Definición de refinanciamiento sin retiro de efectivo
¿Qué es un refinanciamiento sin retiro de efectivo?
Un refinanciamiento sin retiro de efectivo se refiere al refinanciamiento de un hipoteca por un monto igual o menor que el saldo pendiente existente del préstamo (más cualquier costo adicional de liquidación del préstamo). Se hace principalmente para reducir la tasa de interés del préstamo y / o cambiar algunos de los términos de la hipoteca.
Un refinanciamiento sin retiro de efectivo es un tipo de refinanciamiento a tasa y plazo, y puede contrastarse con un refinanciamiento en efectivo.
Conclusiones clave
- Un refinanciamiento sin retiro de efectivo reemplaza un préstamo existente con el mismo valor principal, o potencialmente menos, pero no asigna dinero para gastar efectivo al prestatario.
- Un refinanciamiento sin retiro de efectivo es un refinanciamiento de tasa y plazo porque se enfoca principalmente en ajustar el interés y los términos del prestatario sin adelantar dinero nuevo.
- Un refinanciamiento sin retiro de efectivo es lo opuesto a un refinanciamiento con retiro de efectivo, que adelanta dinero nuevo al prestatario.
Comprensión de un refinanciamiento sin retiro de efectivo
Refinanciar un préstamo es una opción para los prestatarios que buscan hacer ajustes favorables a los términos de un préstamo. Las refinanciaciones pueden ser comunes para los préstamos hipotecarios debido a la variedad de préstamos y las ventajas que se pueden encontrar en muchas situaciones diferentes.
Por lo general, los refinanciamientos de préstamos pueden agruparse en dos categorías: retiro de efectivo y sin retiro de efectivo. En un refinanciamiento con retiro de efectivo, el prestatario aumenta su saldo principal. En un refinanciamiento sin retiro de efectivo, el prestatario refinancia solo el saldo principal o posiblemente menos.
Un préstamo refinanciado sin retiro de efectivo es un tipo común de préstamo que se utiliza en acuerdos de refinanciamiento hipotecario estándar. Se centra en mejorar la tasa de interés que se cobra al prestatario sobre el préstamo para facilitar el ahorro de costos. También puede acortar o alargar la duración del préstamo para brindar un mejor servicio al prestatario.
Tanto los préstamos con retiro de efectivo como los préstamos sin retiro de efectivo dependen de la propiedad inmobiliaria subyacente como garantía. Diferenciadores clave para considerar el retiro de efectivo vs. ningún retiro de efectivo puede ser el saldo pagado junto con el valor acumulado de la vivienda y el préstamo a valor. Un prestatario que ha pagado una parte sustancial de su hipoteca puede buscar un refinanciamiento de préstamo con retiro de efectivo porque tiene capital disponible. Ningún refinanciamiento con retiro de efectivo no aumenta la amortización del principal ni proporciona fondos adicionales.
Consideraciones Especiales
Entorno de tipos de interés
La refinanciación puede ocurrir en todo tipo de entornos de mercado. Sin embargo, son especialmente populares cuando las tasas de interés están cayendo. Un entorno de tipos de interés descendentes brinda la oportunidad de capitalizar los tipos de interés más bajos que ofrecen los prestamistas. Cuando las tasas bajan, los prestatarios pueden optar por refinanciar sus préstamos a una tasa más baja.
El mercado de préstamos hipotecarios también puede ofrecer otras oportunidades de refinanciamiento más allá de la caída de las tasas debido a la gran variedad de préstamos hipotecarios disponibles. Los prestatarios tienen la opción de elegir entre una multitud de variaciones de préstamos hipotecarios, que incluyen:
- Hipotecas a tipo fijo
- Hipotecas a tasa variable
- Hipotecas de tasa ajustable
- Hipotecas jumbo
- Hipotecas aseguradas por el gobierno
- Hipotecas de solo interés
Refinanciar de una tasa fija a una tasa fija más baja es a menudo un motivador. Sin embargo, cuando las tasas están subiendo, los prestatarios de préstamos con tasa variable o tasa ajustable también pueden querer refinanciar para evitar que los costos de la tasa de interés aumenten más. Los prestatarios deben ser cautelosos y actuar con la debida diligencia al refinanciar un préstamo hipotecario. Hay varias opciones para refinanciar. Además, los nuevos términos del préstamo de un prestatario generalmente durarán durante la duración restante del préstamo, por lo que es importante que el prestatario negocie los mejores términos posibles.
Es posible que los prestatarios que opten por un vencimiento a más largo plazo en un préstamo sin retiro de efectivo no se den cuenta de que, incluso con un refinanciamiento a una tasa más baja, pagarán más. interesar tiempo extraordinario. Muchos prestatarios que no buscan préstamos de retiro de efectivo también pueden pasar por alto la oportunidad de obtener fondos adicionales del capital social. disponibles en su casa a una tasa de préstamo que puede ser más baja que los préstamos tradicionales con garantía hipotecaria o las líneas de crédito con garantía hipotecaria de crédito.
Las tarifas también serán un factor para cualquier tipo de refinanciamiento de préstamos hipotecarios. La mayoría de las transacciones de refinanciamiento implican costos directos adicionales, que la mayoría de los prestatarios transfieren al saldo de la nueva hipoteca.