Tiny House Insurance: Cómo asegurar su pequeña casa

Las casas pequeñas están ganando popularidad en los EE. UU.; Después de todo, estas casas en miniatura son asequibles, energéticamente eficientes y fáciles de mantener. Además, ofrecen un estilo de vida más simple, sin espacio para el desorden o las cosas que no necesita (Marie Kondo estaría orgullosa).

Aunque las casas diminutas son, bueno, diminutas, todavía pueden costar decenas, o incluso cientos, de miles de dólares, por lo que es una buena idea proteger su inversión con una buena póliza de seguro. Esto es lo que necesita saber sobre el seguro para su pequeña casa.

¿Qué es una casa diminuta?

Una casa diminuta es exactamente lo que parece: una casa realmente pequeña. Si bien no hay límites de tamaño oficiales, las casas pequeñas tienden a tener entre 100 y 400 pies cuadrados.

En comparación, el tamaño medio de las viviendas unifamiliares recién construidas en 2019 fue de 2,301 pies cuadrados, según datos de la Oficina del Censo de EE. UU.

Las casas pequeñas son casas sobre ruedas (y, por lo tanto, móviles) o estacionarias. Esta distinción, junto con la forma en que usa la casa, determina el tipo de seguro que necesita.

Seguro de RV para casas pequeñas

El seguro para vehículos recreativos puede ser la opción correcta si su pequeña casa está sobre ruedas y planea moverse con frecuencia porque cubre su casa mientras está estacionada y durante el transporte. Dado que el seguro para vehículos recreativos está diseñado para viajeros, incluye disposiciones que algunas de las otras opciones no incluyen, a saber, cobertura de colisión. Para calificar para el seguro de RV, la casa pequeña debe cumplir con los estándares de la Asociación de la Industria de Vehículos Recreativos (RVIA).

Las pólizas básicas para vehículos recreativos generalmente incluyen estos tipos de cobertura:

• Colisión-Esto se activa si su pequeña casa se daña en un accidente con un objeto u otro vehículo, independientemente de la culpa.
• Exhaustivo-También conocido como “que no sea una colisión”, cubre eventos que escapan a su control, como robo, vandalismo, incendio, caída de objetos, incidentes relacionados con el clima y colisiones con animales.
• Responsabilidad-Ayuda a pagar los daños a la propiedad y las lesiones que usted cause.
• Conductor sin seguro o con seguro insuficiente:Esto lo cubre si su pequeña casa es golpeada por alguien sin seguro o sin suficiente seguro. Ayuda a pagar los daños a su pequeña casa, lesiones personales y salarios perdidos si no puede trabajar.
• Propiedad personal-Como su nombre lo indica, esto cubre su propiedad personal en caso de que se pierda, se dañe o se destruya.
• Pago médico—Esto ayuda a cubrir las facturas médicas para usted y sus pasajeros si su pequeña casa sufre un accidente.

No todas las compañías de seguros ofrecen la misma gama de opciones de cobertura, así que revise su póliza para asegurarse de que le brinde la cobertura que necesita. Si no es así, complete los espacios con avales o una póliza separada. Por ejemplo, si su póliza no cubre la responsabilidad personal, podría obtener una el seguro para inquilinos póliza para cubrir tanto su propiedad personal como su responsabilidad personal.

Políticas de casas móviles para casas pequeñas

Si planea mudar su pequeña casa solo un par de veces al año (o no lo hace), y la construye un constructor certificado por NOAH, una póliza de seguro de casa móvil (o prefabricada) podría ser su mejor opción.

Una póliza de seguro integral para casas móviles es similar al estándar Seguro para propietarios de casas—Cubre el hogar, su propiedad personal y reclamaciones de responsabilidad. Sin embargo, a diferencia del seguro para vehículos recreativos, el seguro para casas móviles no cubre la casa o sus pertenencias mientras su pequeña casa está en transporte.

Para eso, necesitará un endoso de tránsito. La póliza debe estar vigente antes de transportar su pequeña casa, lo que significa que debe informar a su compañía de seguros antes de que planee mudarse para que pueda actualizar su póliza.

Otra opción para el seguro de casas móviles es un política de peligro nombrada. Estas son pólizas comparativamente económicas que cubren las causas específicas de pérdida mencionadas en la póliza, y nada más. Esto significa que si su pequeña casa resulta dañada por un peligro que no figura en la póliza, el costo de las reparaciones saldrá de su bolsillo. Por lo tanto, si bien puede ahorrar dinero con una póliza contra riesgos específicos, es posible que no valga la pena correr riesgos adicionales.

Especialistas en seguros para pequeñas casas

Hay un puñado de pequeñas empresas que ofrecen cobertura específica para casas pequeñas, y ese número probablemente aumentará, dada la creciente popularidad de las casas pequeñas.

Estas empresas generalmente ofrecen cobertura para cualquier estructura de vida tradicional o alternativa, incluyendo unidades de bricolaje, cabañas fuera de la red, microhogares, casas de contenedores de almacenamiento, modelos de parque, personalizados RVs y unidades de vivienda accesorias (ADU). Algunas empresas ofrecen seguros para la construcción de casas pequeñas, y la mayoría asegura casas pequeñas que no están construidas según los estándares de la RVIA o que no han sido certificadas por NOAH.

Como estas empresas son específicas para casas pequeñas, tienden a ofrecer la mayor cantidad de opciones y la mayor flexibilidad. Puede que tenga que ir y venir un poco con un representante, pero debería poder obtener la cobertura exacta que necesita para su pequeña casa.

¿Necesito un seguro para mi pequeña casa?

Si utilizó una hipoteca u otro préstamo para financiar su pequeña casa, su prestamista podría exigirle que compre un seguro (de la misma manera que lo hacen los prestamistas para las casas y los automóviles tradicionales). Y si transporta su pequeña casa, la mayoría de los estados requieren que tenga cobertura de responsabilidad, al igual que para una casa rodante normal.

De lo contrario, no existe ningún requisito legal para que asegure su pequeña casa. Aún así, una casa pequeña es una inversión seria, por lo que tiene sentido financiero protegerla con una buena póliza de seguro.

¿Cuánto cuesta el seguro Tiny House?

No hay un precio fijo para el seguro de casas pequeñas. Depende de numerosos factores, que incluyen:

• La construcción, el tamaño, el valor y el estado RVIA / NOAH de su pequeña casa
• El valor de sus pertenencias personales
• Cómo planea usar la casa (por ejemplo, estacionada en una comunidad de casas pequeñas o en la carretera 52 semanas al año)
• La cobertura que desea, incluidos los extras, como un endoso de viaje.
• Su historial de reclamaciones
• Tu historial crediticio

Las pólizas para vehículos recreativos generalmente tienden a ser más caras que el seguro para casas móviles porque el primero protege casa mientras está en transporte, lo que pone la casa en un riesgo mucho mayor que si simplemente estuviera estacionada algun lado. Y, por supuesto, el costo también depende de los límites de cobertura. y deducible tu eliges.

La línea de fondo

La vida en una casa pequeña no es para todos, pero quienes la adoptan pueden disfrutar de beneficios como un costo de vida más bajo, la libertad de mudarse y probar nuevos lugares, una huella de carbono más pequeña, y la capacidad de salir de la red. Solo recuerda investigar y comprar una buena póliza de seguro para proteger su hogar, y su estilo de vida, antes de comenzar a disfrutar de su pequeña casa.