Revisión de Mastercard World Elite de U.S. Bank Business Cash Rewards

Revisión completa de Mastercard Elite mundial de recompensas en efectivo de U.S. Bank Business

Pros explicados

• Grandes recompensas, incluido un bono anual del 25%: La mejor tasa que ofrece la Mastercard World Elite de recompensas en efectivo de U.S. Bank Business es su 3% en efectivo. por compras en gasolineras y tiendas de suministros de oficina, y por servicio y equipo de telefonía celular. Pocas otras tarjetas superan esa tasa en las tres categorías, especialmente cuando el bono de recompensas anual de esta tarjeta se agrega a sus ganancias totales. Usted gana una bonificación anual del 25% de las recompensas totales de devolución de efectivo del año anterior, obtenidas tanto en el nivel del 3% como del 1%. El bono tiene un límite de $ 250, pero puede gastar hasta aproximadamente $ 700 al mes en compras que generen un reembolso del 3% sin alcanzar el límite de recompensas. A menos que gaste más que eso en gasolina, suministros de oficina y teléfonos celulares y servicios, el bono esencialmente aumenta sus ganancias a un considerable 3.75%. Por el contrario, algunas otras cartas coinciden, a veces por completo, con las recompensas obtenidas en el primer año como bonificación introductoria. Pero la Mastercard World Elite de recompensas en efectivo de negocios de U.S. Bank lo hace de manera continua, lo que podría ser más lucrativo a largo plazo, incluso si la coincidencia es solo parcial.
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• APR introductorio del 0% en compras y transferencias de saldo durante los primeros 12 ciclos de facturación: La APR introductoria del 0% podría ser más larga si se compara con algunas tarjetas para consumidores, pero tenga en cuenta que pocas Las tarjetas de visita ofrecen tasas de interés promocionales tanto en compras como en transferencias de saldo en todos estos dias. Como tal, ofrece un grato descanso si su empresa necesita un respiro durante más de un año para comprar nuevos suministros o realizar otras compras sin generar intereses. pagos (sin embargo, aún tendrá que hacer el pago mínimo adeudado cada mes), así como brindar un período de vacaciones de tasa de interés extendido y de bienvenida para cualquier saldo transferido.

Desventajas explicadas

• El servicio de tarjetas de U.S. Bank para empresas está por debajo de la media: Las empresas no necesariamente interactúan con el emisor de su tarjeta de crédito con mucha frecuencia. Pero cuando eso es necesario, a menudo es una cuestión de urgencia e incluso estrés, y desea una experiencia satisfactoria. Desafortunadamente, es menos probable que sea el caso de las empresas que negocian con U.S. Bank en comparación con otros emisores de tarjetas nacionales. En su Estudio de satisfacción con las tarjetas de crédito para pequeñas empresas de EE. UU. De 2020, J.D. Power clasificó a U.S. Bank en el último lugar entre ocho emisores de tarjetas nacionales. U.S. Bank obtuvo una puntuación por debajo del promedio de 814 en el estudio.
• Tarifas sobre transacciones extranjeras: Para una tarjeta con un nombre que incluye la palabra "mundo", es irónico que la tarjeta Mastercard World Elite de recompensas en efectivo de U.S. Bank Business no sea una muy buena opción para transacciones en el extranjero. Es cierto que la tarifa que impone a las compras a proveedores en el extranjero es más baja para las realizadas en dólares estadounidenses que en moneda local: 2% frente a 3%. Aún así, muchas otras tarjetas de crédito comerciales eximen por completo estas tarifas, incluida la tarjeta Capital One Spark Miles for Business.

Esta tarjeta de crédito podría ser una buena opción para los clientes actuales de U.S. Bank que desean mantener todas sus cuentas con U.S. Bank y realizar compras importantes en las categorías de compra de gasolineras, tiendas de suministros de oficina y teléfonos móviles / proveedores de servicios. Si bien las tasas de devolución de efectivo no son estelares, la simplicidad de mantener todas sus cuentas con una institución puede valer la pena el sacrificio en las tasas de ganancia de devolución de efectivo. Además, es una buena opción para las empresas que desean obtener un reembolso en efectivo, pero no están dispuestas a pagar una tarifa anual por las tarjetas de empleados principales o adicionales.

Bono de Mastercard World Elite de recompensas en efectivo de U.S. Bank Business

Puede ganar $ 500 de reembolso por gastar $ 3,000 dentro de los primeros 180 días con la tarjeta del propietario de la cuenta. La tarjeta del titular de la cuenta se define como la tarjeta asignada al solicitante inicial de la cuenta y no incluye el gasto en tarjetas utilizadas por empleados autorizados.

Es posible que pasen de ocho a 10 semanas después de cumplir con el requisito de gastos para que el reembolso en efectivo se acredite en su cuenta. Las cuentas existentes y anteriores de U.S. Bank Business Cash Rewards no califican para la bonificación en efectivo, ni tampoco las actualizaciones de cuenta.

Detalles de obtención de recompensas

El U.S. Bank Business Cash Rewards World Elite Mastercard ofrece un 3% de reembolso en efectivo en gasolineras, tiendas de suministros de oficina y compras de proveedores de servicios / teléfonos celulares y 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Siempre que su cuenta permanezca abierta, actualizada y al día, también obtendrá una bonificación del 25% de las recompensas del año anterior, hasta un máximo de $ 250.

Las compras en gasolineras no incluyen las compras de gasolina en clubes de almacén, grandes superficies, supermercados o tiendas de conveniencia. Además, las compras de combustible de más de $ 200 tampoco son elegibles y solo obtendrán una recompensa del 1%.

No existen limitaciones en cuanto a la cantidad de recompensas de reembolso en efectivo que puede ganar y las recompensas técnicamente no caducan. Dicho esto, perderá las recompensas restantes en su cuenta si se cierra por cualquier motivo, inactiva durante 18 meses consecutivos, o si no realiza el pago mínimo adeudado antes de la fecha de vencimiento para dos facturas consecutivas períodos.

Detalles de canje de recompensas

Muchas tarjetas depositan continuamente el reembolso que gana en la cuenta de la tarjeta o en una cuenta bancaria. Por el contrario, debe ganar al menos $ 25 en efectivo con la tarjeta Mastercard World Elite de recompensas en efectivo para empresas de U.S. Bank antes de poder retirar esas recompensas. Entonces, avanzando, solo puede canjear más reembolsos en efectivo en incrementos de $ 25. Esto es más una molestia que un gran inconveniente, pero podría retrasar un poco y complicar el acceso a las recompensas que ha ganado.

Puede canjear sus recompensas de reembolso en efectivo en forma de depósito en una cuenta de ahorros, cuenta corriente o de mercado monetario de U.S. Bank, una tarjeta de recompensas de U.S. Bank Rewards o un crédito de estado de cuenta en su cuenta. Para canjear sus recompensas, su cuenta debe estar abierta y al día.

Cómo maximizar sus recompensas

Aprovechar al máximo la Mastercard World Elite de recompensas en efectivo para empresas de U.S. Bank comienza con asegurarse de que gane un bono en efectivo de $ 500. Esta tarea puede variar mucho en dificultad dependiendo de los gastos de su negocio. Tendría que gastar alrededor de $ 500 al mes para obtener el bono de $ 500. Luego, asegúrese de usar la tarjeta para compras en sus categorías de bonificación, que incluyen gasolina comprada en estaciones de servicio y compras en tiendas de suministros de oficina. Usted gana esa tasa sobre los gastos de su negocio en teléfonos celulares y el servicio a ellos. Suponiendo que usa pagos automáticos para su factura mensual de teléfono celular, asegúrese de cambiar la tarjeta a esta para disfrutar de la tasa de bonificación más alta. Y si compra un teléfono nuevo a alguien que no sea su proveedor, investigue si el vendedor se clasifica a sí mismo como un Comerciante "celular" con U.S. Bank, como debe ser para que usted reciba la tasa de devolución de efectivo más alta al comprar un teléfono equipo.

Beneficios destacados de U.S. Bank Business Cash Rewards World Elite Mastercard

• Protección del teléfono celular
• Protección contra robo de identidad

Beneficios estándar

• Tarjetas de empleado gratuitas
• Protección de responsabilidad cero
• Asistencia de viaje global

Experiencia del titular de la tarjeta

U.S. Bank ocupó el último lugar de los ocho emisores de tarjetas con una puntuación por debajo del promedio de 814 en el Estudio de satisfacción de tarjetas de crédito para pequeñas empresas de EE. UU. 2020 de J.D. Power.

Como cliente de U.S. Bank inscrito en la banca en línea, puede recibir acceso gratuito a su puntaje de crédito de TransUnion una vez al mes a través del panel CreditView. Puede hablar con un representante de servicio al cliente de U.S. Bank en cualquier momento llamando al 877-351-8406.

Características de seguridad

Las características de seguridad de esta tarjeta son estándar para la industria.

Tarifas a tener en cuenta

Esta tarjeta cobra una tarifa de transacción extranjera del 2% o 3%, dependiendo de si la transacción es en dólares estadounidenses o en moneda extranjera.

Nuestro veredicto

El U.S. Bank Business Cash Rewards World Elite Mastercard actualmente ofrece un bono de hasta $ 500 de reembolso en efectivo. Además, la tarjeta ofrece un bono anual del 25% (de hasta $ 250) sobre el reembolso en efectivo ganado ese año.

Dicho esto, otras tarjetas pueden ofrecer tasas de ganancia de devolución de efectivo más altas, especialmente en todas las demás compras, lo que podría hacer que valga la pena considerar opciones alternativas de otros bancos. Y tenga en cuenta que U.S. Bank tiene un historial mediocre en el servicio a los titulares de tarjetas de presentación, según una encuesta reciente de J.D. Power.