fargo Propel American Express® ofrece recompensas modestas en la mayor parte de sus gastos, las recompensas de su categoría de gasto adicional se destacan para una tarjeta sin cargo anual. Ofrecen 3 puntos ilimitados por dólar gastado y no rotan ni tienen límites de gasto, al igual que las categorías de recompensas altas con algunas tarjetas de la competencia. Las categorías con la tasa de 3 puntos son viajes, gasolina y cenas, junto con el gasto en los servicios de transmisión Apple Music, Hulu, Netflix, Pandora, SiriusXM y Spotify.
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• Bonificación decente para una tarjeta sin tarifa anual: El bono de 20,000 puntos de esta tarjeta después de gastar $ 1,000 en compras dentro de los primeros 3 meses de la tarjeta La membresía vale $ 200 para la mayoría de las opciones de canje y es una oferta sólida para una tarjeta sin anual tarifa. Si bien existen bonificaciones mayores de $ 500 +, casi siempre se encuentran en tarjetas que tienen una tarifa anual en su primer año o después.
• Oferta introductoria de 0% APR y bonificación en efectivo: La tarjeta Wells Fargo Propel American Express® tiene una oferta introductoria de APR del 0% para el saldo transferencias, que tiene una duración de 12 meses, siempre que la transferencia se solicite dentro de los cuatro meses posteriores a la recepción la tarjeta. Si bien ese término está un poco por debajo de la norma para tales ofertas, incluso para una tarjeta sin tarifa anual, no obstante, le da un año para pagar la deuda de la tarjeta de crédito con altos intereses sin pagar intereses cargos. La APR de compra también es del 0% durante 12 meses.
• Protección del teléfono celular: Si usa su tarjeta Wells Fargo Propel American Express® para pagar su factura telefónica mensual, obtendrá hasta $ 600 en protección para su teléfono celular, sujeto a un deducible de $ 25. Varias otras tarjetas de crédito también ofrecen protección para teléfonos celulares, pero la mayoría, si no todas, cobran una tarifa anual, por lo que este es un beneficio inusual para una tarjeta sin cargo. Por muy bienvenida que sea esta cobertura, viene con salvedades. Si bien el robo está cubierto, una simple pérdida del teléfono no lo está. Y cualquier daño elegible debe afectar la funcionalidad del teléfono, lo que excluye las reparaciones solo por razones estéticas o debido a fallas electrónicas o de software que no surgieron de daños físicos. Por último, esta es una cobertura secundaria que se activa después de que haya recibido los beneficios de cualquier otro seguro. cobertura, incluida la del seguro de hogar o automóvil (aunque cubrirá cualquier deducible en el que incurra con ese otro cobertura).

Desventajas explicadas

• La satisfacción del cliente de Wells Fargo está por debajo del promedio: La mayoría de las personas no interactúan con el emisor de su tarjeta de crédito con mucha frecuencia. Pero cuando necesita hacerlo, a menudo es una cuestión de urgencia e incluso de estrés, y desea una experiencia satisfactoria. Desafortunadamente, es menos probable que ese sea el caso con Wells Fargo que con casi cualquier otro emisor de tarjetas, según el Estudio de satisfacción del cliente de tarjetas de crédito de J.D. Power. En su encuesta de 2020, Wells Fargo ocupa el octavo lugar de los 12 emisores de tarjetas, con un puntaje que la ubica entre las empresas menos satisfactorias para el servicio al cliente de tarjetas de crédito.
• Las recompensas tienen umbrales mínimos de canje: Muchas otras tarjetas de crédito le permiten canjear recompensas cuando ha acumulado tan solo un centavo en su cuenta, por lo que no hay límites de canje que cumplir. Sin embargo, la Wells Fargo Propel American Express® se encuentra entre las tarjetas que requieren que las recompensas alcancen un cierto mínimo antes de que puedan canjearse. Las opciones de canje en efectivo, como los depósitos en una cuenta corriente o de ahorros, se pueden canjear solo en Incrementos de 2500 puntos (por valor de $ 25) por teléfono o en línea, o incrementos de 2000 puntos (por valor de $ 20) en un CAJERO AUTOMÁTICO. Si bien estos requisitos no son un problema importante, son un inconveniente y un pequeño inconveniente en comparación con muchas tarjetas.

Esta tarjeta es la mejor para las personas que desean obtener altas tasas de recompensas ilimitadas en una selección de categorías populares sin tener que llevar varias tarjetas de crédito o preocuparse por los límites de recompensas.

En particular, las personas que comen fuera y viajan (o simplemente viajan) con regularidad pueden aprovechar las ventajas de esta tarjeta Recompensas de 3 puntos por dólar gastado en cenas y una amplia gama de compras de viajes, incluidos gastos locales como tránsito público. También es ideal si gasta más de lo normal (de $ 29 al mes, en promedio) en servicios de transmisión, que también califican para esa tarifa premium.

También vale la pena considerar esta tarjeta si no tiene otro seguro en su teléfono celular, ya que extiende $ 600 en cobertura siempre que pague su factura de teléfono celular con Wells Fargo Cash Wise. Si bien hay advertencias sobre la protección, incluido que cubre una pérdida total solo cuando el teléfono está robado, todavía proporciona algo de tranquilidad sobre el artículo más valioso que la mayoría de nosotros lleva consigo nosotros.

Con una oferta de APR del 0% a 12 meses en transferencias de saldo, Wells-Fargo Propel también es una opción aceptable si buscando pagar una deuda adquirida con otra tarjeta o hacer algunas compras nuevas que pueden tomar un tiempo para pagar apagado. Dicho esto, tenga en cuenta que las transferencias de saldo vienen con una tarifa de introducción de $ 5 o el 3% del monto de cada transferencia de saldo, lo que sea mayor, durante 120 días a partir de la apertura de la cuenta. Después de eso, hasta un 5% por cada transferencia de saldo.

Oferta única de la tarjeta de crédito Wells Fargo Propel American Express®

Si no ha abierto una nueva tarjeta de crédito de Wells Fargo en los últimos 15 meses, puede calificar para una tarjeta de 20,000 bono de puntos por gastar $ 1,000 en compras dentro de los primeros tres meses a partir de la fecha en que abre su cuenta.

Si bien el bono se emite en 20,000 puntos, estos puntos valen $ 200 de acuerdo con nuestras valoraciones de puntos cuando se usan para viajes, tarjetas de regalo, reembolsos en efectivo o experiencias. Los puntos de bonificación aparecerán como canjeables dentro de uno o dos períodos de facturación después de su obtención. En comparación con otras tarjetas sin tarifa anual, este bono es sustancial. La mayoría de las tarjetas sin cargo anual ofrecen bonificaciones que valen entre $ 50 y $ 250, si es que ofrecen una.

Detalles de obtención de recompensas

Esta tarjeta ofrece 3 puntos ilimitados por cada dólar gastado que no vencen en comidas, viajes, gasolineras y compras selectas de transmisión.

La definición de viaje de Wells-Fargo es bastante amplia. Incluye no solo gastos en aerolíneas, hoteles, cruceros, alquiler de automóviles y trenes de pasajeros, sino también en tiempos compartidos. trenes de cercanías, taxis locales y servicios de limusina, campamentos, transbordadores, peajes automotrices y gastos de estacionamiento.

Las estaciones de servicio incluyen la compra de combustible en las estaciones propiamente dichas, pero no incluye la de los clubes de almacenes y otros minoristas que pueden no estar codificados como estaciones de servicio, principalmente.

Del mismo modo, las compras en restaurantes abarcan el gasto no solo en restaurantes, tanto de alta cocina como de comida rápida, sino también en establecimientos de bebidas. Sin embargo, los gastos en otros lugares para comer, como servicios de catering, panaderías y tiendas de comestibles, no califican para la tarifa de comedor.

Los servicios de transmisión seleccionados donde se aplica la tarifa premium incluyen Apple Music, Hulu, Netflix, Pandora, SiriusXM y Spotify.

Esta tarjeta también ofrece puntos 1x ilimitados en todas las demás compras.

Detalles de canje de recompensas

Sus recompensas se pueden canjear de muchas maneras, pero el reembolso en efectivo suele ser su mejor opción. Puede solicitar efectivo en los cajeros automáticos de Wells Fargo, como cheque en papel o como depósito o crédito en una cuenta que califique. Los reembolsos de efectivo comienzan en 2,000 puntos por $ 20 de reembolso en efectivo en cajeros automáticos o 2,500 puntos por $ 25 de reembolso en efectivo cuando se canjean en línea o por teléfono.

A través de GoFarRewards, el programa de recompensas de Wells-Fargo, también puede canjear sus recompensas en efectivo por arreglos de viaje, como vuelos u hoteles. No se aplican fechas restringidas para estas reservas, dice Wells-Fargo.

Las tarjetas de regalo, los viajes y las experiencias dan como resultado un valor de un centavo por punto cuando se canjean. Se aplica una excepción notable de esa proporción cuando se compra mercancía de Apple, cuando cada punto vale solo 0,712 centavos.

Cómo maximizar sus recompensas

Maximizar las recompensas con la Tarjeta Wells Fargo Propel American Express® es bastante sencillo. Asegúrese de poner en la tarjeta todas sus compras de comidas, viajes, gasolina y combustible que califiquen y en streaming, ya que gana 3 puntos ilimitados por dólar en estas categorías, sin límites de gasto.

Es especialmente importante asegurarse de maximizar el gasto en esta tarjeta durante los primeros meses en los que la posee. De esa manera, puede asegurarse de cumplir con el gasto requerido de $ 1,000 dentro de tres meses que califica para el bono de 20,000 puntos de la tarjeta. Y esas compras pueden provenir de las categorías de recompensas premium o de otros gastos, cuyas recompensas de 1 punto por dólar también pueden ayudar a aumentar su saldo de puntos.

Una estrategia para maximizar las ganancias con esta tarjeta es considerar áreas en las que podría aumentar el gasto en las categorías que califican para recompensas premium. Una es tener en cuenta las recompensas de 3 puntos por dólar que gana en los servicios de transmisión al elegir su proveedor de servicios de televisión.

Por ejemplo, puede dejar su servicio de cable o satélite y, en su lugar, suscribirse por $ 45 al mes con Hulu + Live TV, que combina una selección de 60 canales de transmisión y de cable más la transmisión de Hulu Servicio. Ese gasto le permitiría ganar $ 16 al año en recompensas, lo que no es una ganancia inesperada, es cierto, pero también podría ahorrar dinero en comparación con lo que está pagando ahora por el servicio de televisión en vivo.

Otro consejo: cuando viaja o sale a cenar con amigos o familiares que no están preocupados por ganar recompensas, puede hacer que le paguen en efectivo y luego pagar la factura completa con su tarjeta para ganar aún más puntos. También puede asegurarse de que las compras realizadas por otros miembros del hogar que termine pagando de todos modos obtengan recompensas al obtener tarjetas de usuario autorizado gratuitas.

Caso promedio

Incluso si sus gastos son decididamente normales, esta tarjeta puede ser muy gratificante. De acuerdo a la Oficina de Estadísticas Laborales, el hogar promedio en 2019 gastó $ 294 por mes en salir a cenar, $ 80 por mes en viajes (para alojamiento fuera de casa), $ 174 por mes en estaciones de servicio. Durante un año, ese gasto podría ganar 19,728 puntos, con un valor de aproximadamente $ 197, con esta tarjeta.

Y eso es antes de considerar todas las demás compras en un punto por dólar gastado, lo que fácilmente podría agregar tanto o más si esta tarjeta también se usara para ese gasto. El beneficio de aumentar otros gastos sería especialmente grande durante los primeros tres meses de la tarjeta, cuando se puede ganar el bono de introducción. El gasto anterior satisfaría rápidamente los $ 1,000 requeridos para ganar los 20,000 puntos de bonificación. Esto llevaría el valor de las recompensas del primer año a poco menos de $ 400.

Caso aspiracional

Imaginemos una familia más inclinada a viajar que hace varios viajes al año que agregarían $ 1,500 al año a sus viajes y y $ 1,500 adicionales para gastos en comidas (además de los $ 780 ($ 65 * 12) en alojamiento que incluimos para nuestra familia promedio encima). Los $ 3,000 resultantes en gastos agregarían, a ganancias de 3 puntos por dólar, 9,000 puntos a las ganancias anuales de recompensas. A su valor canjeado de $ 90, y sumando los $ 194 en ganancias de nuestro escenario promedio, el gasto en esos viajes aumentaría el valor anual de las recompensas de esta tarjeta a $ 284. (Nuevamente, las ganancias a la tasa de 1 punto por dólar y la bonificación anual no se consideran en este total).

Beneficios destacados de la tarjeta de crédito Wells Fargo Propel American Express®

• Protección del teléfono celular
• Reembolso de equipaje perdido: Proporciona hasta $ 1,000 de reembolso secundario por viaje cubierto debido a un inconveniente de viaje causado por equipaje perdido o dañado cuando el viaje se compra con la tarjeta.

Beneficios estándar

• Acceso anticipado para comprar entradas para conciertos, teatros y eventos especiales (bajo el programa American Express)
• Garantía extendida
• Seguro por compras robadas o dañadas
• Seguro de colisión de vehículos de alquiler (secundario a su propia póliza)
• Protección de devolución
• Línea directa de asistencia en carretera
• Asistencia de emergencia en viaje

Experiencia del titular de la tarjeta

Si está buscando una nueva tarjeta de crédito, es útil considerar el servicio al cliente del emisor. Desafortunadamente, Wells Fargo no tiene una gran reputación en lo que respecta a la atención al cliente.

Según el 2020 Estudio de satisfacción del cliente de tarjetas de crédito de J.D. Power, Wells Fargo ocupa el octavo lugar entre los 12 emisores de tarjetas encuestados. Su puntaje de 800 está por debajo del promedio de 810 para todos los emisores.

El servicio al cliente está disponible las 24 horas del día, los siete días de la semana. Puede ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente a través de su plataforma en línea o llamando al 1-800-642-4720.

Además, tenga en cuenta que esta es una tarjeta American Express. Eso significa que puede que no sea tan ampliamente aceptado como una tarjeta de crédito Visa o Mastercard cuando se viaja a los Estados Unidos o, especialmente, al extranjero.

Características de seguridad

Esta tarjeta American Express es emitida por Wells Fargo, por lo que no se aplican todos los beneficios tradicionales de American Express.

En lugar de tener acceso a informes de crédito y alertas de informes gratuitos, como lo hacen algunas tarjetas, Wells Fargo solo le brinda acceso a su puntaje FICO Score de forma gratuita. Su puntaje FICO Score se actualiza mensualmente.

De lo contrario, la variedad de características de seguridad de Wells-Fargo es típica de la mayoría de las tarjetas de crédito. Brinda monitoreo de cuenta para detectar actividad sospechosa y le enviará alertas si hay transacciones fraudulentas. Está cubierto por la protección de responsabilidad cero, lo que significa que no es responsable de transacciones no autorizadas.

Si pierde o le roban su tarjeta, Wells Fargo ofrece reemplazo de tarjeta de emergencia y desembolso de efectivo.

Tarifas a tener en cuenta

Las tarifas de esta tarjeta están en línea con las de sus competidores, con un par de notables excepciones. Primero, puede encontrar tarjetas que no cobran la tarifa de transferencia de saldo que esta y algunas otras tarjetas con ofertas introductorias de 0% APR. También se pueden encontrar tarifas de adelanto de efectivo más bajas. Dicho esto, encontrar tarjetas con tarifas más bajas para estas funciones es, por supuesto, importante solo si planea usarlas.

Nuestro veredicto

Esta tarjeta se destaca por ofrecer, sin tarifa anual, una recompensa considerable de tres puntos por dólar en comidas, viajes, gasolina y compras selectas de suscripción de transmisión. No hay límite de gasto para estos ingresos. Como tal, la Wells-Fargo Propel American Express® es una tarjeta versátil que brinda recompensas generosas en muchas compras. sin la necesidad de realizar un seguimiento de las ganancias con una tarifa anual o registrarse en categorías rotativas para ganar el máximo recompensas.

Si bien esa tasa de 3 puntos por dólar es generosa, algunas otras tarjetas sin cargo anual ofrecen recompensas aún mejores en ciertas categorías. Sin embargo, es probable que deba cambiar la amplia gama de la mejor tarifa de Wells-Fargo Propel American Express® por recompensas ricas que están más enfocadas. Por ejemplo, algunas tarjetas sin cargo anual ofrecen un 4% de reembolso en efectivo (o 4 puntos por dólar gastado) en compras en restaurantes, pero solo un 1% de reembolso en efectivo (o 1 centavo por ciento). dólar gastado) en casi todas las demás categorías, o 5% de reembolso en efectivo / recompensas de 5 puntos por dólar en una selección de categorías de bonificación que rotan trimestral.

Debido a que las mejores recompensas con esta tarjeta se limitan a algunas categorías, considere también agregar otra tarjeta de base amplia que ofrece recompensas en todas las demás compras que son más ricas que el 1 punto por dólar que el Wells-Fargo Propel American Express® ofertas. Por ejemplo, la tarjeta de efectivo Citi Double ofrece un 1% de reembolso en efectivo en las compras, más un 1% adicional cuando paga por esas compras. El uso de esta tarjeta para compras de categorías que no son de bonificación sería un complemento increíble para los 3x puntos que gana con la Tarjeta Wells Fargo Propel.

Además, mientras que muchas otras tarjetas ofrecen ofertas introductorias más generosas del 0% APR, la de Wells-Fargo Propel American Express® es sigue siendo un beneficio adicional decente para aquellos que se sienten atraídos principalmente por las ricas recompensas de la tarjeta, pero que también tienen un saldo de alto interés en otra tarjeta. Te permite transferir esos saldos y llevarlos sin intereses durante el año, así como evitar intereses en nuevas compras durante 12 meses a partir de la fecha de apertura de la cuenta.

También existe el beneficio intrigante de la cobertura contra daños o robo de su teléfono celular, que viene automáticamente si factura su factura mensual del proveedor a Wells Fargo Propel American Express® tarjeta.