Definición de la calificación crediticia de la compañía de seguros

La calificación crediticia de una compañía de seguros es la opinión de una agencia independiente con respecto a la solidez financiera de una compañía de seguros. La calificación crediticia de una compañía de seguros indica su capacidad para pagar las reclamaciones de los asegurados. No indica qué tan bien la compañía de seguros valores están funcionando para los inversores. Además, la calificación crediticia de una compañía de seguros se considera una opinión, no un hecho, y las calificaciones de la misma compañía de seguros pueden diferir entre las agencias de calificación.

Comprensión de la calificación crediticia de las compañías de seguros

Hay cuatro importantes agencias de calificación de compañías de seguros: Moody's, SOY. Mejor, Fitch y Standard & Poor's (las dos últimas empresas también ofrecen calificaciones crediticias corporativas para inversores). Cada agencia tiene su propia escala de calificación que no necesariamente equivale a la escala de calificación de otra empresa, incluso cuando las calificaciones parecen similares.

Por ejemplo, A.M. La calificación crediticia más alta de la compañía de seguros de Best es A ++, que significa superior, mientras que la de Fitch es AAA. para excepcionalmente fuerte, Moody's es Aaa para la más alta calidad, y Standard & Poor's es AAA para extremadamente fuerte. Es importante no confundir, por ejemplo, A.M. La segunda mejor calificación de Best de A + (superior) con La quinta mejor calificación de Fitch de A + (fuerte), o A.M. Calificación C de Best (para débil) con Moody's C (para la más baja clasificado).

Consideraciones Especiales

Una entidad que parece ser una única compañía de seguros importante puede estar compuesta por varias compañías de seguros más pequeñas, cada una con su propia calificación crediticia de compañía de seguros. Por ejemplo, MetLife, Inc., tiene varios subsidiarias, incluidas American Life Insurance Company, Metropolitan Tower Life Insurance Company y Delaware American Life Insurance Company. Cada subsidiaria tendrá su propia calificación crediticia de compañía de seguros basada en cómo la agencia de calificación en cuestión ve la solidez financiera de esa compañía.

Además, estas calificaciones difieren de las calificaciones crediticias corporativas de la empresa matriz, que pueden incluir calificaciones separadas para acciones preferentes y senior deuda no garantizada.

Beneficios de las calificaciones crediticias de las compañías de seguros

Las calificaciones crediticias de las compañías de seguros son importantes porque muchas personas y empresas dependen de las compañías de seguros para pagar las reclamaciones cuando sufren una pérdida asegurada. Los riesgos asegurados suelen ser aquellos que causarían una gran pérdida financiera si no se aseguraran. Sin embargo, las compañías de seguros solo pueden pagar si tienen el dinero. Al igual que otros negocios, las compañías de seguros pueden convertirse insolvente.

Además, muchas personas y empresas dependen de las compañías de seguros para pagar los servicios legales, como la defensa contra una demanda. Pocas personas pueden permitirse los exorbitantes costos de los litigios actuales. Sin dinero para la defensa, podrían ser considerados injustamente responsables por un hecho. Para evitar estas tragedias, las personas y las empresas compran un seguro. Las agencias de calificación crediticia de las compañías de seguros buscan prevenir la insolvencia de las compañías de seguros mediante la emisión de calificaciones de solidez financiera de las aseguradoras (calificaciones IFS) que están disponibles gratuitamente para inspección pública.