Las mejores tasas de préstamos para automóviles de agosto de 2021

Los préstamos para automóviles son préstamos garantizados. El préstamo se paga en cuotas iguales durante un período de tiempo predeterminado. Generalmente, el vehículo que está comprando se utiliza como colateral, lo que significa que el prestamista puede confiscar el automóvil si no cumple con los pagos del préstamo.

Hay mucho que tener en cuenta al elegir un préstamo para automóvil. Su puntaje de crédito, por ejemplo, tiene un gran impacto en las tasas que obtiene. Las mejores tarifas suelen ir a quienes tienen un crédito excelente. Al final del primer trimestre de 2021, el puntaje crediticio promedio era de 734 para un préstamo de automóvil nuevo y 663 para un préstamo de automóvil usado, según un informe de Experian.

En el segundo trimestre de 2020, los prestatarios que recibieron las tasas más bajas obtuvieron una puntuación de 781 o más. Esos prestatarios, también conocidos como prestatarios superprime, recibió un APR promedio de 3.24% para autos nuevos y 4.08% para autos usados. Los prestatarios preferenciales con un puntaje de crédito entre 661 y 780 recibieron un APR promedio de 4.21% para préstamos nuevos y 6.05% para préstamos usados. mientras que los prestatarios no preferenciales con puntajes de crédito entre 601 y 660 recibieron una APR promedio de 7.14% para préstamos para automóviles nuevos y 11.41% para usado.

También es importante considerar qué término se ajusta a su situación financiera. Los plazos más largos generalmente tienen pagos más bajos pero cuestan más durante la vigencia del préstamo.

Algunos consumidores pueden pagar en efectivo por un vehículo nuevo, pero la mayoría utiliza el financiamiento de un banco, una cooperativa de crédito, un prestamista de automóviles no bancario o un concesionario. Estos son los pasos que puede seguir para obtener un préstamo de automóvil:

1. Revisar su reporte de crédito y corregir cualquier error. Su puntaje de crédito determina qué tasa de interés recibirá.
2. Compare precios con varios prestamistas, incluidos grandes bancos, bancos comunitarios, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Compare tasas, términos, requisitos de puntaje crediticio y otros factores.
3. Solicite y obtenga una aprobación previa para un préstamo de varios prestamistas para ver qué oferta es la mejor. Tenga en cuenta que cualquier consulta de crédito que se realice dentro de un período de 14 a 45 días solo cuenta como una consulta única sobre su crédito, por lo que es mejor hacer todas sus compras de préstamos en poco tiempo lapso.
4. Encuentre su vehículo y compare la oferta de financiamiento del concesionario con su oferta de aprobación previa.
5. Finalice la oferta con su prestamista, siga las instrucciones y complete la documentación para completar la transacción del préstamo. Asegúrese de que el préstamo sea el acordado. Verifique la APR, la cantidad financiada y el cargo financiero antes de firmar el préstamo.

Vale la pena comprar tanto en bancos como en concesionarias para obtener un préstamo para automóvil. Los concesionarios y fabricantes de automóviles nuevos, al igual que los bancos, pueden tener productos de préstamo atractivos. Dependiendo del puntaje crediticio del prestatario y las circunstancias impulsadas por el mercado, la tasa de interés ofrecida por un concesionario de automóviles puede ser tan baja como cero por ciento o por debajo de las tasas vigentes ofrecidas por los bancos.

Es importante mantener el financiamiento del concesionario como una posibilidad, pero asegúrese de buscar financiamiento para automóviles antes de decidir dónde comprar un automóvil. Conozca su puntaje crediticio y busque en línea las tasas bancarias y de otros prestamistas. Esto debería brindarle una variedad de lo que puede esperar en el mercado abierto y ayudarlo a determinar si financiación del vendedor es un mejor trato para ti.

Es común ver préstamos para automóviles a 24, 36, 48, 60 y 72 meses. Los plazos pueden ser de hasta 84 meses.

En el primer trimestre de 2021, el préstamo promedio para vehículos nuevos fue de 69,50 meses.

Sí, muchos prestamistas ofrecen oportunidades de refinanciamiento de préstamos para automóviles y varios prometen hacer que el proceso sea rápido y fácil. Puede resultar rentable refinanciar su préstamo en varias circunstancias diferentes. Por ejemplo, es posible que pueda mejorar su tasa y pago mensual, acortar el plazo de pago de su préstamo o ampliar el plazo si tiene problemas para realizar los pagos.

Es posible vender un vehículo cuando todavía tiene un préstamo, pero agrega algunos pasos adicionales. Hay algunas opciones diferentes en esta situación. Una opción es liquidar el préstamo en su totalidad antes de vender el vehículo, lo que implica comunicarse con su prestamista para determinar el monto de su liquidación. Después de liquidar el préstamo, su prestamista liberará el gravamen.

Puede vender un vehículo que está financiado sin pagarlo vendiéndolo a un comprador privado o intercambiándolo con un concesionario.

Es posible utilizar un préstamo personal o un préstamo para automóvil para financiar un vehículo, pero los dos difieren en algunos aspectos importantes:

• Propósito: Los préstamos personales no tienen garantía o están garantizados y se pueden usar para muchos propósitos diferentes, incluso para financiar un vehículo, pagar unas vacaciones o realizar mejoras en una casa. Los préstamos para automóviles, sin embargo, son estrictamente para financiar un vehículo y están asegurados contra el vehículo que usted compra. El vehículo sirve como garantía.
• Tasas de interés: Debido a que los préstamos para automóviles están garantizados, las tasas de los préstamos para automóviles son generalmente más bajas que las de los préstamos personales.
• Disponibilidad: Los préstamos para automóviles suelen ser más fáciles de obtener que los préstamos personales, especialmente para aquellos con un historial crediticio deficiente.