¿Qué es la regla de presupuesto 50/20/30? Cómo funciona
La senadora Elizabeth Warren popularizó la llamada "regla presupuestaria 50/20/30" (a veces denominada "50-30-20") en su libro, Todo su valor: el mejor plan de dinero de por vida. La regla básica es dividir ingresos después de impuestos y asignarlo para gastar: 50% en necesidades, 30% en deseos y ahorrando 20% para ahorros. Aquí, presentamos brevemente este perfil fácil de seguir. plan de presupuesto.
Conclusiones clave
- La regla del presupuesto 50-20-30 (o 50-30-20) es un plan intuitivo y simple para ayudar a las personas a alcanzar sus metas financieras.
- La regla establece que debe gastar hasta el 50% de sus ingresos después de impuestos en las necesidades y obligaciones que debe tener o debe hacer.
- La mitad restante debe dividirse entre un 20% de ahorros y pago de deudas y un 30% para todo lo demás que pueda desear.
- La regla es una plantilla destinada a ayudar a las personas a administrar su dinero y ahorrar para emergencias y jubilación.
- Los estadounidenses tienen niveles de deuda significativamente altos, por un total de $ 14.3 billones a marzo de 2020.
50%: Necesidades
Las necesidades son esas facturas que absolutamente debes pagar y son las cosas necesarias para sobrevivir. Estos incluyen alquiler o hipoteca pagos, pagos de automóviles, comestibles, seguros, atención médica, pago mínimo de deuday utilidades. Estos son tus "imprescindibles". La categoría "necesidades" no incluye artículos que sean extras, como HBO, Netflix, Starbucks y salir a cenar.
La mitad de sus ingresos después de impuestos debe ser todo lo que necesita para cubrir sus necesidades y obligaciones. Si está gastando más que eso en sus necesidades, tendrá que reducir sus deseos o tratar de reducir su estilo de vida, tal vez a una casa más pequeña o un automóvil más modesto. Tal vez compartir el automóvil o tomar el transporte público para ir al trabajo sea una solución, o cocinar en casa con más frecuencia.
30%: Quiere
Los deseos son todas las cosas en las que gastas dinero que no son absolutamente esenciales. Esto incluye cenas y películas, ese nuevo bolso de mano, boletos para eventos deportivos, vacaciones, lo último en dispositivos electrónicos e Internet de ultra alta velocidad. Cualquier cosa en el cubo de "deseos" es opcional si lo reduce. Puede hacer ejercicio en casa en lugar de ir al gimnasio, cocinar en lugar de salir a comer o ver deportes en la televisión en lugar de comprar entradas para el juego.
Esta categoría también incluye las decisiones de actualización que toma, como elegir un bistec más costoso en lugar de una hamburguesa menos costosa, comprar un Mercedes en lugar de un Honda más económico, o elegir entre ver televisión usando una antena gratis o gastar dinero para ver cable TELEVISOR. Básicamente, los deseos son todos esos pequeños extras en los que gastas dinero que hacen la vida más agradable y entretenida.
20%: Ahorro
Por último, intente destinar el 20% de sus ingresos netos a ahorros e inversiones. Esto incluye agregar dinero a un fondo de emergencia en una cuenta de ahorros bancaria, lo que Contribuciones IRA a un fondo de inversión cuenta e invertir en el mercado de valores. Debe tener al menos tres meses de ahorros de emergencia a mano en caso de que pierda su trabajo o ocurra un evento imprevisto. Después de eso, concéntrese en la jubilación y en alcanzar otras metas financieras en el futuro.
Si alguna vez se utilizan fondos de emergencia, la primera asignación de ingresos adicionales debe ser reponer la cuenta del fondo de emergencia.
Los ahorros también pueden incluir deuda reembolso. Tiempo pagos mínimos son parte de la categoría de "necesidades", cualquier pago adicional reduce el capital y los intereses futuros adeudados, por lo que son ahorros.
Importancia de los ahorros
Los estadounidenses son notoriamente malos para ahorrar y la nación tiene niveles extremadamente altos de deuda. A marzo de 2020, los estadounidenses tienen $ 14.3 billones en deuda total, que incluye $ 438 mil millones en deuda de tarjeta de crédito. La tasa de ahorro personal en 2019 fue del 7,6%, frente al 11% en 1960.
La regla 50-20-30 está destinada a ayudar a las personas a administrar sus ingresos después de impuestos, principalmente para tener fondos disponibles para emergencias y ahorros para Jubilación. Cada hogar debe priorizar la creación de un fondo de emergencia en caso de pérdida de empleo, gastos médicos inesperados o cualquier otro costo monetario imprevisto. Si se utiliza un fondo de emergencia, el hogar debe concentrarse en reponerlo.
Ahorrar para la jubilación también es un paso fundamental, ya que las personas viven más tiempo. Calcular cuánto necesitará para la jubilación y trabajar para alcanzar ese objetivo, comenzando a una edad temprana le garantizará una jubilación cómoda.
La línea de fondo
Ahorrar es difícil y la vida a menudo nos arroja gastos inesperados. Al seguir la regla 50-20-30, las personas tienen un plan sobre cómo deben administrar sus ingresos después de impuestos. Si descubren que sus gastos en deseos son más del 20%, pueden encontrar formas de reducir esos gastos que ayudarán a dirigir los fondos a áreas más importantes como el dinero de emergencia y la jubilación.
La vida debe disfrutarse, y no se recomienda vivir como un espartano, pero tener un plan y cumplirlo lo hará. le permiten cubrir sus gastos, ahorrar para la jubilación, todo al mismo tiempo haciendo las actividades que lo hacen contento.