¿Qué es el sector de servicios financieros?

La economía se compone de muchos segmentos diferentes llamados sectores. Estos sectores están compuestos por diferentes negocios que brindan bienes y servicios a los consumidores. Las empresas que se agrupan en un sector brindan un producto o servicio similar. Por ejemplo, las empresas que ofrecen servicios agrícolas constituyen el sector agricultor. Las corporaciones que brindan servicios de telefonía móvil o celular forman parte del sector de las telecomunicaciones. Este artículo analiza el sector de servicios financieros, uno de los segmentos más importantes del economía.

¿Qué es el sector de servicios financieros?

El sector de servicios financieros proporciona servicios financieros a personas y corporaciones. Este segmento de la economía está compuesto por una variedad de empresas financieras que incluyen bancos, casas de inversión, prestamistas, compañías financieras, bienes raíces corredoresy compañías de seguros. Como se señaló anteriormente, la industria de servicios financieros es probablemente el sector más importante de la economía, liderando el mundo en términos de ganancias y capital. capitalización de mercado. Grande conglomerados dominan este sector, pero también incluye una amplia gama de empresas más pequeñas.

Según el departamento de finanzas y desarrollo de la Fondo Monetario Internacional (FMI), los servicios financieros son los procesos mediante los cuales los consumidores o las empresas adquieren bienes financieros.Por ejemplo, un proveedor de sistemas de pago ofrece un servicio financiero cuando acepta y transfiere fondos entre pagadores y destinatarios. Esto incluye cuentas liquidadas a través de crédito y tarjetas de débito, cheques y transferencias electrónicas de fondos.

Las empresas de la industria de servicios financieros administran el dinero. Por ejemplo, un asesor financiero gestiona activos y ofrece asesoramiento en nombre de un cliente. El asesor no proporciona directamente inversiones ni ningún otro producto, sino que facilitan el movimiento de fondos entre los ahorradores y los emisores de valores y otros instrumentos. Este servicio es una tarea temporal en lugar de una activo tangible.

Los bienes financieros, por otro lado, no son tareas. Son cosas. A hipoteca El préstamo puede parecer un servicio, pero en realidad es un producto que dura más allá de la provisión inicial. Acciones, bonos, préstamos, activos de materias primas, bienes raícesy las pólizas de seguro son ejemplos de bienes financieros.

La importancia del sector de servicios financieros

El sector de servicios financieros es el motor principal de la economía de una nación. Proporciona el libre flujo de capital y liquidez en el mercado. Cuando el sector es fuerte, la economía crece y las empresas de esta industria están en mejores condiciones de gestionar el riesgo.

La fortaleza del sector de servicios financieros también es importante para la prosperidad de la población de un país. Cuando el sector y la economía son fuertes, los consumidores generalmente ganan más. Esto aumenta su confianza y poder adquisitivo. Cuando necesitan acceso a crédito para compras importantes, recurren al sector de servicios financieros para obtener préstamos.

Sin embargo, si el sector de servicios financieros fracasa, puede arrastrar la economía de un país hacia abajo. Esto puede provocar una recesión. Cuando el sistema financiero comienza a colapsar, la economía comienza a sufrir. El capital comienza a agotarse a medida que los prestamistas aprietan las riendas de los préstamos. Desempleo sube, y los salarios pueden incluso bajar, lo que lleva a los consumidores a dejar de gastar. Para compensar, bancos centrales tipos de interés más bajos para intentar impulsar el crecimiento económico. Esto es principalmente lo que sucedió durante la crisis financiera que condujo al Gran Recesión.

Servicios bancarios

El industria bancaria es la base del grupo de servicios financieros. Está más preocupado por el ahorro directo y los préstamos, mientras que el sector de servicios financieros incorpora inversiones, seguros, redistribución del riesgo y otras actividades financieras. Los servicios bancarios son proporcionados por grandes bancos comerciales, bancos comunitarios, uniones de crédito y otras entidades.

Los bancos obtienen ingresos principalmente de la diferencia en el Tasas de interés cobrado por las cuentas de crédito y las tasas pagadas a los depositantes. Los servicios financieros como estos obtienen ingresos principalmente a través de tarifas, comisiones y otros métodos como el propagar sobre las tasas de interés entre préstamos y depósitos.

Segmentos bancarios

La banca se compone de varios segmentos:banca minorista, banca comercial y banca de inversión. También conocida como banca personal o de consumo, la banca minorista sirve a los consumidores en lugar de a las corporaciones. Estos bancos ofrecen servicios financieros adaptados a las personas, incluidos cuentas corrientes y de ahorro, hipotecas, préstamos y tarjetas de crédito, así como ciertos servicios de inversión.

Corporativo, comercial o banca de negocios, por otro lado, se ocupa de pequeñas empresas y grandes corporaciones. Al igual que la banca minorista, proporciona servicios de cuentas y crédito productos que se adaptan a las necesidades específicas de las empresas.

Un Banco de inversiones normalmente solo funciona con negociadores y individuos de alto patrimonio neto (HNWI): no el público en general. Estos bancos suscriben acuerdos, aseguran el acceso a los mercados de capitales, ofrecen gestión patrimonial y asesoramiento fiscal, asesorar a las empresas sobre fusiones y adquisiciones (M&A), y facilitar la compra y venta de acciones y cautiverio. Asesores financieros y las corredurías de descuento también ocupan este nicho.

Servicios de Inversión

Las personas pueden acceder a los mercados financieros como acciones y bonos a través de servicios de inversión. Los corredores, ya sean servicios en línea humanos o autodirigidos, facilitan la compra y venta de valores, tomando una comisión por sus esfuerzos. Los asesores financieros pueden cobrar una tarifa anual basada en los activos bajo administración (AUM) y dirigir varias operaciones en la búsqueda de construir y administrar una cartera bien diversificada. Robo-asesores son la última encarnación del asesoramiento financiero y la gestión de carteras, con asignaciones algorítmicas de carteras y ejecuciones comerciales totalmente automatizadas.

Los fondos de cobertura, los fondos mutuos y las sociedades de inversión invierten dinero en los mercados financieros y cobran comisiones de gestión en el proceso. Estas organizaciones requieren servicios de custodia para negociar y mantener sus carteras, así como asesoramiento legal, de cumplimiento y de marketing. También hay proveedores de software que atienden a la comunidad de fondos de inversión mediante el desarrollo de aplicaciones de software para gestión de la cartera, informes de clientes y otros servicios administrativos.

Capital privado Los fondos, los proveedores de capital de riesgo y los inversores ángeles suministran capital de inversión a las empresas a cambio de participaciones en la propiedad o participación en los beneficios. El capital riesgo fue especialmente importante para las empresas de tecnología en la década de 1990. Gran parte de lo que sucede detrás de escena en la realización de grandes negocios se atribuye a este grupo.

Servicios de seguros

Seguro es otro subsector importante de la industria de servicios financieros. Los servicios de seguros están disponibles para la protección contra muerte o lesiones (p. Ej., Seguro de vida, ingresos por discapacidad). seguro, seguro médico), contra pérdidas o daños a la propiedad (p. ej., seguro para propietarios de viviendas, seguro para automóviles), o en contra responsabilidad o demanda.

En los Estados Unidos, un agente de seguros difiere de un corredor. El primero es un representante de la compañía de seguros, mientras que el segundo representa al asegurado y busca pólizas de seguro. Este es también el reino del asegurador, que evalúa el riesgo de asegurar a los clientes y también asesora a los banqueros de inversión sobre el riesgo crediticio. Reaseguradoras están en el negocio de vender seguros a las aseguradoras mismas para ayudarlas a protegerlas de pérdidas catastróficas.

Servicios fiscales y contables

El sector también incluye contables y servicios de presentación de impuestos, cambio de divisas y servicios de transferencia bancaria, y redes y servicios de máquinas de tarjetas de crédito. También incluye servicios de resolución de deudas y proveedores de pagos globales como Visa y Mastercard, así como intercambios que facilitan el stock, derivadosy comercio de productos básicos.

Los contadores se aseguran de que todos los registros y estados financieros (el balance general, el estado de pérdidas y ganancias, el estado de flujo de efectivo y la declaración de impuestos) estén en línea con leyes y regulaciones federales y principios contables generalmente aceptados (GAAP). Los contadores también compilan la información necesaria para preparar asientos en las cuentas de la empresa, como el Libro mayory documentan las transacciones financieras comerciales a lo largo del tiempo. Esta información se utiliza para preparar declaraciones de cierre semanales, mensuales, trimestrales o anuales y contabilidad de costos informes. Los contadores también deben resolver cualquier discrepancia o irregularidad que encuentren en registros, declaraciones o transacciones documentadas. Por lo general, observan los procedimientos de control de contabilidad establecidos a través de un sistema de contabilidad o un programa de software.

A los contadores a menudo se les asignan otras tareas relacionadas con las finanzas además de analizar los registros y estados financieros. Las tareas auxiliares del trabajo incluyen monitorear la eficiencia de los procedimientos de control contable o los programas de software para garantizar que estén actualizados con las regulaciones federales y estatales. Los contadores también tienen la tarea de hacer recomendaciones a varios departamentos o C-suite personal sobre el uso eficiente de los recursos y procedimientos de la empresa. Estas recomendaciones tienen como objetivo proporcionar soluciones a inquietudes o problemas financieros comerciales potencialmente costosos. En algunos casos, los contadores también pueden preparar y revisar facturas para que los clientes y proveedores ayuden con el pago oportuno de los saldos pendientes. Reconciliación de nómina de sueldos, la verificación de contratos y pedidos, la elaboración de un presupuesto de la empresa y el desarrollo de modelos o proyecciones financieras también pueden ser parte de las responsabilidades regulares de un contador.

Además de estos deberes, los contadores preparar y presentar impuestos para empresas y particulares. Analizan todos los activos de la empresa, los ingresos obtenidos y pagados, o anticipados gastos y pasivos para alcanzar una obligación tributaria total del año. Con la preparación y presentación de impuestos tanto de la empresa como de los individuos, se espera que los contadores proporcionen un análisis detallado de la eficiencia o ineficiencia fiscal y hagan recomendaciones sobre cómo reducir el total Responsabilidades fiscales en el futuro.