Resolución de disputas con su asesor financiero

No hay forma de evitarlo: perder dinero se siente horrible, y cuando las pérdidas comienzan a acumularse, es la naturaleza humana comenzar a buscar a alguien a quien culpar. Para muchos inversores, el culpable obvio es el corredor o asesor financiero. Aquí nos enfocamos en posibles disputas con su profesional financiero y cómo lidiar con estos problemas.

Conoce tus derechos

Cuando confía su dinero a un profesional financiero, éste tiene el deber de cumplir con un cierto nivel. En otras palabras, como inversor, tiene varios derechos. La Asociación de Administradores de Valores de América del Norte (NASAA) detalla sus derechos en su "Declaración de derechos del inversionista".

Lo más probable es que, si su corredor o asesor ha rechazado alguno de estos derechos, es posible que tenga un caso.

Cuando invierte, tiene los siguientes derechos:

• Solicitar y recibir información de una empresa sobre el historial laboral y los antecedentes de la persona que maneja su cuenta, así como información sobre la propia empresa.
• Recibir información completa sobre los riesgos, obligaciones y costos de cualquier inversión antes de invertir
• Recibir recomendaciones coherentes con sus necesidades financieras y objetivos de inversión.
• Para recibir una copia de todos los formularios y acuerdos de cuenta completados
• Recibir estados de cuenta precisos y comprensibles.
• Para comprender los términos y condiciones de las transacciones que realiza
• Para acceder a sus fondos de manera oportuna y recibir información sobre restricciones o limitaciones de acceso
• Discutir los problemas de la cuenta con el gerente de la sucursal o el departamento de cumplimiento de la empresa y recibir una atención oportuna y una consideración justa de sus inquietudes.
• Para recibir información completa sobre comisiones, cargos por ventas, cargos por mantenimiento o servicio, cargos por transacción o reembolso y multas.
• Para ponerse en contacto con su agencia de valores estatal o provincial por cualquiera de los siguientes motivos: para verificar el empleo y historial de un vendedor de valores y la firma del vendedor, para averiguar si se permite la venta de una inversión y archivar quejas

No saltes el arma

Un punto importante es que simplemente perder dinero en una inversión no significa que pueda demandar a su asesor por un mal consejo. Recuerde, en ninguna parte de la Declaración de Derechos se dice que los inversores tienen garantizado un rendimiento. Los mercados son riesgosos por naturaleza. Cuando invierte, debe asumir algún riesgo contra el cual ninguna ley o reglamento puede brindar protección. Debe presentar una queja sólo si cree que ha sido defraudado; simplemente perder dinero no es suficiente.

El Autoridad reguladora de la industria financiera (FINRA) tiene varias reglas que rigen el comportamiento de los corredores y asesores. Dos reglas importantes se refieren a la tergiversación y la idoneidad de las inversiones:

• Tergiversación: Falsedad u omisión de hechos en relación con una inversión. Este es un caso clásico de un cliente que cree que se le dijo una cosa y luego se da cuenta de que lo que entendía que era cierto no era el caso.
• Idoneidad: Cuando un asesor o corredor financiero invierte el dinero de un cliente en un valor que no es adecuado para los objetivos de inversión del cliente. Un ejemplo de esto es un asesor que invierte grandes sumas de dinero en valores de alto riesgo para una persona que tiene 75 años y una tolerancia al riesgo baja.

Cómo presentar una queja

Si cree que tiene una disputa legítima con su corredor o asesor, hay un par de pasos que puede seguir. Si su queja es contra un corredor de bolsa, debe presentar una disputa con FINRA.

Muchos profesionales financieros son miembros de una organización constituida (por lo general, puede saberlo por las abreviaturas que siguen a su nombre). Estas organizaciones también tienen estándares y códigos de ética, por lo que también vale la pena presentar una queja. Por ejemplo, si su queja es contra un Planificador financiero certificado, puede presentar una solicitud ante la Junta de Normas de Planificador Financiero Certificado.Si es contra un Analista financiero autorizado, puede ponerse en contacto con el CFA Institute.

Ponerse en contacto con la comisión de valores de su estado o provincia es otra vía a seguir. Cada estado o provincia tiene una división que maneja las quejas contra corredores, asesores y planificadores financieros. Si estas opciones no funcionan, su último curso de acción es contratar a un abogado.

Elegir al corredor adecuado

La mejor manera de evitar a los corredores sin escrúpulos es hacer su tarea de antemano. Siempre verifique los antecedentes de la firma, corredor o planificador para detectar problemas disciplinarios pasados. Pregunte sobre su estilo de inversión y qué estilo creen que es el más adecuado para usted. Hacer estas preguntas le dará una mejor comprensión del corredor, así como también le proporcionará algo recurra si cree que su dinero se ha colocado en inversiones que no coinciden con su objetivos.

Los reguladores de valores en los Estados Unidos han hecho que la mayor parte de esta información sea relativamente accesible a través del Depositario Central de Registro, una base de datos disciplinaria y laboral. En el sitio web de FINRA, puede realizar búsquedas en línea a través de su herramienta gratuita llamada "BrokerCheck".

Por último, quizás lo más importante que puede hacer un inversor es ser honesto. Si su corredor o asesor le sugiere una inversión que usted no comprende, dígalo. Un asesor honesto y creíble es aquel que dedicará el tiempo necesario para asegurarse de que comprenda completamente una inversión de antemano.