Definición de hipoteca sin tasación

¿Qué es una hipoteca sin tasación?

El término hipoteca sin tasación se refiere a un tipo de préstamo hipotecario que no requiere evaluación. Esto significa una opinión independiente de la situación actual de la propiedad. valor justo de mercado (FMV) no es necesario. La mayoría de los prestamistas ofrecen hipotecas sin tasación para refinanciación propósitos, mientras que otros pueden ofrecerlos para préstamos por primera vez. Las hipotecas sin tasación cuentan para los prestatarios historiales crediticios y cuánto debe cada uno de sus hipotecas existentes. Este tipo de hipoteca no considera el precio actual de viviendas similares en el área.

Comprensión de las hipotecas sin tasación

Una tasación determina el total valor de una propiedad basado en el valor del terreno, la antigüedad y el estado de la estructura, así como las características de la propiedad. La tasación es una parte muy importante del proceso de compra de una vivienda y se requiere antes de una prestador acuerda adelantar un hipoteca. Se requiere una tasación independientemente de si el prestatario quiere una nueva hipoteca o simplemente está buscando refinanciar.Eso es porque los prestamistas utilizan tasaciones para calcular los valores de los préstamos.

Algunos productos hipotecarios eliminan la necesidad de una tasación. Estos se denominan hipotecas sin tasación o préstamos sin tasación. A partir de octubre de 2019, es posible que no se requieran tasaciones para transacciones de bienes raíces por debajo de $ 400,000, según una nueva regla establecida por la Oficina del Contralor de Moneda (OCC), el Reserva Federal, y el Corporación Federal de Seguros de Depósito (FDIC).La medida, que aumentó el umbral de 250.000 dólares, fue en respuesta a la apreciación del precio en el mercado de la vivienda.

Muchas hipotecas sin tasación ayudan a los propietarios en problemas reduciendo sus pagos de hipoteca y tenerlos en sus casas. Dado que no se requiere tasación, estos productos también ayudan a los prestatarios a ahorrar la tarifa asociada.

Los programas de hipotecas sin tasación se encuentran en todo el mercado. Se ofrecen a los propietarios de viviendas que no califican para el refinanciamiento convencional de los bancos o directamente prestamistas hipotecarios por diferentes agencias. La mayoría de estos prestatarios están bajo el agua, lo que significa que deben más de lo que valen sus casas porque sus propiedades disminuyeron de valor desde la fecha original de compra.

Consideraciones Especiales

En algunos casos, ingreso y la situación laboral no son criterios. Esto permite a los propietarios desempleados o aquellos con salarios reducidos refinanciar. Este tipo de préstamo es extremadamente útil para propietarios con importantes capital en sus hogares que necesitan aprovechar parte de ese valor durante un período de dificultades financieras.

Sin embargo, como una cuestión de política, ofrecer préstamos sin tasación a personas que de otro modo no calificarían es un tema de debate. Los bajos estándares crediticios posiblemente contribuyeron a un aumento en los precios de la vivienda antes de la gran recesión, y también a la caída posterior. Parte de la solución del gobierno a la Gran Recesión, implicó la creación del Programa de refinanciamiento asequible para el hogar (HARP), que otorgaba préstamos a personas que de otro modo no podrían pagarlos.

Ejemplos de hipotecas sin tasación

Como se mencionó anteriormente, los prestatarios pueden consultar con sus prestamistas para ver si califican para una hipoteca sin tasación para propiedades de menos de $ 400,000. Los prestatarios que califiquen también pueden encontrar programas de no tasación en toda la industria financiera. La mayoría de estos son préstamos de refinanciamiento que ayudan a los propietarios de viviendas de bajos ingresos o con dificultades, como los ofrecidos por Administración Federal de Vivienda (FHA). Esta agencia ofrece refinanciamiento simplificado sin tasación, siempre que los prestatarios tengan un préstamo FHA existente.

HARP también ofreció hipotecas sin tasación. Este programa, que se desarrolló entre el 1 de abril de 2009 y el 1 de diciembre de 2009. El 31 de diciembre de 2018, otorgó préstamos a prestatarios que tenían dificultades para pagar los pagos mensuales de sus hipotecas convencionales respaldado por Fannie Mae y Freddie Mac.

El Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA), que atiende a propietarios de viviendas rurales con ingresos bajos o muy bajos, también ofrece hipotecas simplificadas sin tasación. Estos préstamos a veces vienen con tasas de interés bajas más una prima para el seguro hipotecario, aunque tienen límites estrictos de ingresos.

Por último, el Administración de veteranos (VA), ofrece préstamos de refinanciamiento simplificados y sin tasación. Estas hipotecas se llaman VA Préstamos de refinanciamiento con reducción de la tasa de interés (IRRRL) y están destinados a miembros calificados del servicio militar de los EE. UU. Los IRRRL se ofrecen a quienes refinancian un préstamo VA existente, al igual que los ofrecidos por la FHA.