Guía de seguro de automóvil para adolescentes

Obtener una licencia de conducir es un rito de iniciación para los adolescentes. Así es conseguir seguro de auto. Ya sea que eso signifique su propia política individual o agregarlos a la política de los padres, esto es lo que necesita saber.

Requisitos de seguro de automóvil para adolescentes

Lo primero que debe saber sobre el seguro de automóvil para adolescentes es que, al igual que el seguro de automóvil para adultos, algunos tipos de cobertura son obligatorios.

Específicamente, eso significa tener la cantidad mínima de seguro de responsabilidad requerido por su estado. El seguro de responsabilidad ofrece protección financiera a los conductores que tienen la culpa en un accidente automovilístico. Los 50 estados, excepto New Hampshire, requieren que los conductores tengan al menos una cantidad mínima específica de seguro de responsabilidad civil.

El seguro de responsabilidad se presenta en dos tipos básicos:

• Cobertura de responsabilidad por lesiones corporales (BI)
• Cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad (PD)

El seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales está diseñado para pagar los gastos médicos y de otro tipo si el titular de la póliza o otro conductor que figura en la póliza lesiona a alguien en un accidente automovilístico en el que se considera que está en culpa. Las pólizas tienen dos límites de responsabilidad por lesiones corporales diferentes: el límite de responsabilidad por lesiones corporales por persona y el límite de responsabilidad por lesiones corporales por accidente.

El límite de responsabilidad por lesiones corporales por persona es la cantidad máxima que la aseguradora pagará por los gastos médicos de una persona. El límite por accidente es la cantidad máxima que pagará la aseguradora sin importar cuántas personas resulten lesionadas. Por ejemplo, la póliza puede tener un límite de responsabilidad por lesiones corporales de $ 25,000 por persona y un límite de responsabilidad por lesiones corporales de $ 50,000 por accidente.

La cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad, que paga las reparaciones del vehículo u otra propiedad de otra persona, tiene sus propios límites. Cada estado que requiere cobertura de responsabilidad exige la cantidad mínima requerida en cada categoría. Por ejemplo, es posible que los conductores deban comprar al menos una póliza 25/50/25, que proporcionaría $ 25,000 en lesiones corporales. cobertura de responsabilidad por persona, $ 50,000 en cobertura de responsabilidad por lesiones corporales por accidente y $ 25,000 en daños a la propiedad cobertura. 

Dependiendo de las leyes de seguros de su estado, es posible que también se le solicite que compre para automovilistas contra todo riesgo, de colisión, con seguro insuficiente / sin seguro y / o protección contra lesiones personales (PIP) cobertura.

Colisión El seguro cubre los daños a su vehículo por un accidente con otro vehículo. Exhaustivo El seguro cubre los daños de otras fuentes, como un incendio o la caída de un árbol. Si financia su automóvil a través de un préstamo para automóvil, el prestamista puede exigirle que compre una cobertura contra choques y cobertura integral y que la mantenga hasta que cancele el préstamo.

Seguro de automóvil opcional para adolescentes

Algunos tipos de seguro de automóvil son opcionales, tanto para conductores adultos como para adolescentes. Pero si desea que la cobertura para adolescentes sea lo más completa posible, podría considerar agregarlos.

Algunos de los complementos de seguros que pueden resultar útiles:

• Cobertura de reembolso de alquiler
• Seguro de asistencia en carretera
• Cobertura de remolque y mano de obra
• Cobertura de pagos médicos o MedPay

Es posible que también desee comprar seguro de brecha para un vehículo financiado, lo que podría ayudar si se totalizara en un accidente. El seguro de brecha paga la diferencia entre el pago que le hace la compañía de seguros y lo que aún debe por el préstamo del automóvil.

Cómo asegurar a un conductor adolescente

Dependiendo de las leyes de su estado, es posible que los adolescentes deban tener un seguro tan pronto como obtengan su permiso de aprendizaje, antes de obtener una licencia regular. Hay dos formas en que los padres pueden ayudar a sus hijos adolescentes a obtener cobertura: agregarlos a la póliza de seguro de automóvil existente de la familia o ayudarlos a comprar una póliza propia.

Entre los dos, agregar un conductor adolescente a una póliza de seguro de automóvil existente probablemente sea la opción más fácil y barata. Nuevamente, dependiendo de las leyes de seguros de su estado, es posible que aún tenga que firmar conjuntamente para que un adolescente obtenga su propia póliza, y es probable que paguen más primas debido a su estatus de mayor riesgo como nuevo conductor.

Agregar un conductor adolescente a una póliza de seguro existente también puede resultar en primas más altas. Según una encuesta de Insurance.com, por ejemplo, el hogar promedio vio aumentar los costos de su seguro de automóvil en un 152% después de agregar un conductor adolescente.Pero eso aún podría ser más barato de lo que el adolescente podría pagar por una póliza propia.

Los padres que buscan asegurar a un adolescente deben comunicarse primero con su compañía de seguros actual. Obtenga cotizaciones sobre cuánto costaría agregar al adolescente a su póliza con sus niveles actuales de seguro de responsabilidad. Si le preocupa que su hijo adolescente pueda ponerlo en mayor riesgo financiero, también puede preguntar sobre el costo de aumentar sus límites de responsabilidad.

Cómo ahorrar dinero en seguros de automóvil para adolescentes

Si bien agregar un conductor adolescente a la póliza de seguro de automóvil de su hogar podría hacerlo más costoso, hay algunas cosas que puede hacer para reducir potencialmente el costo. Incluyen:

• Pregunte sobre buenos descuentos para estudiantes si su hijo adolescente obtiene buenas calificaciones
• Consulte los descuentos por tomar la educación de manejo o cursos de manejo defensivo
• Considerar empaquetar sus pólizas de automóviles y propietarios de viviendas con una aseguradora para ahorrar dinero
• Aumente los deducibles de su póliza si pudiera pagarlos de su bolsillo
• Inscríbase en el pago automático de facturas y la entrega electrónica de documentos si le dan derecho a descuentos

Por supuesto, también es importante que los padres fomenten hábitos de conducción seguros. Por ejemplo, hable sobre los peligros de enviar mensajes de texto o hablar por teléfono mientras está detrás del volante. Educar a los adolescentes sobre los conceptos básicos de la seguridad vial puede ayudar a minimizar sus probabilidades de sufrir un accidente y también a mantener las tarifas de su seguro de automóvil lo más bajas posible.