Las mejores cuentas del mercado monetario para 2021
Sabrina Karl es una escritora e investigadora experta cuyo trabajo ha aparecido en Bankrate.com, Interest.com, Bankaholic.com, DepositAccounts.com y CreditCards.com. Las historias de Sabrina para RateSeeker sobre temas hipotecarios y bancarios aparecen semanalmente en 28 de los principales periódicos de EE. UU. Obtuvo su MBA en la Kellogg School of Management de la Northwestern University.
Marisa es Gerente de Integridad y Cumplimiento de Contenido, con experiencia en tarjetas de crédito, cuentas corrientes y de ahorro, productos crediticios, seguros y más.
Cooperativa de crédito Patelco
Con la tasa de interés más alta en saldos modestos, sin cargos mensuales ni mínimos, e incluso cheques gratuitos, Patelco Credit Union es nuestro ganador para la mejor cuenta del mercado monetario.
Tasa de interés líder a nivel nacional en saldos por debajo de $ 25,000
Sin cuotas de mantenimiento mensuales
Sin saldo mínimo de apertura o en curso
Cheques gratis siempre
Una tarjeta de cajero automático y capacidad Zelle
Tasa menos competitiva una vez que el saldo alcanza los $ 25,000
Retiros limitados a seis por mes
La emisión de cheques se limita a tres cheques por mes
Sin tarjeta de débito
Se requiere ser miembro de una cooperativa de crédito (pero es gratis)
Es posible que nunca haya oído hablar de Patelco Credit Union, pero esta California Unión de Crédito fundada en 1936 está abierta a adultos estadounidenses en cualquier parte del país, con un proceso de membresía excepcionalmente fácil y gratuito. Una gran razón para unirse es que la cuenta de mercado monetario de Patelco paga la tasa de interés más alta que puede encontrar actualmente. entre los mercados monetarios disponibles a nivel nacional, al tiempo que ofrece la mayoría o todas las funciones que necesitará y no cobra mensualmente Tarifa.
El interés de la cuenta del mercado monetario de Patelco es una tasa decreciente, lo que significa que usted gana la mejor tasa con saldos bajos y tasas más bajas en cada nivel de saldo más alto. Específicamente, con sus primeros $ 2,000, obtendrá un impresionante 2% APY. Luego, con los próximos $ 3,000, ganará el 1%, que aún supera con creces la tarifa que pagan nuestros otros contendientes. El APY combinado resultante para un saldo de $ 5,000 es un 1.40% muy atractivo.
Las reducciones de la tasa de interés continúan y, a $ 25,000, su tasa combinada se convierte en 0.59% APY, que es aproximadamente la misma que la tasa más alta que verá de otros proveedores. A $ 50,000, el APY combinado es 0.47%, que aún puede competir, pero otras opciones pueden comenzar a parecer más atractivas.
Donde también puntúas con Patelco es su falta de cuotas de mantenimiento mensuales, su provisión de cheques gratuitos (incluidas las recargas cada vez que se agote), sin saldo mínimo (ni siquiera para abrir la cuenta), e incluso la capacidad de pagar a las personas o aceptar dinero a través de la muy conveniente Zelle Servicio.
Lo único que falta es una tarjeta de débito, que ofrecen algunas cuentas del mercado monetario (en Patelco obtendrá una tarjeta de cajero automático) y transacciones ilimitadas. Patelco limita los retiros electrónicos y con cheques a seis por mes, a menos que cumpla con ciertos requisitos de retiro, como una transferencia ACH preautorizada o retiros en sucursales. Pero algunos bancos ofrecen un límite más alto. Además, Patelco limita las transacciones de cheques a tres por mes.
Banco Axos
Si tiene acceso a sus fondos del mercado monetario a través de tarjeta de débito Si le resulta útil, la Cuenta de mercado monetario de alto rendimiento habitual de Axos Bank es una excelente opción. Su provisión de una tarjeta de débito / cajero automático combinada junto con retiros ilimitados, una excelente tasa de interés del 0.25% y sin tarifas le otorga nuestros honores como la mejor cuenta del mercado monetario para usuarios de débito.
Tasa de interés altamente competitiva
Sin saldo mínimo continuo
Sin cuotas de mantenimiento mensuales
Cantidad ilimitada de retiros cada mes
Debe abrir con un depósito mínimo de $ 1,000
Sin reembolsos por cargos de cajeros automáticos
Los cheques en papel tienen un cargo por pedido
Justo detrás de las tasas excepcionalmente altas de Patelco en montos de saldo bajo, el APY del 0,60% pagado por la cuenta normal del mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank se encuentra en la cima de las listas nacionales. Y gana el mismo APY en todos los montos de saldo, ya sea que tenga $ 1,000 ahorrados o $ 100,000.
Axos, que se fundó en San Diego en 2000 como uno de los primeros bancos digitales. Si desea utilizar su tarjeta de débito generosamente, o simplemente utilizar la cuenta para una gran cantidad de pagos y transferencias en línea, puede hacerlo sin costo alguno con una cuenta de Axos.
No hay tarifas mensuales en el mercado monetario regular de alto rendimiento de Axos y no se requiere un saldo mínimo. Sin embargo, para comenzar, tendrá que hacer un depósito inicial de al menos $ 1,000.
Aunque ofrece acceso a los cajeros automáticos en todo el país mediante su herramienta de localización en línea, Axos no ofrece reembolsos de tarifas de cajeros automáticos. Además, aunque su primera caja de cheques del mercado monetario de Axos es gratuita, incurrirá en un cargo de envío de $ 6 y no recibirá cheques gratis después del primer juego.
Leer el completo Revisión de Axos Bank.
Prime Alliance Bank
¿Quiere ganar todo lo que pueda con un saldo alto, pero no necesita transacciones en cajeros automáticos o débito? La cuenta de mercado monetario de Prime Alliance es líder en tasas de interés que intercambia lujos por una cuenta simple y directa a una tasa excelente, lo que la convierte en nuestra mejor opción para saldos altos con baja actividad.
Tasa de interés competitiva
Sin saldo mínimo de apertura o en curso
Sin cuotas de mantenimiento mensuales
Sin cajero automático o tarjeta de débito
Los retiros están limitados a seis por mes
Pedir cheques en papel le costará
Para aquellos que quieren que su cuenta de mercado monetario sea un lugar simple, estacionarán efectivo sin mucha necesidad de retiros transaccionales, Prime Alliance proporciona una cuenta fácil de usar que paga una tasa líder a nivel nacional del 0,50% APY. Esa tasa se aplica a todos los saldos, por lo que si tiene regularmente $ 50,000 o más, esta cuenta puede amortizar.
Fundada en 2004 en Woods Cross, Utah, al norte de Salt Lake City, Prime Alliance no cobra tarifas mensuales en su cuenta del mercado monetario, no requiere un saldo mínimo en ningún momento, e incluso se puede abrir con nada. Pedir cheques le costará, pero los juegos que se piden a través del banco tienen un precio económico.
El mayor inconveniente aquí es que los retiros de esta cuenta solo pueden realizarse mediante cheque, pago electrónico o transferencia electrónica. No hay cajero automático o tarjeta de débito disponible con esta cuenta. Y como la mayoría de las cuentas del mercado monetario, los retiros tienen un límite de seis por mes.
Banco Aliado
Aunque Ally no ofrece la tasa máxima entre los mercados monetarios, se encuentra entre las más altas y ofrece tantas formas como sea posible de acceder a su dinero. Es por eso que la hemos elegido como la mejor cuenta del mercado monetario para aquellos que desean mucha flexibilidad transaccional.
Tasa de interés competitiva
Sin saldo mínimo ni cuotas mensuales
Tarjeta de débito / cajero automático combinada, más capacidad Zelle
Cheques gratis siempre
Retiros limitados a seis por mes
Tasa un poco más baja que las opciones que más pagan
Reembolsos de tarifas de cajeros automáticos con un límite de $ 10 por mes
Ally puede ser un banco solo en línea, pero también es uno de los 20 principales bancos de EE. UU. Por tamaño, lo que lo convierte en un actor bancario importante con importantes recursos a su disposición para perfeccionar su interfaz en línea y su aplicación móvil. Asegurado federalmente desde 2004, Ally es el banco solo en línea más grande de los EE. UU. Por activos.
Ally ha podido ajustar su alineación de cuentas de alto rendimiento durante años, y su cuenta del mercado monetario es un buen ejemplo de cómo Ally combina múltiples facetas amigables para el cliente en una sola cuenta, al mismo tiempo que paga una tarifa cercana a la cima de las listas de la industria. Actualmente, Ally paga 0.50% APY en todos los saldos del mercado monetario.
Donde Ally brilla particularmente es en la amplia variedad de formas en las que le permite acceder a sus fondos. Proporciona una tarjeta de cajero automático / débito combinada, y si se le cobran tarifas de cajero automático al usar la tarjeta, Ally le reembolsará hasta $ 10 en tarifas cada mes. También proporciona no solo su primera caja de cheques del mercado monetario, sino también un juego de recarga, cada vez que se agote. Por último, la participación de Ally en la red Zelle le facilita el envío electrónico (y a veces instantáneo) de dinero a otra persona o la recepción de dinero de ella.
La cuenta de mercado monetario de Ally tampoco cuenta con saldos mínimos para abrir o mantener la cuenta, ni cargos de mantenimiento mensuales. Sin embargo, limita los retiros al estándar de seis por mes.
Leer el completo Revisión de Ally Bank.
Banco de sincronía
Para aquellos que no sienten que pueden arreglárselas con solo media docena de retiros por mes, Synchrony Bank ofrece una cuenta de mercado monetario con mucho más generoso límite de retiro, sin dejar de ofrecer una tasa de interés competitiva y sin tarifas mensuales, por lo que es nuestra elección para aquellos que necesitan hacer frecuentes actas.
Tasa de interés competitiva
Sin saldo mínimo ni cuotas mensuales
Hasta 15 retiros por mes
Primer juego de cheques gratis
La tarjeta de cajero automático no es una tarjeta de débito completa
Reembolsos de tarifas de cajero automático con un límite de $ 5 por mes
Tasa un poco más baja que las opciones que más pagan
Synchrony permite a los titulares de cuentas realizar hasta 15 retiros y transferencias por mes. Eso es dos veces y medio el límite de seis retiros típico en la industria bancaria, y es útil para aquellos que desean mover dinero de manera activa y frecuente dentro y fuera de su cuenta del mercado monetario.
También paga una tasa de interés competitiva de 0.50% APY en todos los saldos, no cobra tarifa de mantenimiento mensual y no exige un saldo mínimo inicial o continuo. Incluso el primer juego de cheques se proporciona de forma gratuita, pero tendrá que pagar sus propios cheques después de que se acabe la primera caja.
Quizás lo más importante para algunos es que la tarjeta de cajero automático no es una tarjeta de débito. Si bien se puede utilizar para punto de venta compras como una transacción basada en PIN, no ofrece capacidades completas de tarjeta de débito. Además, aunque Synchrony ofrece un reembolso de las tarifas de los cajeros automáticos, limita esa oferta a solo $ 5 por mes.
Synchrony Bank tiene sus orígenes como división financiera de General Electric (GE). Se convirtió en miembro de la FDIC en 1988 y, en 2015, se separó por completo de GE para convertirse en un banco en línea independiente.
Leer el completo Revisión de Synchrony Bank.
¿Qué sucede si realmente desea que su cuenta del mercado monetario sea accesible localmente, con transacciones en la sucursal? No existe ningún banco o cooperativa de crédito que ofrezca sucursales en los 50 estados. Wells Fargo es el que más se acerca, pero la tasa de interés en la cuenta del mercado monetario de Wells Fargo, así como las tasas del mercado monetario en el otro Los cuatro grandes bancos (Chase, Bank of America y Citibank): se sitúan justo por encima de cero, lo que los convierte en lugares subóptimos para ganar dinero con su ahorros.
La mejor manera de encontrar un buen ladrillo y mortero La opción es simplemente explorar los bancos y las cooperativas de crédito en su comunidad. Con lo que ha aprendido aquí sobre tarifas, tarifas y funciones típicas, estará bien equipado para evaluar cuál es la mejor opción local para usted.
Una posibilidad adicional es mirar la red de "sucursales compartidas" de Patelco Credit Union. En el sitio web de Patelco, puede buscar uniones de crédito cerca de usted que pertenezcan a la red Co-Op compartida. Una vez que los haya identificado, pregunte si alguno le permite realizar transacciones en su Patelco cuenta dentro de su sucursal (algunas sucursales compartidas solo permitirán transacciones en cajeros automáticos sindicatos).
Línea de fondo
Como ha visto, las cuentas del mercado monetario pueden pagar una tasa de interés competitiva sobre sus fondos y, al mismo tiempo, ofrecer diferentes conjuntos de opciones amigables para el cliente. características, es decir, si elige entre uno de estos líderes de la industria en lugar de simplemente abrir cualquier mercado monetario de su banco actual ofertas.
Patelco Credit Union es una opción ganadora en todos los aspectos, que ofrece muchas funciones sin tarifas ni mínimos, incluso brinda órdenes de cheques gratis y la capacidad de realizar pagos Zelle. Lo hará aún mejor con una cuenta de mercado monetario de Patelco si su saldo es normalmente inferior a $ 25,000, ya que obtendrá el APY más alto disponible actualmente.
Si otras características son más importantes para usted, como una gran cantidad de retiros por mes, acceso a tarjeta de débito o una excelente tasa de interés en saldos más grandes, una de nuestras otros ganadores deben satisfacer sus necesidades y darle la tranquilidad de que está ganando tanto como pueda, con el menor costo posible, por las funciones que valora la mayoría.
Comparar proveedores
| Institución financiera | Por qué lo elegimos | Beneficio clave |
|---|---|---|
| Cooperativa de crédito Patelco | Mejor en general | Tasa de interés excepcional en saldos modestos |
| Banco Axos | Lo mejor para usuarios de débito | Acceso total a la tarjeta de débito sin límite de transacciones mensuales |
| Prime Alliance Bank | Lo mejor para saldos altos con poca actividad | Una tasa atractiva para saldos que en su mayoría se sientan |
| Banco Aliado | Lo mejor para máxima flexibilidad | Acceso a sus fondos a través de todos los canales posibles |
| Banco de sincronía | Lo mejor para transacciones frecuentes | Más del doble del número típico de transacciones permitidas |
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son los límites de una cuenta del mercado monetario?
A pesar de todas sus funciones útiles, los mercados monetarios generalmente no sustituyen a su cuenta corriente. Esto se debe a que, a cambio de una tasa de interés más alta, la mayoría de las cuentas del mercado monetario ponen un límite a la cantidad de transacciones que puede realizar en un mes. Además, solo algunos ofrecen privilegios de tarjetas de débito y cajeros automáticos.
También son ligeramente diferentes a las cuentas de ahorro. Aunque se puede considerar que ofrecen más funciones y accesibilidad que una cuenta de ahorros, no ofrece emisión de cheques ni tarjeta de débito, las mejores cuentas del mercado monetario no pagan tanto interés como la cuentas de ahorro de alto rendimiento mejor pagadas.
¿Para qué debe utilizar una cuenta de mercado monetario?
Las cuentas del mercado monetario son adecuadas para aquellos clientes bancarios que tienen dinero ahorrado que les gustaría mantener separados de su cuenta corriente transaccional, y para quienes la capacidad de emitir cheques es útil. Debido a que nuestras cuentas de mercado monetario recomendadas pagan una tasa de interés decente sobre sus fondos, es un buen lugar para guardar efectivo que no necesita todos los días. Y si su vida financiera implica uno o dos cheques regulares que escribe y envía todos los meses, un mercado monetario puede servir como el híbrido perfecto entre una cuenta de ahorros y una cuenta corriente.
¿Qué tan seguras son las cuentas del mercado monetario?
Las cuentas del mercado monetario que ofrecen los bancos y las cooperativas de crédito son tan seguras como cualquier otra cuenta de depósito que ofrecen estas instituciones, como cuentas corrientes, de ahorro y de certificados de depósito. Esto se debe a que la gran mayoría de las instituciones están aseguradas por el gobierno federal. FDIC para los bancos y el NCUA para cooperativas de ahorro y crédito.
Lo que esto significa es que, incluso si la institución falla, el gobierno de EE. UU. Asegura hasta $ 250,000 por titular de cuenta. Solo asegúrese de que la institución donde está abriendo su mercado monetario indique el logotipo o texto de miembro de la FDIC o NCUA.
Tenga en cuenta que las empresas de corretaje también ofrecen mercados monetarios y, por lo general, estos no están asegurados por el gobierno federal, ya que son cuentas de inversión en lugar de cuentas de depósito. Entonces, si la protección de su dinero lo ayudará a dormir mejor por la noche, asegúrese de abrir su cuenta del mercado monetario en un banco o cooperativa de crédito con seguro federal.
¿Se gravan las cuentas del mercado monetario?
Los intereses pagados en una cuenta del mercado monetario se tratan en términos fiscales de la misma manera que los intereses pagados en cualquier otro tipo de cuenta bancaria. Ya sea que gane dinero en una cuenta de ahorros, de cheques o de CD, o en alguna combinación, todos esos intereses serán reportados al IRS al final del año como ingresos por intereses, que se gravan igual que sus ingresos regulares.
Cómo elegimos las mejores cuentas del mercado monetario
Para poder servir a la mayor cantidad de lectores posible, comenzamos nuestra búsqueda mirando solo las cuentas del mercado monetario que están disponibles en todo el país. Esto necesariamente significa que las cuentas se pueden abrir en línea desde cualquier lugar del país. Aproximadamente 120 cuentas hicieron este primer corte.
Luego clasificamos esa lista según la tasa de interés, ya que las mejores cuentas serán las que se encuentren en el escalón superior de capacidad de generar ingresos. Este filtro destiló nuestra lista en aproximadamente dos docenas de cuentas que actualmente pagan 0.50% APY o más.
Por último, investigamos estos para encontrar cuáles no cobran una tarifa mensual, tienen un saldo mínimo razonable requisitos y ofrecer una atractiva combinación de opciones y límites de retiro, lo que da como resultado que nuestros cinco ganadores encima.
