¿Cómo funciona el seguro de automóvil?

Los accidentes automovilísticos pueden ser costosos, especialmente si su vehículo está muy dañado o si alguien resulta herido. La función del seguro de automóvil es ayudar a cubrir las facturas y protegerlo de una responsabilidad financiera potencialmente devastadora. Así es como funciona el seguro de automóvil.

¿Qué cubre el seguro de automóvil?

Una póliza de seguro de automóvil consta de varios tipos de cobertura, algunas de las cuales son obligatorias en la mayoría de los estados, mientras que otras son opcionales. Las coberturas más habituales son:

• Cobertura de responsabilidad por lesiones corporales.
  instagram viewer
  Si está involucrado en un accidente que resulta en una lesión para otro conductor o sus pasajeros y usted tiene la culpa, esta cobertura lo ayudará a pagar los costos asociados hasta los límites de su póliza. Se requiere en 49 estados y el Distrito de Columbia. (La excepción es New Hampshire, que permite a los conductores renunciar al seguro pero "recomienda encarecidamente" que lo compren).
• Cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad. Esto cubre cualquier daño que cause al vehículo de otro conductor u otra propiedad, como la cerca de un vecino. También se requiere en prácticamente todos los estados.
• Cobertura de colisión. Seguro de colisión puede cubrir daños a su vehículo en caso de accidente. Es opcional en todos los estados.
• Cobertura completa. También conocido como "que no sea una colisión", exhaustivo cubre daños a su vehículo por causas como inundaciones, un árbol caído o un incendio. También lo cubre en caso de robo de su automóvil. Al igual que la cobertura de colisión, es opcional.
• Pagos médicos (MedPay) / protección contra lesiones personales (PIP). Obligatorio en algunos estados, MedPay o PEPITA cubre las facturas médicas y los costos relacionados si usted o un pasajero de su automóvil se lesiona en un accidente.
• Cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente. Si alguna vez tiene un accidente con alguien que no tiene seguro de automóvil o cuyo seguro no es suficiente para cubrir el daño que ha causado, este seguro puede cubrir ese déficit. Es obligatorio en algunos estados.

Si alquila un automóvil o tiene un préstamo para automóvil pendiente, también podría considerar un tipo de póliza separada conocida como seguro de brecha. En el caso de que su automóvil sea declarado pérdida total después de un accidente, el seguro de brecha cubrirá cualquier diferencia entre lo que le paga su compañía de seguros de automóvil y lo que aún debe en su contrato de arrendamiento o préstamo.

Además de las coberturas anteriores, muchas aseguradoras también ofrecen tipos de pólizas más especializadas, como antigüedades o seguro de automóvil clásico y seguro de viaje compartido para las personas que conducen para empresas como Uber o Lyft.

Tenga en cuenta que si usa su automóvil para fines laborales, puede necesita una póliza de seguro de automóvil comercial en lugar de uno personal.

¿A quién cubre el seguro de automóvil?

En general, una póliza de seguro de automóvil personal cubrirá al titular de la póliza y a los miembros de la familia que figuran como conductores en la póliza. Las pólizas también suelen cubrir a cualquier persona que no esté incluida en su póliza pero que conduzca su automóvil con su consentimiento.

¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil?

Según AAA, las primas anuales para el seguro de cobertura total (responsabilidad más colisión e integral) promediaron $ 1,202 en 2020. Aún así, sus costos podrían ser mucho más altos o más bajos.

El costo del seguro de automóvil depende de una amplia gama de factores, incluido el historial de manejo del comprador, el lugar donde vive y el valor de su automóvil. Los precios también pueden diferir de una empresa a otra para la misma cobertura.

Una variable importante son los niveles de cobertura de la póliza. Los estados que exigen ciertos tipos de cobertura también establecen cantidades mínimas requeridas para ellos. Por ejemplo, un conductor en Ohio debe tener al menos $ 25,000 por persona y $ 50,000 por accidente en el cuerpo. cobertura de responsabilidad por lesiones más $ 25,000 en cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad, a menudo expresada como 25/50/25. Eso es solo el mínimo; Los conductores pueden y, a menudo, deben comprar más cobertura que esa, especialmente si tienen activos importantes que proteger de una demanda. Por ejemplo, en lugar de 25/50/25, un conductor podría comprar 100/300/100 o 250/500/100, lo que naturalmente costará más.

Otro factor más en el caso de colisión y cobertura integral es el deducible elige el asegurado. Eso es lo que el asegurado tiene que pagar de su bolsillo antes de que su seguro entre en vigencia, y cuanto más bajo sea el deducible, más costará su seguro. Por ejemplo, una póliza con un deducible de $ 500 será más cara que una con un deducible de $ 1,000.

Cómo presentar una reclamación de seguro de automóvil

Si ha tenido un accidente o su automóvil se ha dañado de alguna otra manera, debe notificar a su compañía de seguros lo antes posible. Asignará un ajustador de reclamos, cuyo trabajo es evaluar el daño y determinar cuánto está obligada a pagarle la aseguradora en virtud de su póliza. (Si no está de acuerdo con la cantidad, puede impugnarla).

Pregúntele a su aseguradora qué información necesita para procesar su reclamo. Podría, por ejemplo, solicitarle que envíe fotos de su automóvil dañado por mensaje de texto, correo electrónico o mediante la aplicación de la compañía de seguros. También debe guardar cualquier documentación, como un informe policial si lo hay, y un recibo si tuvo que pagar por el remolque de su automóvil. Si otro conductor estuvo involucrado, querrá proporcionar su nombre e información de seguro a su aseguradora.

Su aseguradora puede tener una lista de talleres de reparación aprobados con los que trabaja, aunque también puede elegir el suyo. Cuando se repara su automóvil, la compañía de seguros puede pagarle directamente al taller o reembolsarle si usted paga. De cualquier manera, usted será responsable de cubrir el deducible de su póliza.