Lo que miran los prestamistas en su informe crediticio

¿Qué consideran los prestamistas cuando miran su reporte de crédito? Es una pregunta simple con una respuesta complicada, ya que no existen estándares universales por los cuales todos los prestamistas juzgan a los prestatarios potenciales.

Por supuesto, hay algunos elementos que disminuirán sus probabilidades de aprobación en casi todas partes. Mirando lo que compone tu Puntaje FICO (que la mayoría de la gente considera "mi calificación crediticia") es un buen lugar para comenzar. Los puntajes FICO oscilan entre 300 y 850, con cualquier 650 o superior considerado un buen puntaje de crédito. Si su puntaje está por debajo de 620, probablemente le resultará difícil pedir dinero prestado a tasas de interés favorables.

historial de pagos

Más que cualquier otra cosa, los prestamistas quieren que se les pague. En consecuencia, el historial de un prestatario potencial de realizar pagos a tiempo es de particular importancia. De hecho, al calcular el puntaje FICO de un prestatario potencial, el historial de pagos es el factor más importante. Representa el 35% de la puntuación.A nadie le entusiasma prestar dinero a alguien que ha demostrado un compromiso menos que estelar de pagar sus deudas.

Los pagos atrasados, los pagos atrasados, el incumplimiento de la hipoteca y la quiebra son señales de alerta para los prestamistas, al igual que tener una cuenta remitida a una agencia de cobranza por falta de pago. Tiempo algunas imperfecciones en su historial de pagos puede que no impidan que los prestamistas le den dinero, es probable que lo aprueben por una cantidad menor de dinero del que podría haber calificado de otra manera, y es probable que se le cobre una tasa más alta de interesar.

Deuda pendiente

Las grandes cantidades de deuda pendiente son otra preocupación importante para los prestamistas. Es un poco paradójico, pero cuanto menos deuda tenga, mayores serán sus posibilidades de obtener crédito. El principio aquí es similar al que involucra el historial de pagos. Si tiene una gran cantidad de deuda existente, las probabilidades de que pueda pagarla disminuyen.

Las grandes cantidades varían de un individuo a otro y se definen en función de métricas como el total anual de la persona. ingresos y la tasa de utilización de la deuda, que es la cantidad de deuda dividida por la cantidad límite de deuda permitida en cada cuenta. La deuda pendiente representa el 30% del cálculo de su puntaje FICO.

Duración del historial crediticio

Un largo historial de uso responsable del crédito es bueno para su calificación crediticia. La frecuencia con la que utiliza sus tarjetas también influye. La longitud de tu historial de crédito constituye el 15% de su puntaje FICO.

Nuevas cuentas

Tener un historial crediticio establecido es bueno para su calificación crediticia. Abrir un montón de nuevas tarjetas de crédito en poco tiempo no lo es. Cuando abre repentinamente varias tarjetas de crédito, los prestamistas potenciales no pueden evitar preguntarse por qué necesita tanto crédito. También tendrán preguntas sobre su capacidad para pagar la deuda en caso de que de repente elija maximizar todas esas tarjetas. Nuevas cuentas de crédito para el 10% de su puntaje FICO.

Si necesita un buen puntaje de crédito, apruebe la apertura de una nueva cuenta de tarjeta de crédito solo para obtenerla gratis taza de viaje o paraguas, e incluso ese tentador 10% de descuento en tu compra a la hora de abrir una tienda cuenta. A los cajeros se les paga para abrir nuevas tarjetas de crédito en las tiendas y es parte de su deber convencerlo de que abra cuentas de tarjetas de crédito en las tiendas. Es su deber resistirlo y negarse respetuosamente a preservar su calificación crediticia a un nivel decente.

Alternativamente, si ya ha abierto varias tarjetas de crédito y necesita mejorar su puntaje crediticio, considere comunicarse con uno de los mejores agencias de reparación de crédito para asistencia.

Tipos de crédito utilizados

Desde tarjetas de crédito hasta préstamos para automóviles e hipotecas, hay una variedad de formas en que los consumidores usan el crédito. Desde la perspectiva de un prestamista, la variedad es buena. Los prestamistas quieren ver que sus clientes tengan experiencia en el uso de múltiples fuentes de crédito de manera confiable. Los cálculos de la puntuación FICO dan un peso del 10% a los tipos de crédito utilizados.

Más allá de FICO: lo que otros prestamistas consideran

Su puntaje FICO Score y sus componentes brindan un buen conjunto de pautas generales para el tipo de elementos que los prestamistas tienen en cuenta al revisar las solicitudes de crédito, pero el tema es más que solo su puntaje. Los acreedores pueden tener sus propias metodologías de calificación patentadas que utilizan factores similares, pero no idénticos, al determinar la elegibilidad de un solicitante para el crédito.

También vale la pena tener en cuenta que, si bien su calificación crediticia juega un papel importante para ayudarlo a calificar para el crédito, no es el único elemento que los prestamistas consideran. También se revisan factores como la cantidad de ingresos que gana, cuánto dinero tiene en el banco y el tiempo que ha estado empleado. Además, tenga en cuenta que cada vez que firma un préstamo para otro prestatario, el historial de pagos de ese préstamo también se convierte en su historial.