El mejor seguro de vivienda de 2021
Sarah Li Cain tiene más de 7 años de experiencia como escritora, experta en finanzas personales, autora y oradora. Es candidata para la designación de Consejera Financiera Acreditada y experta en banca, préstamos personales, bienes raíces y seguros. Sarah obtuvo su licenciatura en literatura y educación inglesas con especialización en artes visuales en la Universidad de York. Es la fundadora de Beyond the Dollar, un podcast destinado a normalizar las conversaciones sobre finanzas personales y temas de dinero.
Marisa es Gerente de Integridad y Cumplimiento de Contenido, con experiencia en tarjetas de crédito, cuentas corrientes y de ahorro, productos crediticios, seguros y más.
Establecida en 1907 y con sede en Lincoln, Rhode Island, Amica Mutual es una de las aseguradoras más grandes de los EE. UU. Calificamos a esta aseguradora como la mejor en general porque ofrece algunas de las mejores opciones de cobertura, tiene un servicio al cliente altamente calificado y otros beneficios, como su Conexión de Contratista característica.
Descuentos por lealtad, multilínea, sin reclamos y otros
Red de contratistas de confianza
La calificación más alta en la calificación de satisfacción de afirmaciones de J.D. Power nueve años seguidos
El seguro para propietarios de viviendas no está disponible en Alaska o Hawái
La cobertura de propiedad personal para la póliza estándar es por valor real en efectivo
Las opciones de cobertura adicionales no están disponibles en todos los estados
Amica Mutual ha ampliado las opciones de cobertura a través de su programa de Cobertura Extendida de Seguro de Vivienda. Los propietarios de viviendas también pueden optar por una cobertura a todo riesgo. Las opciones incluyen el costo de reemplazo del contenido dentro de su hogar y el edificio en sí, cobertura catastrófica para terremotos o inundaciones, cobertura de gastos de fraude de identidad y vivienda cobertura de reemplazo.
La aseguradora ofrece algunos descuentos para ayudarlo a ahorrar dinero. Algunos de estos incluyen descuentos de seguridad para casas nuevas o remodeladas recientemente, sistemas de alarma y dispositivos de detección automática, además descuentos para agrupar pólizas, optar por el pago automático, suscribirse a estados de cuenta electrónicos y si ha estado libre de reclamos durante tres años.
Detalles adicionales:
- Clasificación de satisfacción y servicio al cliente de J.D. Power: 5 de 5
- Calificación de mejor solidez financiera de AM: A + (Superior)
- Clasificación de servicios de reclamaciones de J.D. Power 2020: 902 de 1,000 (el más alto durante 9 años seguidos)
Leer la reseña completa: Seguro de propietarios de viviendas de Amica Mutual
Seguro de Allstate
Fundada en 1931, Allstate ofrece algunas de las mejores herramientas de seguros para el hogar para quienes compran una vivienda por primera vez. Incluyen recursos educativos integrales, como artículos que muestran a los propietarios qué buscar, y herramientas como las reclamaciones comunes y costosas, que ayudan a los clientes a determinar los tipos de cobertura que pueden necesitar. También hay descuentos en la póliza para nuevos propietarios.
Ofrece descuentos para nuevos clientes y propietarios de viviendas.
Herramientas educativas relevantes
Sitio web fácil de navegar
Calificación promedio de satisfacción del cliente
Ofertas de pólizas limitadas en todo el país (como su opción de uso compartido de casa HostAdvantage)
Allstate ofrece cobertura opcional además de las opciones de cobertura estándar, que incluyen seguro de jardín y patio, seguro contra inundaciones, seguro personal. política generaly cobertura para sus pertenencias si comparte casa. También hay cobertura opcional para recuperación de datos electrónicos y viviendas prefabricadas o casas móviles.
Allstate tiene múltiples descuentos que los propietarios de viviendas pueden acumular. El descuento para nuevos clientes puede generarle un descuento del 10% y las políticas de agrupación un descuento del 25%. Los descuentos adicionales incluyen si es un comprador de vivienda reciente, tiene dispositivos de protección contra robo o incendio, una casa libre de humo o tiene más de 55 años y está jubilado.
Detalles adicionales:
- Clasificación de satisfacción y servicio al cliente de J.D. Power: 3 de 5
- Calificación de mejor solidez financiera de AM: A + (Superior)
- Clasificación de servicios de reclamaciones de J.D. Power 2020: 882 de 1.000
Leer la reseña completa: Seguro de propiedad de Allstate
USAA
Fundada en 1922 y con sede en San Antonio, Texas, USAA ofrece una de las mejores coberturas para miembros del ejército y sus familias. Ofrece cobertura que normalmente no ofrecen otras aseguradoras, como uniformes sin deducible en el seguro de propiedad y que se extiende a zonas de guerra.
Cobertura especializada para militares y sus familias
Servicio al cliente altamente calificado
Varias opciones de descuento
Membresía requerida para clientes
Opciones de vivienda con costo de reemplazo garantizado o extendido limitado
La póliza estándar de USAA lo cubre por cosas como robo de identidad, vandalismo, responsabilidad personal, cobertura de vivienda e incendio al costo de reemplazo sin depreciación. Los propietarios de viviendas también pueden agregar cobertura adicional, como vivienda compartida y cobertura contra terremotos.
Los descuentos que pueden recibir los propietarios de viviendas incluyen el ahorro del 10% en las primas mediante la combinación de un seguro de automóvil, un descuento del 10% sin reclamos y créditos para dispositivos de protección.
Detalles adicionales:
- Clasificación de satisfacción y servicio al cliente de J.D. Power: N / A
- Calificación de mejor solidez financiera de AM: A ++ (superior)
- Clasificación de servicios de reclamaciones de J.D. Power 2020: 904 de 1.000
Granja estatal
Fundada en 1922, State Farm cuenta con agentes locales que brindan servicios personalizados y descuentos que no todas las compañías de seguros ofrecen. Esto incluye un descuento de póliza para techos resistentes a impactos, además de los descuentos por paquetes estándar.
Recursos educativos completos en línea para propietarios de viviendas
El programa de servicio Premier de State Farm garantiza la mano de obra por hasta cinco años
Costo de reemplazo solo para propiedad personal y de construcción
Cobertura no disponible para respaldo de alcantarillado
El programa de servicio Premier de State Farm no está disponible en todo el país
State Farm ofrece cobertura estándar para propietarios de viviendas, incluido el robo o daño de propiedad personal o daños de actos de la naturaleza cubiertos o actos aleatorios como fuego, vandalismo, explosión o vehículos.
Los descuentos van desde el descuento estándar de múltiples pólizas hasta los de los dispositivos que tiene en su hogar, como los sistemas de alarma. Como se mencionó anteriormente, el descuento para techos resistentes a impactos es único e incluye techos de metal calificados y otros que no se superponen sobre los existentes.
Detalles adicionales:
- Clasificación de satisfacción y servicio al cliente de J.D. Power: 4 de 5
- Calificación de mejor solidez financiera de AM: A ++ (superior)
- Clasificación de servicios de reclamaciones de J.D. Power 2020: 878 de 1.000
Cachero
Fundada en 1792, Chubb es una de las aseguradoras más grandes del mundo, con presencia en más de 54 países. Se ha ganado su reputación como aseguradora que atiende a individuos de alto patrimonio neto. Lo calificamos como el mejor en esta categoría porque ofrece características que pueden ser típicas para aquellos que necesitan pólizas de límite alto y descuentos para clientes que viven en comunidades cerradas.
Ofrece cobertura especializada para propietarios de viviendas de alto patrimonio
Opciones de liquidación de valor total en efectivo con cobertura de reemplazo extendida
Inspecciones de viviendas disponibles para verificar el valor de la vivienda
Necesita recibir una cotización fuera de línea con un agente
Las primas de la póliza pueden ser más altas
Chubb proporciona una cobertura estándar que no suelen ofrecer otras compañías de seguros. Esto incluye acuerdos sobre la base del costo de reemplazo, cobertura a todo riesgo y su función HomeScan, donde los propietarios pueden encontrar problemas como fugas y falta de aislamiento antes de que ocurra cualquier daño. Además, los clientes pueden recibir valoraciones gratuitas de la vivienda para garantizar una protección adecuada y ayudar con la prevención de incendios y consejos de seguridad. La cobertura opcional incluye exceso de responsabilidad, cobertura de recolección de vino y riesgo cibernético personal.
La aseguradora ofrece descuentos para múltiples pólizas para innumerables características de seguridad y renovaciones modernas. También ofrecen descuentos para cosas que serían relevantes para personas de alto patrimonio neto, como comunidades cerradas y cuidadores en las instalaciones.
Detalles adicionales:
- Clasificación de satisfacción y servicio al cliente de J.D. Power: 2 de 5
- Calificación de mejor solidez financiera de AM: A ++ (superior)
- Clasificación de servicios de reclamaciones de J.D. Power 2020: 871 de 1.000
Seguro para propietarios de casas normalmente viene con cobertura básica al que se adhieren la mayoría de las empresas. Podrá averiguar qué cubre su póliza de seguro y los montos de cobertura en la página de declaración.
Toda la cobertura básica tiene límites, incluida la cantidad cubierta y los límites en ciertos artículos determinados por su póliza. Las pólizas también indicarán lo que no está cubierto, por ejemplo, daños causados por terremotos e inundaciones.
Obtener una póliza de seguro para propietarios de viviendas comienza con la obtención de una cotización de un proveedor. Dado que las compañías de seguros para propietarios de viviendas suscribir y fijar el precio de sus pólizas de manera diferente, es mejor comparar precios con varias aseguradoras para encontrar el mejor precio y la póliza que se adapte a sus necesidades. Recibir una cotización puede tomar tan solo varios minutos si se realiza en línea.
Antes de obtener una cotización, determine qué tipo de póliza desea. Esto significa ver qué deducibles y límites de cobertura desea, además de cualquier cobertura adicional como cobertura contra inundaciones o cobertura general. Al considerar su deducible, asegúrese de que no sea más alto de lo que puede pagar de su bolsillo.
No olvide preguntar por las promociones o descuentos vigentes. Por ejemplo, algunas compañías de seguros ofrecen importantes descuentos por agrupar varias pólizas, como seguros de automóviles y vehículos recreativos. Algunos incluso ofrecen descuentos para propietarios que tienen ciertas características en el hogar, como tener instalado un sistema de alarma de seguridad.
