¿Una tarjeta de crédito perdida o robada daña su puntaje crediticio?
Una tarjeta de crédito perdida o robada no debería dañar su puntaje de crédito siempre y cuando tome las medidas adecuadas tan pronto como se dé cuenta de que falta su tarjeta. La detección temprana es clave y, siempre que sea proactivo, puede protegerse de los efectos dañinos que una tarjeta de crédito perdida o robada puede tener en su reporte de crédito y puntuación.
Conclusiones clave
- Reemplazar una tarjeta de crédito perdida o robada no afecta su puntaje crediticio, ya que la antigüedad de la cuenta y otra información simplemente se transfieren a una nueva cuenta.
- La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito no responsabilizarán al titular de la tarjeta por cargos fraudulentos.
- Una tarjeta de crédito robada o extraviada puede dañar el puntaje crediticio de un consumidor si la tarjeta se usa y el titular de la tarjeta no informa el fraude y luego no paga los cargos.
- Otra forma en que una tarjeta perdida o robada puede dañar su crédito es si no actualiza los pagos automáticos de facturas a cuenta para el nuevo número de tarjeta, lo que podría significar que se pierda los pagos y eventualmente llevar a que las cuentas vayan a colecciones.
- Puede proteger su crédito revisando su informe crediticio con regularidad.
¿Cómo afecta su crédito una tarjeta de crédito perdida o robada?
Un concepto erróneo común sobre lo que sucede con su puntaje de crédito cuando reemplaza una tarjeta perdida o robada con una La nueva es que la compañía de tarjetas de crédito cierra la cuenta anterior y abre una nueva cuando emite la nueva. tarjeta. Los consumidores se preocupan por el efecto que esto tiene en su crédito, ya que uno de los factores utilizados para determinar tu puntaje es el tiempo que han estado abiertas las cuentas. Afortunadamente, la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito no cierran su cuenta. Simplemente transfieren su información, incluida la fecha de apertura de su cuenta y el historial de transacciones, a un nuevo número de cuenta y fusionan las dos cuentas en una.
La amenaza más obvia para su crédito es que la persona que roba su tarjeta o encuentra su tarjeta perdida puede intentar usarla ilegalmente. Debido a que su nombre está en la cuenta, usted es responsable de cualquier saldo que se acumule. La buena noticia es que la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito no responsabilizará al titular de la tarjeta por cargos fraudulentos. Pero si no alerta al emisor de la tarjeta y no paga el saldo, esto se informa al oficinas de crédito y reduce tu puntuación.
Su puntaje de crédito también puede verse afectado si no transfiere los pagos mensuales automáticos a su número de tarjeta de reemplazo. Esto sucede con frecuencia con las membresías de gimnasios, facturas de servicios públicos y cargos de suscripción mensual. La compañía de su tarjeta de crédito rechaza estos cargos cuando se realizan al número de tarjeta anterior. Si no rectifica la situación de manera oportuna, estos cargos rechazados pueden colocarse con un agencia de cobros. La mayoría de las agencias de cobranza informan a las agencias de crédito y las cuentas de cobranza se consideran despectivas en un informe crediticio, lo que reduce su puntaje crediticio.
Otro escenario, aunque poco frecuente, es que la compañía de tarjetas de crédito se niega a emitir una nueva tarjeta. Una tarjeta perdida o robada a veces desencadena una revisión de la cuenta, donde la compañía de la tarjeta de crédito revisa su historial de transacciones y su informe crediticio completo. Si tiene pagos atrasados recientes o su puntaje de crédito ha bajado desde que abrió la cuenta, la compañía de la tarjeta de crédito podría decidir que ya no califica para una cuenta y cerrarla. Esto no solo crea un inconveniente, ya que ya no tiene esa tarjeta en particular para usar, sino que perjudica su crédito al eliminar una cuenta vieja de su informe.
Si su tarjeta de crédito es robada en los Estados Unidos, el Ley de facturación de crédito justa limita la responsabilidad de los titulares de tarjetas a $ 50, independientemente del monto cobrado por un usuario no autorizado. En el mundo actual del fraude electrónico, si solo se roba el número de cuenta de la tarjeta de crédito y el robo es informado antes de que se realice cualquier cargo, la ley federal garantiza que el titular de la tarjeta no tiene ninguna responsabilidad ante el editor.
Qué hacer cuando su tarjeta de crédito se pierde o se la roban
Puede limitar el daño de una tarjeta de crédito perdida o robada a un inconveniente, versus un impacto negativo en su puntaje crediticio, siguiendo los siguientes pasos:
Comuníquese con la compañía de la tarjeta de crédito
Su compañía de tarjeta de crédito debe ser la primera llamada que haga tan pronto como se dé cuenta de que su tarjeta se ha perdido o ha sido robada. Cuanto más rápido cancele la tarjeta, menos tiempo tendrá la persona que la robó para acumular cargos. Mientras está en el teléfono cancelando su tarjeta perdida o robada, el representante de la compañía de la tarjeta de crédito puede revisar con usted las transacciones más recientes realizadas con la tarjeta. Para cualquier transacción no realizada por usted, pueden ayudarlo a disputarla. De esta manera, usted no es responsable de pagarlos y no se reportan a las agencias de crédito.
También debe verificar con la compañía de tarjetas de crédito cómo reporta las tarjetas de reemplazo a las agencias de crédito. La mayoría de las grandes empresas, como American Express, Bank of America, Capital One y Chase, han establecido políticas de fusionar la nueva cuenta con la anterior para fines de informes crediticios. De esa manera, su informe de crédito aún refleja la cuenta de la tarjeta de crédito original y no parece que cerró una cuenta anterior y abrió una nueva.
Actualizar todos los cargos automáticos
Haga una lista de cada pago automático asignado a la tarjeta que se perdió o fue robada. Tome nota especial de la fecha en que se establece cada pago para su tarjeta. Debido a que puede tomar desde unos pocos días hasta una semana o más para recibir una tarjeta de reemplazo, usted Es posible que tenga que hacer arreglos de pago con los comerciantes configurados para cargar su tarjeta antes que la nueva. llega.
Para los demás, comuníquese con los comerciantes el día que reciba su nueva tarjeta. Explíqueles la situación e indíqueles que eliminen el número de tarjeta anterior de sus registros y establezcan pagos futuros para deducir de su nueva tarjeta.
Los pagos automáticos mensuales suelen ser fáciles de recordar, pero no omita ningún cargo que se realice solo trimestralmente, semestralmente o anualmente. Estos son los que con frecuencia hacen tropezar a las personas y causan problemas con sus informes crediticios.
Sea proactivo: controle su informe crediticio
Al igual que ocurre con las afecciones médicas, la detección temprana es clave para manejar las amenazas a su informe crediticio antes de que se salgan de control. Supervise de cerca su informe crediticio. La ley exige que las agencias de crédito le permitan revisar su informe crediticio completo una vez al año de forma gratuita. Debe hacer esto como mínimo y considerar monitoreando su informe crediticio trimestral o mensual.
Controlar su informe crediticio, especialmente después de haber perdido o robado una tarjeta, le brinda tranquilidad. También puede adelantarse a la situación antes mencionada en la que la compañía de la tarjeta de crédito cierra su cuenta después de una revisión de la cuenta. A menudo, una persona a la que le ha sucedido esto nunca se dio cuenta de la información despectiva en su informe de crédito que provocó una señal de alerta con la compañía de la tarjeta de crédito. Si siempre sabe de antemano lo que ven sus acreedores cuando miran su informe, puede evitar sorpresas tan desagradables.