Beneficios para empleados: cómo saber qué elegir

Todos hemos estado allí. Es el primer día de su nuevo trabajo y alguien le entrega una pila de formularios para completar. Necesita tomar todo tipo de decisiones importantes sobre beneficios para los empleados ahora mismo., entonces, ¿cómo diablos sabes cuáles hacer?

Comprender cómo funcionan los beneficios para empleados más comunes lo ayudará a elegir las opciones correctas y evitar errores.

Conclusiones clave:

Para un 401 (k), es mejor contribuir tanto como pueda de inmediato para generar riqueza.
Para el seguro médico, una HMO le permite acudir a médicos específicos contratados con su compañía de seguros, mientras que una PPO brinda más flexibilidad a los médicos, pero puede tener más gastos de bolsillo.
Considere un seguro de vida si tiene una familia que mantener y un seguro por discapacidad, incluso si no lo tiene.
Es una buena idea revisar sus opciones de beneficios cuando cambien las circunstancias de su vida.

Planes 401 (k)

Muchos empleadores ofrecen a sus empleados Plan 401 (k)

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, que ofrece una forma con ventajas fiscales de ahorrar para la jubilación. El IRS le permite contribuir hasta un máximo establecido, que cambia de un año a otro. Muchos expertos coinciden en que lo mejor es contribuir tanto como puedas pagar de inmediato en lugar de volver atrás y tratar de ponerse al día más tarde, cuando ya esté acostumbrado a un presupuesto mayor. En el futuro, se alegrará de haberlo hecho.

Los fondos de inversión son la opción de inversión más común en un 401 (k) y tendrá que decidir cómo desea que su contribuciones a invertir. Puede volver atrás y cambiar esto más tarde si decide una estrategia diferente. Si realmente no comprende los fondos mutuos y las opciones que se ofrecen, verifique si existe un fondo basado en su etapa de vida o edad.

Un ejemplo de esto son fondos con fecha objetivo (también conocido como fondos del ciclo de vida). Estos son fondos mutuos que ajustan el riesgo a medida que envejece. Si es más joven, puede manejar más riesgos porque con el tiempo el mercado se equilibrará a su favor.

Probablemente tendrá la opción de fondos del mercado monetario así como stock y fondos mutuos de bonos. Si no tiene una opción de fondo mutuo de por vida, recuerde que una persona más joven probablemente haría bien en estar en una fondo basado en acciones de riesgo en comparación con un mercado monetario o un fondo mutuo de bonos, lo que sería mejor para quienes se acercan Jubilación.

Muchos empleadores igualan las contribuciones de los empleados hasta una cierta cantidad, según la cantidad que usted aporta anualmente. No aprovechar la contribución de un empleador es equivalente a dejar "dinero gratis" sobre la mesa.

Seguro de salud

Puede que tenga que elegir entre un Organización para el mantenimiento de la salud (HMO) y un Opción de proveedor preferido (PPO) para seguro médico. Una HMO le permite acudir a médicos que tienen contrato con una compañía de seguros específica. Si tiene un médico específico que le gustaría usar, solicite ver la lista de médicos de ese plan o visite el sitio web de la HMO para encontrar una lista de sus proveedores. Las HMO pueden costar menos, pero es posible que deba ser flexible con respecto al médico que consulta y los hospitales que utiliza.

Una PPO no está organizada tan estrictamente como una HMO. Los médicos todavía tienen relaciones con la compañía de seguros, pero puede consultar a un médico que puede no estar en la lista de la PPO y aún recibir servicios parcialmente cubiertos. Puede que tengas que aceptar más fuera del presupuesto para hacerlo, pero hay menos restricciones.

Cuándo decidir si aceptar un plan dental, piense en su historia pasada con el trabajo dental requerido. Si rara vez tiene problemas dentales, puede ser más costoso tener el seguro que pagar su trabajo dental de su bolsillo. Lo mismo es cierto con un plan de visión. Mire lo que cubren los servicios y calcule cuánto cree que los usaría. Algunos servicios pueden ofrecerse a través de un Acuerdo de Bienestar de Empleadores Múltiples (MEWA), donde una pequeña empresa puede agruparse con otras pequeñas empresas para brindar beneficios a sus empleados.

Asegúrese de verificar qué tan pronto se harán efectivos sus beneficios. Es posible que el seguro médico o los beneficios 401 (k) no comiencen de inmediato.

Seguro de vida e invalidez

Proporcionado por el empleador seguro de vida está destinado a compensar a sus sobrevivientes por su salario e ingresos perdidos en caso de que muera mientras está empleado en su nuevo trabajo. Si es soltero y no mantiene a nadie más, es posible que no necesite un seguro de vida. Si tiene una familia que mantener, debe pensar cuánto necesitarían para sobrevivir en caso de su muerte.

Los seguros de invalidez, por otro lado, puede ser más importante para usted personalmente, independientemente de su estado civil. Si quedara discapacitado, recibiría un pago en lugar de sus ingresos. Podría brindarle el apoyo que su familia, o simplemente usted, necesita mientras se recupera.

Otros beneficios para empleados

Quizás se pregunte cómo se comparan los beneficios de su empresa con los que ofrecen otras empresas. Los beneficios pueden variar mucho de una empresa a otra. Los más comunes se enumeran arriba. Es posible que también se le ofrezcan algunos de los siguientes:

Cuenta de ahorros para la salud
Cuenta de gastos flexible
Cuidado de ancianos beneficios
Descuentos para empleados
Beneficios de bienestar
Programas de consejería
Plan de pension
Tiempo flexible beneficios

Si se le ofrece un beneficio que no comprende, las empresas suelen tener sitios web configurados para explicar lo que ofrecen. Si no es así, consulte con recursos humanos o con el administrador de beneficios.

Reteniendo impuestos

Además de proporcionar beneficios, muchas empresas retienen impuestos por usted y también deberá completar un formulario para eso. Saben cuánto sacar en función de su IRS completado Formulario W-4. En este formulario, deberá completar su nombre, dirección, Número de seguro social, y cuántos subsidios quieres reclamar.

Se le considera una asignación. Si está casado, puede agregar otra asignación, y si tiene hijos, cuentan como asignaciones, etc. Cuantas más asignaciones enumere, menos deducirá su empleador de su cheque.

Realización de cambios en los beneficios para empleados

Muchas empresas le permiten cambiar sus opciones periódicamente. A menudo, la cantidad de su contribución 401 (k) y las opciones de inversión se pueden cambiar con bastante regularidad. base, pero las opciones de seguro médico y de vida pueden configurarse de modo que solo pueda cambiarlas una vez o año.

Consulte con su administrador de beneficios si cree que necesita hacer algunos cambios. Tomar decisiones inapropiadas puede ser un error costoso, especialmente con su 401 (k). Además, revise sus opciones de beneficios de vez en cuando a medida que cambian las circunstancias de su vida.

El Ley Ómnibus Consolidada de Conciliación Presupuestaria (COBRA) permite que muchos empleados permanezcan en los planes de salud grupales de sus empleadores después de dejar un trabajo. Es importante que solicite la cobertura de inmediato, ya que existe un límite de tiempo. Además, COBRA es una solución temporal que generalmente solo lo cubre hasta 18 meses después de su partida.

La línea de fondo

Muchas personas cometen errores y toman decisiones inapropiadas al completar sus formularios de beneficios. Afortunadamente, aún puede regresar y hacer cambios en el futuro.

Es posible que los empleados más jóvenes no requieran tantas opciones de seguro como un empleado mayor. Los empleados más jóvenes también tienen la oportunidad de construir una jubilación sustancial nido de huevos.

Independientemente de la edad, siempre es una buena idea reevaluar sus opciones de beneficios cuando cambian las circunstancias de su vida.