¿Debo pagar para verificar mi puntaje crediticio?

¿Deberías pagar para ver el tuyo? puntaje de credito? Bueno el Ley de informes crediticios justos (FCRA) permite que las empresas le cobren por ver su puntaje, por lo que, en algunos casos, es posible que no tenga otra opción, especialmente si necesita reparar el crédito dañado. Sin embargo, hay formas de ver su puntaje de crédito de forma gratuita y, por lo general, eso es suficiente para muchas personas.

Tenga en cuenta que un puntaje de crédito no es lo mismo que un informe de crédito. Tiene derecho a una copia gratuita de su reporte de crédito una vez al año bajo la ley.

Puntaje de crédito vs. Reporte de crédito

Un puntaje de crédito es un número que evalúa su solvencia

basado en tu historial de crédito. Su puntaje de crédito es una representación numérica de su informe de crédito. Cuanto mejor sea su informe crediticio, mayor será su puntaje crediticio.

El informe crediticio es un detalle de su historial crediticio preparado por uno de las tres principales agencias de informes crediticios: Experian, Equifax y TransUnion. Una vez al año, puede solicitar una copia gratuita de su informe crediticio a cada una de las tres agencias. Simplemente vaya al sitio web autorizado por el gobierno AnnualCreditReport.com y siga las sencillas instrucciones.

Una puntuación es lo más importante

Otras empresas comercializan sus propias versiones de un puntaje crediticio, pero un puntaje es lo más importante: su Puntaje FICO. (La empresa de análisis de datos que desarrolló la puntuación FICO, la Corporación Fair Isaac, ahora también se llama FICO.)

En 2016, Mercator Advisory Group realizó una investigación que mostró que alrededor del 90% de todas las decisiones de préstamos incluyen un puntaje FICO en la combinación. Por lo tanto, si va a pagar por su puntaje, debería ser por ese. Sin embargo, existen formas de obtener su puntuación de forma gratuita.

Fuentes gratuitas de puntajes crediticios

Una lista creciente de compañías de tarjetas proporcione su puntaje FICO sin cargo. Incluyen:

• Barclaycard EE. UU.
• Descubrir
• Primer Banco Nacional de Omaha
• Citibank
• perseguir
• Banco de America

Tenga en cuenta que los puntajes FICO se basan en un solo informe crediticio de una agencia de crédito, no en los tres combinados. Discover, por ejemplo, proporciona la puntuación TransUnion. Sin embargo, las diferencias entre las puntuaciones deberían ser menores.

Cuando obtiene una vivienda o un préstamo para automóvil

Si ha solicitado una compra importante, el prestamista que obtuvo su informe probablemente le dará una copia de su puntaje si lo solicita. Tiene derecho a recibir su puntaje si su solicitud de crédito es rechazada o si recibe términos menos favorables como resultado de su puntaje.

Realmente no tienes que saberlo

Su puntaje FICO es una excelente manera de evaluar rápidamente la condición de su crédito, pero no es más que un reflejo de sus informes crediticios, que puede obtener gratis anualmente. Si solicita fielmente los tres informes una vez al año, examínelos detenidamente y elimine cualquier información errónea, es probable que su puntaje crediticio no le diga nada que aún no sepa.

Hay algunas excepciones. Si ha dañado su crédito, su puntaje es una manera fácil de medir su progreso mientras trabaja para reparar su crédito. También es una buena idea analizar su puntaje seis o más meses antes de una compra importante para asegurarse de que está preparado para obtener las mejores tasas de interés posibles en un préstamo o hipoteca para automóvil.

Si tiene que pagarlo, una solicitud única de su puntaje FICO Score le costará alrededor de $ 20. También puede pagar mensualmente seguimiento crediticio continuo, con FICO que ofrece planes Básico ($ 19.95 por mes), Avanzado ($ 29.95 por mes) y Premier ($ 39.95 por mes). Sin embargo, en la mayoría de los casos, probablemente será suficiente monitorear anualmente su informe crediticio.

¿Qué es un buen puntaje crediticio?

Los puntajes de crédito FICO van desde un mínimo de 300 a un máximo de 850, con 300 a 579 calificados como malos, 580 a 669 aceptables, 670 a 739 buenos, 740 a 799 muy buenos y 800 y superiores como excelentes.