Definición de crédito superprime

¿Qué es el crédito Super Prime?

El crédito superprime es un puntaje crediticio que se encuentra en el extremo más alto del rango de puntaje de una agencia de crédito. Se considera que los consumidores con crédito superprime tienen un crédito excelente y presentan el menor riesgo para los prestamistas y acreedores. Las compañías de tarjetas de crédito y los prestamistas ofrecen sus mejores tarjetas de crédito y préstamos con las tasas de interés más bajas y las condiciones más favorables para los consumidores con crédito superprime, ya que se considera que son los consumidores de menor riesgo.

Entendiendo el Crédito Super Prime

Cada una de las tres agencias de crédito importantes—Equifax, Experian y TransUnion — tiene su propia puntaje de crédito abarcar. Para Equifax, es de 280 a 850. El rango de Experian es de 330 a 830. TransUnion es de 150 a 950. Tener crédito superprime significa tener una puntuación cerca de la parte superior de estos rangos.

Experian, por ejemplo, considera que un puntaje de crédito de 740 o superior es superprimo. Los consumidores con puntajes ligeramente más bajos, en el rango de puntaje de 680 a 739, se consideran prestatarios principales y son también ofrecieron muy buenos términos, aunque sus tasas de interés pueden ser ligeramente más altas que las que ofrecen los prestatarios superprime. pagar.

Tasas de interés de crédito superprime

En la mayoría de los casos, los consumidores con crédito superprime tendrán acceso a mejores condiciones de préstamo y tasas de interés más bajas. Por ejemplo, si un prestatario superprime puede obtener un préstamo para automóvil en un Tasa de porcentaje anual (APR) del 2.7%, un prestatario principal podría obtener el mismo préstamo al 3.1% APR. La mayoría de los nuevos créditos y préstamos que otorgan los bancos se destinan a prestatarios de alto riesgo y preferencial porque estos consumidores son los más propensos a reembolsar lo que deben. En mercados donde el crédito es escaso, es más probable que los prestatarios superprime retengan el acceso al crédito que los subprime, cuasi prime y, a veces, incluso prestatarios principales.

La calificación crediticia de un consumidor y su clasificación como superprime, prime, near prime o subprime puede variar según el buró de crédito por dos razones. Uno, el archivo de crédito del consumidor con cada agencia puede tener información algo diferente porque algunos prestamistas solo informan a una o dos de las tres agencias. Dos, cada oficina utiliza un método diferente para calcular puntajes de crédito. Como resultado, un consumidor que una oficina clasifica como superprimo puede ser clasificado como principal por otra oficina.

Características de las personas con crédito superprime

En agosto 2019, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) publicó su informe bienal "El mercado de tarjetas de crédito al consumidor. "El informe de 193 páginas enumera una variedad de datos sobre los estadounidenses que tienen puntajes de crédito superprime, que define como un puntaje de crédito de 720 o superior. El informe incluye información que podría ser útil para cualquiera que busque unirse a las filas de élite de los consumidores con las puntuaciones más altas.

Deuda media

El informe de la CFPB mostró que los titulares de tarjetas superprime tenían un saldo promedio de fin de año 2018 en sus tarjetas de uso general de alrededor de $ 5,000. Esto es significativamente menor que los consumidores con crédito preferencial, que tenían un saldo promedio de alrededor de $ 9,000. Para etiqueta privada o tarjetas de crédito de la marca de la tienda, los titulares de tarjetas superprimidas tenían un promedio de deuda de poco más de $ 1,000, mientras que los titulares de tarjetas casi preferenciales tenían una deuda de alrededor de $ 2,000.

Tenencia de tarjetas del consumidor

Aproximadamente el 95% de los titulares de tarjetas superprime tienen al menos una tarjeta de crédito y, en promedio, tienen cuatro cuentas de tarjetas de crédito abiertas. Como era de esperar, las empresas de tarjetas de crédito mostraron una preferencia por emitir crédito a consumidores de alto nivel, emitiéndoles casi la mitad de todas las tarjetas de crédito nuevas.

A pesar de tener acceso a un crédito creciente, los consumidores con un crédito excelente no maximizar sus tarjetas de crédito. El informe de la CFPB mostró que la mayor parte del crecimiento del crédito disponible se debe a las líneas no utilizadas en las cuentas de los consumidores con puntajes superprime.

Tasas rotativas

El informe de la CFPB clasifica las cuentas de tarjetas de crédito como "transacciones" o "renovables". Tarjetahabientes que pagan sus cuentas en su totalidad antes de que comience el próximo ciclo de crédito (y por lo tanto evitan acumular cargos por intereses) entran en la categoría de transacciones. Los titulares de tarjetas que no pagan sus cuentas en su totalidad y permiten que los saldos se transfieran están en el giratorio categoría.

La mayoría de los consumidores con excelente crédito pagan el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes. Solo el 30% de los prestatarios de alto riesgo permitieron que un saldo se transfiriera al mes siguiente, en comparación con casi el 70% de las cuentas prime, el 80% de las cuentas near-prime y aproximadamente el 90% de las subprime o deep subprime cuentas.