¿Qué son los bancos no bancarios?

¿Qué son los bancos no bancarios?

Los bancos no bancarios son instituciones financieras que no se consideran bancos a gran escala porque no ofrecen servicios tanto de préstamo como de depósito. Los bancos no bancarios pueden participar tarjeta de crédito operaciones u otros servicios de préstamo, siempre que no acepten también depósitos.

Muchos bancos no bancarios o empresas financieras no bancarias ofrecen servicios hipotecarios, como préstamos hipotecarios por primera vez y opciones de refinanciamiento. Algunos bancos no bancarios centrados en hipotecas ofrecen préstamos simplificados y algunos pueden considerar la posibilidad de otorgar préstamos a clientes con un crédito justo a bueno. Los bancos no bancarios pueden ofrecer préstamos, pero no brindan servicios de depósito, como cuentas corrientes o de ahorro.

Cómo funcionan los bancos no bancarios

Muchos bancos no bancarios que permiten depósitos están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos. FDIC, y se aplicarán restricciones de reserva obligatoria a estas instituciones. La banca no bancaria se ha expandido enormemente en los últimos años, ya que instituciones no financieras como empresas minoristas y fabricantes de automóviles han entrado en el negocio de los préstamos. Debido a que muchas empresas intentan estirar las reglas sobre los derechos bancarios, el gobierno de EE. UU. Ha restringido enormemente los nuevos estatutos de los bancos no bancarios desde fines de la década de 1980.

Proveedores de préstamos de día de pago como bancos no bancarios

Proveedores de préstamos de día de pago también se consideran bancos no bancarios. Un préstamo de día de pago es un préstamo a corto plazo y de alto riesgo que a menudo se saca del próximo cheque de pago de un prestatario. Muchos prestamistas de día de pago cobran tasas de interés excesivamente altas por estos préstamos, lo que dificulta que los prestatarios reembolsen el capital y los intereses en una situación de emergencia. Los prestamistas de día de pago a menudo transfieren los préstamos a cheques de pago posteriores si un prestatario no puede pagar sus deudas a tiempo, lo que aumenta el interés y agrava el riesgo. Estos préstamos a menudo se denominan préstamos predatorios, ya que se aprovechan de personas que ya son vulnerables y tienen la reputación de tener disposiciones ocultas que cobran tarifas adicionales.

Si bien algunos préstamos de día de pago pueden estar disponibles en línea, la mayoría de los proveedores de préstamos de día de pago suelen ser pequeños comerciantes de crédito con ubicaciones físicas que permiten solicitudes y aprobaciones de crédito in situ. Para completar una solicitud de préstamo de día de pago, un prestatario generalmente proporciona recibos de pago recientes. A partir de ahí, los prestamistas generalmente basarán su préstamo principal en un porcentaje de los ingresos previstos a corto plazo del prestatario, utilizando los salarios del prestatario como garantía.

Ejemplo de un banco no bancario

Un ejemplo de un banco no bancario es la línea de ropa femenina Ann Taylor que ofrece a los clientes una tarjeta de crédito para realizar compras. Con la tarjeta de crédito Ann Taylor, los clientes pueden ganar cinco puntos de recompensa por cada dólar gastado en tiendas o en línea. Además, los titulares de tarjetas recibirán tarjetas de recompensa de $ 20 por cada 2,000 puntos ganados, así como un regalo de cumpleaños de $ 15. Con acceso en línea, los titulares de tarjetas pueden actualizar sus perfiles, pagar sus facturas y ver extractos en computadoras de escritorio o dispositivos móviles. Otras empresas minoristas, como J.Crew y Nordstrom's, ofrecen recompensas similares a sus titulares de tarjetas.