Revisión de la tarjeta de estudiante Citi Rewards +

Revisión completa de Citi Rewards + Student Card

Pros explicados

• Tasa de recompensa decente para una tarjeta de estudiante
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  : La tarjeta de crédito Citi Rewards + Student ofrece una tasa de recompensa respetable en compras: 1 o 2 puntos por dólar. Esta tarjeta también endulza el bote al ofrecer algunas formas de aumentar las ganancias de recompensas cuando gasta y canjea.
• Bueno para el gasto diario: Esta tarjeta tiene una tasa de recompensas escalonada, lo que significa que las compras realizadas en ciertas categorías obtienen más recompensas que otras. Algunas de las devoluciones más generosas, es decir, el doble de puntos, son para compras mundanas, como comestibles y gasolina.
• No pague intereses por las compras inicialmente: Esta tarjeta ofrece una APR introductoria del 0% en compras durante los primeros siete meses. Después de eso, la APR variable normal que se le asigna entra en vigor, que varía del 14,49% al 24,49%, según su solvencia.

Desventajas explicadas

• No es ideal para viajes al extranjero / recompensas de viajes: Los estudiantes que quieran ganar grandes puntos o millas por viajar pueden sentirse decepcionados con esta tarjeta, ya que no ofrece nada especial o importante para tales compras: solo el estándar de 1 punto por dólar. Además de eso, la tarjeta de crédito Citi Rewards + Student cobra un 3% tarifa de transacción extranjera, lo que lo hace menos adecuado para un semestre o un verano en el extranjero.
• APR de penalización por pagos atrasados: Cuando todavía está aprendiendo cómo usar el crédito de manera responsable, no es impensable que pueda fallar y pagar tarde un mes. Si bien hay algunas tarjetas de crédito para estudiantes que no lo penalizarán por eso al aumentar el Tasa de porcentaje anual, esta tarjeta no es una de ellas. Se puede aplicar una tasa de penalización rígida de hasta 29,99% cuando paga tarde o si su pago rebota.

La tarjeta de crédito Citi Rewards + Student está, obviamente, dirigida a estudiantes. Parece especialmente orientado a aquellos que nunca antes han tenido una tarjeta de crédito. Esta tarjeta hace que sea lo más fácil posible ganar recompensas cuando gasta, sin límite en la cantidad de recompensas que puede ganar.

También tiene características para atraer a los que se preocupan por su presupuesto, como sin tarifa anual. Además, esos siete meses iniciales sin intereses podrían ser buenos para un estudiante que derrochó en una gran compra, como una computadora portátil nueva, digamos, y necesita tiempo para pagarla; o alguien que está aprendiendo cómo funcionan los pagos con tarjeta de crédito y los intereses.

Citi Rewards + Bonificación de tarjeta de estudiante

Hay una oferta de bonificación introductoria para esta tarjeta, que vale 2.500 Puntos de agradecimiento Citi. Para calificar para el bono introductorio, los estudiantes deben cobrar $ 500 en compras elegibles dentro de los primeros tres meses. Canjeable por una tarjeta de regalo de $ 25, el bono no es el más generoso del mundo, en comparación con los ofrecidos por las tarjetas de crédito tradicionales, pero es un buen golpe para que los estudiantes comiencen a ganar recompensas. El requisito de gasto mínimo también es lo suficientemente bajo como para que los estudiantes puedan cumplirlo con bastante facilidad sin preocuparse por acumular una gran cantidad de deuda.

Detalles de obtención de recompensas

Esta tarjeta cuenta con dos niveles de recompensas para compras. Cuando gasta con esta tarjeta, puede ganar:

• 2 puntos por dólar en supermercados y gasolineras, hasta los primeros $ 6,000 en compras cada año
• 1 punto por dólar en todas las demás compras

El límite de $ 6,000 promedia $ 500 por mes en gastos de supermercados y estaciones de servicio. Una vez que alcance ese umbral, continuará ganando 1 punto por dólar en esas compras.

Lo que hace que esta carta sea un poco diferente con su estructura de recompensas es la función de redondeo. Este beneficio redondea cada compra que realiza a los 10 puntos más cercanos sin límite. Supongamos que cobra $ 27 por la gasolina; ganaría 54 puntos, luego Citi lo redondearía a 60 puntos. Si cobra $ 225 por boletos para conciertos, Citi lo redondea a 230 puntos ganados. Dado que 10 puntos es el resumen máximo, el mayor impulso proviene de compras más pequeñas: por ejemplo, un paquete de bolígrafos de $ 3 le daría más del triple de puntos (no solo tres, sino 10). Gastar $ 10.15 por un sándwich y un refresco te da 20 puntos.

No tiene que hacer nada para ganar esos puntos extra, aparte de gastarlos como lo haría normalmente. No hay límite en la cantidad de puntos que puede ganar con estos redondeos.

Detalles de canje de recompensas

Una vez que haya ganado algunas recompensas, Citi le ofrece varias formas de canjearlas. Los estudiantes pueden usar las recompensas para:

• Compre en línea en Amazon.com o BestBuy.com
• Canjee por vuelos, hoteles, cruceros y otros gastos de viaje
• Obtenga tarjetas de regalo de restaurantes y minoristas asociados
• Pague las compras como crédito en el estado de cuenta
• Pagar facturas desde una cuenta corriente Citibank vinculada
• Canjear por efectivo
• Realizar pagos de sus préstamos estudiantiles
• Haz donaciones benéficas

Citi hace que el canje de puntos sea más gratificante al ofrecer un 10% de devolución de puntos en todos los canjes hasta los primeros 100,000 ThankYou Points canjeados cada año. Entonces, si canjea 5,000 puntos, recuperará 5,00 de esos puntos. De manera similar a las recompensas de redondeo, el bono de devolución del 10% se aplica automáticamente cuando realiza un canje calificado.

Cómo maximizar sus recompensas

Si está abriendo una cuenta nueva, lo primero que le gustaría hacer es trabajar para alcanzar el requisito de gasto mínimo de $ 500 para ganar el bono de 2,500 puntos. Esto equivale a $ 167 en compras en promedio durante los primeros tres meses, lo que podría equivaler a uno o dos viajes al supermercado cada mes.

La siguiente forma de maximizar las recompensas es continuar cobrando al menos $ 500 en compras de supermercados y gasolineras cada mes. De esta manera, puede maximizar la tasa de recompensa de 2 puntos por dólar por los primeros $ 6,000 en compras cada año. Una vez que lo haga, puede continuar cobrando esas compras a la tasa de recompensas de 1 punto por dólar, pero aún se beneficiará de los redondeos de puntos.

Puede redondear las ganancias de las recompensas cargando todas las demás compras a la tarjeta y canjeándolas para obtener el bono de devolución del 10%.

Beneficios destacados de Citi Rewards + Student Card

• Redondeo automático de puntos
• Bono de devolución de puntos del 10% en canjes
• Acceso exclusivo a eventos de entretenimiento seleccionados

Beneficios estándar

• Atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana
• Compatible con billetera digital
• Toque o toque para pago sin contacto

Experiencia del titular de la tarjeta

Citi obtuvo una calificación de 799 en la Encuesta de satisfacción con tarjetas de crédito de 2019 de J.D. Power. Eso lo coloca justo por debajo de la calificación promedio nacional de 806 para la satisfacción con la tarjeta de crédito.

La tarjeta Citi Rewards + Student ofrece las herramientas estándar de administración de cuentas que esperaría, incluido el acceso a la banca móvil y en línea. Los representantes de servicio al cliente de Citi están disponibles por chat en vivo o por teléfono llamando al 1-800-950-5114. Puede vincular su tarjeta a su aplicación de billetera digital preferida para realizar compras seguras y más convenientes en la tienda o en línea.

Características de seguridad

Además de poder comprar seguridad a través de aplicaciones de billetera digital y pago sin contacto, Citi ofrece funciones de seguridad adicionales para proteger su cuenta. Estos incluyen Citi Identity Theft Solutions, responsabilidad de $ 0 por compras fraudulentas y no autorizadas, y servicios de detección de fraude para monitorear actividades sospechosas. Citi también ofrece la función Quick Lock, que le permite desactivar su tarjeta en caso de pérdida o robo para evitar que alguien la use para realizar compras o Adelanto en efectivo.

Tarifas a tener en cuenta

La tarifa más grande a considerar con esta tarjeta es la tarifa de transacción extranjera del 3%. Si planea pasar un semestre en el extranjero o pasar las vacaciones de primavera fuera de los EE. UU., Entonces otra tarjeta de crédito sin tarifa de transacción en el extranjero puede serle más útil. Aparte de eso, esta tarjeta no incluye ninguna tarifa sorpresa ni oculta.

Nuestro veredicto

La tarjeta de crédito Citi Rewards + Student es una buena tarjeta para principiantes: ideal para los jóvenes que están listos para su primera pieza de plástico. Recuerda el Ley CARD 2009 requiere que tenga al menos 21 años para obtener una tarjeta a su nombre sin un aval, a menos que tenga al menos 18 años y tenga comprobante de ingresos.

En términos de recompensas, la tasa de 1 punto por dólar de esta tarjeta es típica de lo que puede esperar con una tarjeta de crédito de estudiante, y los 2 puntos con certeza categorías es incluso en el lado generoso (aunque tener un tope de $ 6,000 por año parece limitante, pero la mayoría de los estudiantes no deberían acercarse a ese gasto gorra).

La tarifa anual no es buena, pero es bastante común con las tarjetas de estudiante. Por otro lado, tener sus puntos redondeados es un excelente beneficio adicional que no obtendrá con otras tarjetas y puede aumentar significativamente su saldo de puntos de recompensa. También es raro encontrar tarjetas de estudiante, o tarjetas de crédito tradicionales, que le devuelvan algunos de sus puntos cuando los canjea.

Que esta tarjeta sea adecuada para usted depende en gran medida de su estilo de vida de estudiante y de los gastos en los que probablemente incurra. El hecho de que los mayores beneficios sean para aquellos que gastan más en gasolineras y supermercados sugiere que es mejor para los estudiantes universitarios que viven fuera del campus o que asisten a un colegio comunitario.

Aquellos que tienen una experiencia universitaria más tradicional de cuatro años (comer en comedores, vivir en dormitorios) probablemente no harán tales compras con tanta frecuencia. Es posible que deseen buscar tarjetas de estudiante que puedan ofrecer una tasa de recompensas más alta o menos restringida. Por ejemplo, la tarjeta Chase Freedom Student le permite ganar un 1% de reembolso en efectivo en cada compra, sin categorías especiales ni límite anual. También está la tarjeta Discover it Student Cash Back, para aquellos que prefieren ganar dinero en efectivo en lugar de puntos.